الكثير من الناس يسألني إذا كان هناك عمر تتوقف فيه عن التعامل مع الضرائب. بصراحة، أتمنى لو كان الأمر كذلك، لكن الجواب القصير هو لا. حتى عندما تصل إلى التقاعد، لا تختفي تقديم الإقرارات الضريبية السنوية. مصلحة الضرائب لا تهتم بمدى عمرك—إذا كان لديك دخل، فمن المحتمل أنك لا تزال تقدم إقرارًا.

إليك الواقع: إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر، فستحتاج إلى تقديم إقرار إذا وصل إجمالي دخلك إلى حدود معينة. في عام 2022، كانت حوالي 14,700 دولار للمُعفيين فرديًا، أو 28,700 دولار إذا كنت متزوجًا وتقدم معًا وكلاكما فوق 65. تتغير الأرقام سنويًا، لذا تحقق من المتطلبات الحالية. هناك استثناء واحد فقط—إذا كانت الضمان الاجتماعي هي مصدر دخلك الوحيد حرفيًا، فقد تتمكن من تخطي التقديم. لكن هذا نادر جدًا.

بمجرد أن تتقاعد، يصبح دفع الضرائب السنوي أكثر تعقيدًا لأن دخل التقاعد يعمل بشكل مختلف عن الرواتب العادية. قد تستمد من حسابات IRA، 401(k)، المعاشات، أو الضمان الاجتماعي، وكل واحد له قواعده الضريبية الخاصة. مع الدخل من العمل العادي، يتم خصم الضرائب تلقائيًا. مع حسابات التقاعد؟ الأمر أكثر فوضوية.

خذ على سبيل المثال فوائد الضمان الاجتماعي. إذا كان لديك دخل تقاعدي آخر، قد تدين بدفع ضرائب على ما يصل إلى 85% من فوائدك اعتمادًا على إجمالي دخلك. ثم هناك حسابات التقاعد الخاصة بك—Roth IRA تختلف عن IRA التقليدية، والتي تختلف عن 401(k). بعض هذه الحسابات تم تمويلها بأموال قبل الضرائب، لذلك تدفع ضرائب على السحوبات. أخرى دفعت عليها الضرائب مسبقًا، لذا فإن السحوبات تكون معفاة من الضرائب. المعاشات التقاعدية تعمل بشكل مشابه لـ 401(k)، مما يعني أنك ستدفع ضريبة الدخل الفيدرالية عند سحب الأموال.

الأخبار الجيدة؟ هناك بالفعل بعض الطرق الجيدة لتقليل عبء تقديم الإقرار الضريبي السنوي بمجرد وصولك إلى عمر التقاعد. يمكن أن تكون ائتمان الشيخوخة والمعاقين بقيمة تتراوح بين 3,750 إلى 7,500 دولار إذا كنت مؤهلاً. كما تحصل على خصم قياسي أكبر—زيادة قدرها 1,750 دولار إذا كنت أعزب وتجاوزت 65، أو 1,400 دولار لكل زوج إذا كنت متزوجًا وتجاوزت 65. وإذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك إجراء مساهمات إضافية في حسابات التقاعد، مما يعني المزيد من المال يدخل في المدخرات المعفاة من الضرائب.

أعلم أن هذا الأمر قد يبدو مرهقًا، خاصة مع تغير حدود المساهمات والدخل باستمرار. لكن الشيء الرئيسي الذي يجب أن تفهمه هو أن التقاعد لا يعني العيش بدون ضرائب. من المحتمل أن تحتاج إلى الاستمرار في التقديم، ومتابعة مصادر دخلك، والبحث عن طرق لتقليل ما تدين به. العمل مع شخص يفهم استراتيجيات الضرائب الخاصة بالتقاعد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في الحفاظ على المزيد من أموالك في جيبك.