كنت أطلع على بعض بيانات الاحتياطي الفيدرالي حول صافي ثروة الأسر والأعمار، والأرقام مثيرة للاهتمام إذا كنت تفكر في مكانتك المالية الفعلية. معظم الناس فقط يتحققون من حساب التوفير أو رصيد التقاعد، لكن هذا نصف الصورة فقط. صافي ثروتك الحقيقي هو كل ما تملكه ناقص ما تدين به، وهو يخبر قصة مختلفة تمامًا عن وضعك المالي الحقيقي.

إذن، إليك ما لفت انتباهي. وفقًا لاستطلاع الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022، إذا أردت الوصول إلى أعلى 10%، فإن الهدف يتغير بشكل كبير اعتمادًا على عمرك. شخص في العشرينات يحتاج حوالي 280 ألف دولار ليكون في تلك الطبقة العليا. لكن عند وصولك إلى الخمسينات؟ أنت تتحدث عن أكثر من 2.6 مليون دولار. وفي الستينات، يكون المبلغ أقرب إلى 3 ملايين. هذا تفاوت هائل، ويعقل ذلك عندما تفكر في الأمر - كبار السن لديهم عقود من الزمن لزيادة ثروتهم.

ما هو مذهل هو أن معظم الثروة في تلك النسبة العليا تأتي من العقارات والاستثمارات في الأسهم، وليس من الأعمال الجانبية أو أرباح العملات الرقمية. هذه ليست قصص نجاح بين عشية وضحاها. إنهم أشخاص ادخروا باستمرار، واستثمروا، وتركوا الوقت يقوم بالعمل الشاق. النمو المركب حقيقي.

شيء واحد لاحظته هو أن الأشخاص في الثلاثينات والأربعينات هم في الواقع الأكثر مديونية، على الرغم من أنهم من المفترض أن يبنوا الثروة. قروض الطلاب، الرهون العقارية، وكل ذلك يتراكم. لذا، الوصول إلى تلك النسبة المئوية لصافي ثروة 5 ملايين دولار ليس مجرد كسب المزيد من المال، بل إدارة الديون أيضًا.

إذا كنت جادًا في الوصول إلى تلك النسبة العليا من الثروة الصافية بحلول الخمسينات، فإن المعادلة بسيطة جدًا. ابدأ مبكرًا، سدد الديون ذات الفائدة العالية أولاً (معدلات بطاقات الائتمان الآن قاسية جدًا)، ثم استثمر بأقصى قدر ممكن في حسابات 401k التي يطابقها صاحب العمل إذا كانت متوفرة لديك. الحسابات المعفاة من الضرائب تتراكم بشكل أسرع مما يظن الناس. العقارات مهمة أيضًا - دفعة الرهن العقاري تبني حقوق ملكية، وهو شيء مختلف عن مجرد دفع الإيجار.

الفجوة بين فئات الأعمار مدهشة. شخص في الثلاثين من عمره لا ينبغي أن يقارن نفسه بشخص في الستين. لكن إذا كنت في الثلاثين وترغب في أن تكون في تلك النسبة العليا بحلول الخمسينات، لديك الآن خارطة طريق. الادخار المستمر، إدارة الديون بذكاء، وترك الاستثمارات تتضاعف على مدى عقدين من الزمن، ستوصلك إلى هناك. ليس الأمر رائعًا، لكنه فعال.