لقد نظرت مرة أخرى إلى اتجاهات أسعار الرهن العقاري من قبل بضع سنوات، ومن المثير للاهتمام أن أرى كيف تغيرت الأمور. في مايو 2023، كان سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا يتراوح حول 6.94٪ وفقًا للمقرضين الرئيسيين، مع أسعار لمدة 15 عامًا عند 6.19٪. كانت الرهون العقارية الكبيرة (جامبو) عند 6.99٪، في حين كانت منتجات ARM مثل خيارات 5/1 أقل عند 5.73٪. أظهر الفارق بين أسعار الرهن العقاري خلال تلك الفترة أنماطًا واضحة اعتمادًا على نوع القرض.

ما لفت انتباهي هو كيف أن معدل النسبة السنوية (معدل النسبة السنوية) يخبر قصة مختلفة عن مجرد سعر الفائدة وحده. على ذلك الرهن العقاري لمدة 30 عامًا عند 6.94٪، أنت تنظر إلى حوالي $661 شهريًا لكل $100k مقترض - ولكن على مدى عمر القرض، ستدفع حوالي $138k مجموع الفائدة. الخيار لمدة 15 عامًا عند 6.19٪ سيكون شهريًا $854 لكن يوفر لك بشكل كبير على الفائدة. بالنسبة لأي شخص يفكر في الرهون العقارية الكبيرة، جعلت تلك الأسعار الدفعة الشهرية على $750k قرض تصل إلى حوالي 5 آلاف دولار.

الدروس الأكبر من النظر إلى أسعار الرهن العقاري في مايو 2023 كانت فهم ما يدخل فعلاً في القدرة على التحمل - الأمر ليس مجرد السعر. دخلك، ديونك الحالية، حجم الدفعة الأولى، ونقاط الائتمان كلها تلعب دورًا. لهذا السبب، مقارنة معدل النسبة السنوية بين المقرضين أكثر أهمية من مجرد مطاردة أدنى سعر معلن. من الواضح أن الأسعار تحركت منذ ذلك الحين، لكن الأساسيات حول كيفية تقييم صفقة الرهن العقاري لم تتغير.