لذا لقد كنت أبحث عن الحصول على قرض بقيمة 10,000 دولار وبصراحة الأمر أكثر تعقيدًا مما توقعت. البنوك، الاتحادات الائتمانية، المقرضون عبر الإنترنت - جميعهم لديهم توجهات مختلفة بشأن من سيقومون فعلاً بالإقراض له. معظمهم يريدون رؤية سجل ائتماني جيد ودخل ثابت، وهذا منطقي. فحصت سجلي وأدركت أن درجة الائتمان الخاصة بي مهمة أكثر مما توقعت. بعض الأماكن تطلب حد أدنى 670 لكنني وجدت مقرضين مستعدين للذهاب إلى حد 560، وهو أمر جيد معرفته إذا لم تكن مثاليًا في هذا الجانب.

العملية بأكملها في الواقع بسيطة جدًا إذا قمت بتفصيلها. أول شيء فعلته هو التأهل المسبق مع عدة مقرضين مختلفين - يستغرق الأمر حوالي دقيقتين ولا يؤثر على سجلك الائتماني. يقومون بفحص ناعم، ويظهرون لك المعدلات التي قد تحصل عليها. ثم يأتي الجزء الممتع: مقارنة العروض الفعلية. معدل الفائدة السنوي هو ما يهم حقًا لأنه يشمل كل من الفائدة والرسوم، لذا أنت تقارن التفاح بالتفاح. بدأت أيضًا في الانتباه لشروط السداد لأنها تؤثر مباشرة على دفعتك الشهرية. قرض بقيمة 10,000 دولار لمدة 3 سنوات يختلف عن نفس المبلغ لمدة 7 سنوات، فهمت؟

ما فاجأني هو كم العوامل التي تؤثر إلى جانب سعر الفائدة فقط. مثل أن بعض المقرضين يوفرون التمويل في نفس اليوم بينما يستغرق آخرون خمسة أيام عمل. بعضهم سيدفع لمقرضيك مباشرة إذا كنت تقوم بتوحيد الديون، وآخرون يودعونها لك فقط. جودة خدمة العملاء مهمة أيضًا - إذا حدث خطأ، تريد شخصًا يمكنك التواصل معه فعلاً. تعلمت أيضًا أنه إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك جيدة، لديك خيارات: ابحث عن مقرضين يستخدمون نماذج بديلة، احصل على ضامن، أو فكر في قرض مضمون إذا كان لديك ضمان. المفتاح هو عدم التسرع في قبول أول عرض تراه.

بمجرد أن تثبت عرضًا وتقدم طلبك الكامل، فقط تأكد من أن لديك مستنداتك جاهزة - كشوف الرواتب، بيانات البنك، تلك الأشياء. بعد الموافقة، معظم المقرضين يتيحون لك إعداد الدفع التلقائي والذي بعضهم يخصم منه خصمًا. المعدلات الثابتة تعني أن دفعتك الشهرية تبقى ثابتة، وهو أمر لطيف حقًا للميزانية. الشيء الحقيقي الذي يجب حسابه قبل الالتزام هو التكلفة الإجمالية على مدى عمر القرض، وليس فقط الدفع الشهري. المدد الأطول تبدو أفضل شهريًا لكنها تكلف أكثر بكثير على المدى الطويل. من الجدير بالتأكيد استخدام حاسبة لحساب أرقام قرضك بقيمة 10,000 دولار قبل أن توقع على أي شيء.