هل تفكر في إعطاء ابنك البالغ من العمر 17 عامًا بطاقة ائتمان؟ أنت بالتأكيد لست وحدك. وفقًا لبيانات حديثة، حوالي واحد من كل خمسة مراهقين أمريكيين بين 13 و17 عامًا يحملون الآن بطاقة ائتمان، ومعظمهم يستخدمها مرة واحدة على الأقل في الأسبوع. إذا كنت تتصارع مع هذا القرار، إليك ما تعلمت أنه الأهم.

أول شيء يجب معرفته: لا يمكن لمراهقك قانونيًا أن يمتلك حساب بطاقة ائتمان خاصة به حتى يبلغ 18 عامًا لأنه لا يستطيع توقيع عقود ملزمة. لذلك إذا قررت المضي في هذا الطريق، سيكون بحاجة لأن يكون مستخدمًا مخولًا على حسابك. هذا يعني أنك مسؤول عن كل شيء يشتريه. كل دولار واحد. هذا أمر كبير، وبصراحة هو الشيء الذي لا يفكر معظم الآباء فيه بشكل كامل قبل تسليم تلك البطاقة البلاستيكية.

لا يوجد جواب واحد يناسب الجميع هنا. وفقًا لساندي ويت من مجلس التعليم الاقتصادي في نورث كارولينا، الأمر يعود حقًا إلى شيئين: علاقتك مع طفلك ومدى مسؤوليته الفعلية. ليس مدى مسؤوليتك التي تظنها. بل كيف يتصرف فعليًا.

فمتى يجب أن تفكر في ذلك؟ ربما يكون ابنك البالغ 17 عامًا في الجامعة أو يسافر باستمرار مع فرق رياضية. ربما تكون غالبًا خارج المدينة وتريد أن يكون لديه مرونة مالية للطوارئ. أو ربما تريد حقًا تعليمه كيف يعمل الائتمان بينما لا يزال صغيرًا بما يكفي ليستمع ويتبع القواعد. إذا كانت أي من هذه الحالات تنطبق على وضعك، إليك ما كنت سأفعله بشكل مختلف بعد أن تعلمت ما ينجح فعلاً.

ابدأ بالمحادثة التي لا يرغب أحد في إجرائها. ليست تلك المحادثة - محادثة المال. بجدية. تقول سوزان شويدر، مستشارة مالية في مينيسوتا، إن معظم الآباء يعاملون المال كحديث لمرة واحدة. نحن لا نناقش الجنس مرة واحدة. لا نناقش المخدرات مرة واحدة. فلماذا نتوقع أن تبقى محادثة واحدة عن بطاقات الائتمان ثابتة؟ يحتاج ابنك المراهق إلى فهم الفائدة. يحتاج إلى فهم الفائدة المركبة. يحتاج إلى معرفة الشروط الفعلية التي تأتي مع بطاقات الائتمان. شارك معه أيضًا قصصك المالية - كيف أنفقت، كيف ادخرت، أين أخطأت، كيف تعافيت. هذا قوي جدًا.

إليك ما يفاجئ معظم الناس: الأطفال في الواقع لا يفهمون الفرق بين الائتمان والخصم. يُبلغ المعلمون أن الأطفال من عمر 13 إلى 15 عامًا غالبًا لا يعرفون ما هو درجة الائتمان أو لماذا تهم. لذلك لا تفترض أنهم يفهمون. ربما لا يفهمون.

قبل أن تضيف ابنك البالغ 17 عامًا إلى حسابك، تحقق من أن سجل مدفوعاته سيتم الإبلاغ عنه فعليًا لمكاتب الائتمان. وإلا فإنك تتحمل كل المخاطر دون بناء ائتمانه على الإطلاق. هذا يلغي الهدف كله.

الآن، عن حماية الإنفاق. تتيح لك أمريكان إكسبريس تحديد حدود الإنفاق للمستخدمين المخولين. بعض بطاقات فيزا أيضًا، مثل بطاقة كوستكو إنوير فيزا. هناك حتى بطاقة مسبقة الدفع تسمى بكس، مصممة خصيصًا للمراهقين حيث يمكن للأهل إعادة تحميل الأموال مباشرة. بعض الاتحادات الائتمانية تقدم بطاقات ائتمان للمراهقين بحدود بداية حوالي 250 دولارًا وأقصى حدود حوالي 1000 دولار. تطبيقات مثل CardValet ترسل تنبيهات المعاملات وتفرض حدود الإنفاق. يمكنك أيضًا التفكير في بطاقة مضمونة تودع فيها مبلغًا مقدمًا يصبح خط الائتمان الخاص بهم. أو بصراحة، إذا كنت تريد فقط بناء سجلهم الائتماني، يمكنك جعلهم مستخدمًا مخولًا ثم قفل البطاقة في درج. على الأقل، لا تضفهم إلى حساب بحد ائتمان مرتفع. اجعله منخفضًا بما يكفي لعدم تمكنهم من الشراء بأكثر مما يمكنك سداده فعليًا.

حدد الحدود قبل أن يستخدموا البطاقة أبدًا. إذا كانت للشراء اليومي، ناقش ما هو مسموح وما هو غير مسموح به مسبقًا. إذا كانت للطوارئ فقط، حدد ما يعنيه الطارئ فعليًا. قد يختلف تعريف ابنك البالغ 17 عامًا للأزمة عن تعريفك. يمكنك أن تطلب منهم الاتصال بك قبل استخدام البطاقة، لكن هذا ليس دائمًا واقعيًا. من الأفضل وضع إرشادات واضحة مسبقًا - مثل إذن لسحب السيارة، أو دفع فواتير عيادة الطوارئ لحالة طبية.

ثق ولكن تحقق. إذا لم تكن البطاقة فقط للطوارئ، قم بإعداد مراجعات منتظمة لمراجعة الرسوم. ابدأ أسبوعيًا وانتقل إلى شهري إذا أثبتوا أنهم موثوقون. إذا كانت لديك مخاوف بشأن الأمانة، اطلب إيصالات لكل شيء. وكن مستعدًا للتدخل إذا خرج الإنفاق عن السيطرة. تذكر لورا ليفين من Jump$tart Coalition أن معرفة الائتمان تأتي من الممارسة، لكن البطاقة نفسها لن تعلمهم شيئًا إذا لم تكن مشاركًا بنشاط.

تحقق بانتظام من أنهم لا يزالون يمتلكون البطاقة. الأطفال يفقدون الأشياء باستمرار. إذا أدرك ابنك أنه فقدها، يحتاج إلى إبلاغك على الفور، وليس إخفاؤها لتجنب المشاكل. اشرح لهم ما يحدث عندما تقع بطاقة مفقودة في الأيدي الخطأ.

لكن الحقيقة الصعبة هي: إذا كنت تعاني بالفعل من ديون بطاقة ائتمان، لا تفعل ذلك. أعلم أنك تريد أن يكون لأطفالك وضع أفضل منك. لكن أخطاؤهم ستزيد من مشاكلَك فقط. يجب أن يكون بيتك المالي منظمًا أولاً.

وتذكر، هذا امتياز، وليس حقًا. قد يخيب أملك ابنك البالغ 17 عامًا. قد يشتري أشياء لا ينبغي له. قد ينسى إبلاغك بالمشتريات. كن مستعدًا لأخذ البطاقة منه، مؤقتًا أو دائمًا. النضج المالي لا يأتي تلقائيًا عند عمر معين.

نقطة أخيرة: أنت مسؤول عن كل شيء يشتريه. إذا اشترى ابنك حافلة حفل التخرج على تلك البطاقة الجديدة ولم يدفع له أصدقاؤه، فالأمر يعود إليك. إذا نسي أن يعوضك شهراً بعد شهر، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر، وليس هو. فكر جيدًا فيما إذا كنت تستطيع تحمل إبقاء تلك الأرصدة تحت السيطرة.

إعطاء ابنك البالغ 17 عامًا بطاقة ائتمان يمكن أن يكون أداة تعليمية قوية، لكنه أيضًا مخاطرة حقيقية. ادخل بعينين مفتوحتين، وضع توقعات واضحة، وابقَ مشاركًا. هكذا تبني فعليًا النضج المالي.