لقد بدأت للتو في استكشاف كيف تتعامل سوزان أورمان مع الاستثمار وبصراحة، هناك بعض الأساسيات القوية التي لا تزال صالحة. فلسفتها بالكامل تعتمد بشكل أساسي على شيء واحد: بناء الثروة من خلال الأسهم على المدى الطويل، ولكن بشكل ذكي.

الدافع الرئيسي لديها هو الدخول إلى محفظة أسهم متنوعة - مزيج من الأسهم الصغيرة والكبيرة. السبب بسيط جدًا. أشارت إلى أنه حتى بعد سنوات صعبة، تقدم الأسهم الأمريكية عادةً عوائد سنوية حوالي 13% على مدى عقد من الزمن، وهو يتفوق على المتوسط على المدى الطويل. هذا هو النمو الذي يتراكم مع الوقت إذا كنت صبورًا.

لكن هنا يكمن الخطأ الذي يرتكبه معظم الناس. عندما ينخفض السوق، يبيعون بجنون. رأي أورمان؟ هذا هو الوقت الذي يجب أن تشتري فيه أكثر. الأسعار المنخفضة تعني أن أموالك تحصل على المزيد من الأسهم. سرعان ما تتعافى الأمور بعد بضع سنوات وتجد نفسك تمتلك قيمة أكبر بكثير. إذا كانت خطتك الزمنية 10، 20، 30 سنة، فإن تلك الانخفاضات المؤقتة هي هدايا، وليست كوارث.

الجزء المتعلق بالتنويع مهم أيضًا. أنت لا تضع كل شيء في قطاع واحد فقط. تتحدث أورمان عن كيفية تدفق رأس المال بين فئات الأصول - المال يتحرك من السندات إلى الأسهم ذات العائدات الموزعة والنمو عندما تتغير الظروف. لهذا السبب ترى أنها توصي بمزيج عبر فئات مختلفة. مع تقدمك في العمر، يجب أن تتطور المحفظة أيضًا. الاقتراب من التقاعد يعني المزيد من السندات والدخل الثابت، وأقل من استثمارات النمو الصافية.

إحدى الاستراتيجيات التي تحبها حقًا هي متوسط تكلفة الدولار. بدلاً من إنفاق كل أموالك مرة واحدة، تستثمر مبلغًا ثابتًا بانتظام بغض النظر عن السعر. نعم، قد لا تعظم الأرباح في سوق صاعدة مجنونة، لكنك أيضًا لا تتعرض للدمار إذا كانت التوقيتات خاطئة. في فترات التقلب، تلك الثباتية لها قيمة كبيرة.

كما أنها تركز بشكل كبير على الحسابات المعفاة من الضرائب - 401(k)s وIRAs ليست جذابة جدًا، لكنها قوية. وصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وصناديق التداول المتداولة تتفوق على معظم الأدوات المدارة بنشاط. الأسهم التي تدفع أرباحًا هي أيضًا محور آخر لأنها توفر لك تدفق دخل بينما يزداد قيمة الأصل الأساسي.

الأمر كله يعود حقًا إلى البدء مبكرًا، والبقاء ثابتًا، وعدم الذعر عندما تضرب التقلبات. سواء كنت تنظر إلى الأسهم التقليدية أو فئات الأصول الأحدث مثل سولانا وغيرها من العملات الرقمية، المبدأ هو نفسه - الوقت في السوق يتفوق على توقيت السوق. ونعم، ربما تقول أورمان إنه من الحكمة إعادة التوازن بشكل دوري لأن وضعك يتغير، وأهدافك تتغير، وما كان يعمل قبل خمس سنوات قد لا يناسب تحملك للمخاطر الآن. هذا مجرد إدارة ذكية للمحفظة.