فكرت للتو في خطط 529 لصندوق كلية ابنة أخي، واو، الحد الأقصى لمساهمات 529 يختلف بشكل كبير حسب الولاية. أريزونا تصل إلى $575k بينما جورجيا وميسيسيبي فقط عند 235 ألف دولار. من المجنون حقًا مدى اعتماد الأمر على مكان إقامتك.

لكن الأمر هنا - هذه حدود مدى الحياة لكل مستفيد، وليس لكل حساب. لذلك إذا فتح والداك أيضًا خطة لنفس الطفل، فأنتم كلاكما تحتسبان ضمن نفس الحد الأقصى. أيضًا، لا يوجد في الأساس حد مساهمة سنوي، لكن قواعد ضريبة الهدايا تدخل حيز التنفيذ إذا قمت بمبالغة في سنة واحدة. النقطة المثالية هي ذلك الاختيار الخاص لمدة 5 سنوات حيث يمكنك إيداع مثل $95k مقدمًا دون أن يثير ذلك مشاكل ضريبة الهدايا.

شيء واحد أدهشني - معظم الولايات تسمح لك بخصم مساهمات 529 على ضرائب الولاية فقط إذا استخدمت خطة ولايتك. لذلك، إذا كنت تعيش في ولاية بحد أدنى أقل، فإن التحول إلى خطة ولاية أخرى قد يبدو ذكيًا، لكنك ستفقد ذلك الخصم الضريبي. بالإضافة إلى ذلك، ليست كل الخطط تقبل المقيمين من خارج الولاية. الرسوم وخيارات الاستثمار مهمة أيضًا، لذلك الأمر ليس فقط عن رقم الحد الأقصى لمساهمة 529.

بشكل أساسي، إذا كنت تخطط لمصاريف الجامعة، فإن حدود المساهمة هي جزء واحد فقط من اللغز. الفوائد الضريبية وما تسمح به ولايتك مهمان بنفس القدر.