لقد نظرت للتو إلى بعض البيانات المثيرة حول ما يستثمر الأمريكيون أموالهم فيه فعلاً، وهو أمر يكشف الكثير. يظهر التحليل أن حسابات التقاعد تتصدر بنسبة 59%، تليها الأسهم الفردية وخطط المعاشات التقاعدية حوالي 33% لكل منهما، الصناديق المشتركة بنسبة 31%، العملات المشفرة بنسبة 24%، المدخرات ذات العائد العالي بنسبة 23%، وودائع الشهادات البنكية بنسبة 21%. لكن الأمر هنا — الشعبية لا تعني دائماً ما يجب أن تفعله فعلاً.

تحدثت مع مستشار مالي أشار إلى شيء مهم: معرفة ما تستثمر فيه أموالك تعتمد أقل على ما يفعله الجميع وأكثر على وضعك الخاص. إذا عرض عليك صاحب العمل خطة 401(k)، فهذه عادة الخطوة الأولى. النمو المعفى من الضرائب وحده يجعله يستحق أن تملأ الحد الأقصى، خاصة إذا كانوا يطابقون المساهمات. هذا فعلياً مال مجاني على الطاولة.

ثم هناك جانب حساب Roth IRA. الجاذبية هنا واضحة — تدفع الضرائب الآن، لكن كل شيء ينمو معفياً من الضرائب وتقوم بالسحب معفياً من الضرائب لاحقاً. لذلك إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة ضرائب أعلى في المستقبل، فهذا يصبح جذاباً جداً فيما يخص استثمار الأموال على المدى الطويل.

لمرونة أكبر، حساب الوساطة العادي مهم أيضاً. على عكس حسابات التقاعد التي لها قيودها، يمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت تحتاجه. بالتأكيد، ستدفع ضرائب على أرباح رأس المال، لكنه خيار قوي لبناء الثروة خارج صندوق التقاعد الخاص بك.

المعاشات التقاعدية جيدة إذا استطعت الحصول عليها، لكن لنكن واقعيين — عدد الأماكن التي تقدمها الآن أقل. ومع ذلك، إذا كان لديك واحدة، فهي قيمة لأنها دخل مضمون لا يتعين عليك إدارة نفسه.

شيء واحد غالباً ما يتجاهله الناس: حساب التوفير ذو العائد العالي ليس لافتاً، لكنه أساسي. يحافظ على صندوق الطوارئ الخاص بك آمناً بينما يحقق فائدة جيدة، وهو أمر مهم أكثر مما يعتقد الناس في بيئة تضخمية.

الاستنتاج؟ لست بحاجة لملاحقة ما يفعله الجميع. حدد ما تستثمر فيه بناءً على جدولك الزمني، وضعك الضريبي، وأهدافك. مزيج من حسابات التقاعد، وحساب الوساطة، ومدخرات الطوارئ القوية يغطي معظم الناس بشكل جيد. هذا في الواقع النهج الممل والموثوق الذي غالباً ما ينجح.