لقد كنت أبحث أكثر في موضوع الضمان الاجتماعي مؤخرًا، وبصراحة، الفرق بين المطالبة مبكرًا والانتظار مذهل. معظم الناس يحصلون على فوائدهم في سن 62، لكن إذا فهمت حقًا كيف يعمل الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي، ربما تود الانتظار.

إليك الأمر: إدارة الضمان الاجتماعي تنظر إلى أعلى 35 سنة من دخلك وتحسب ما يسمونه مبلغ التأمين الأساسي. لكن هناك حد أقصى للدخل الذي يُحتسب نحو استحقاقك كل عام—يسمونه حد المساهمة والمستحقات. إذا كنت قد كنت تكسب باستمرار فوق ذلك الحد لمدة 35 سنة، فأنت مؤهل لأقصى استحقاق ممكن.

في عام 2024، يمكن لشخص في سن 62 أن يطالب بمبلغ حوالي 2710 دولارات شهريًا. عند الوصول إلى سن التقاعد الكامل (عادة 67 لمعظم الناس الآن) وتكون نظرتك إلى 3911 دولارًا. لكن إذا انتظرت حتى سن 70؟ سيكون ذلك 4873 دولارًا في الشهر. هذا قفزة هائلة—نحن نتحدث عن الفرق بين 32,520 دولار سنويًا وما يقرب من 59,000 دولار.

أعرف ما يفكر به الناس: لماذا الانتظار بينما يمكنك الاستمتاع بهذا المال الآن؟ لكن الحسابات تعمل فعلاً لصالح الانتظار. تحصل على عائد سنوي مضمون بنسبة 7.4% على ضمانك الاجتماعي من خلال التأخير من 62 إلى 70. متوسط سوق الأسهم حوالي 6.5% تاريخيًا، وهذا ليس مضمونًا أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، معظم من عمرهم 62 عامًا سيعيشون بما يكفي ليحققوا توازنًا مع تلك الاستراتيجية.

المشكلة هي أنه يجب أن تكون قد كسبت بالفعل ما يكفي خلال مسيرتك المهنية لتصل إلى الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي في المقام الأول. لا يمكنك المطالبة بأي مبلغ تريده—الأمر يعتمد تمامًا على ما كسبت ومتى. إذا كنت تكسب أموالًا جيدة لعدة عقود، فإن التأخير قد يجهزك بشكل أفضل في سن السبعين. وإذا كنت قلقًا من عدم وجود ما يكفي للعيش أثناء الانتظار، فهناك مدخرات التقاعد الأخرى التي تأتي في الصورة.

بالطبع، هذا ليس نصيحة مالية، لكن الأرقام واضحة جدًا إذا كان لديك القدرة على الانتظار.