لقد أدركت للتو أن معظم الناس يتركون أموالاً على الطاولة مع بنوكهم. حسابات التحقق والادخار الخاصة بك ليست مجرد أماكن لإيداع النقود - فهي مليئة بالأدوات والموارد التي يمكن أن تساعدك بشكل كبير على بناء الثروة إذا عرفت كيف تستخدمها.

أول شيء يستحق الاستكشاف: التخطيط المالي المجاني. كنت أعتقد أن المستشارين الماليين مخصصون فقط للأثرياء الذين يمتلكون محافظ بقيمة ستة أرقام، لكن تبين أن العديد من البنوك تقدم خدمات التخطيط المهني بدون تكلفة إضافية. لدى بنك تشيس مدرب تخطيط رقمي يُدعى خطة ثروة جي بي مورغان حيث يمكنك وضع ميزانيات، تتبع الأهداف، ثم يتم مطابقتك مع مستشار فعلي يراجع وضعك ويقدم توصيات شخصية. يفعل نفس الشيء USAA، وبصراحة، الاتحادات الائتمانية سخية جدًا بهذه الميزة. إنها في الأساس حل إدارة نقدية مدمج مباشرة في حسابك.

ثم هناك جانب الادخار الاستراتيجي. تقدم معظم البنوك الآن ميزات تجعل الادخار أسهل بدلاً من أن يكون أصعب. يمكنك إعداد تحويلات تلقائية بمجرد وصول راتبك - يعتبر الادخار كفاتورة يجب دفعها أولاً. بعض البنوك تسمح لك بتنظيم مدخراتك في سلات منفصلة لأهداف مختلفة، مثل الادخار لدفعة أولى على منزل أو إبقاء نقد جاهز لفرص الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، دمجت تطبيقاتها تتبع النفقات، بحيث يمكنك اكتشاف أين يتسرب المال وإعادة توجيهه إلى الادخار.

الشهادات الإيداع (CDs) زاوية أخرى يغفل عنها الناس. نعم، كانت المعدلات ذروتها قبل عامين بأكثر من 5.5%، لكن تأمين 4-4.5% الآن لا يزال جيدًا إذا كنت تفكر على المدى الطويل. الحركة الحقيقية هي استخدام استراتيجيات لاستغلالها بشكل أكبر. تسمح لك سلال شهادات الإيداع بتوزيع المال عبر عدة شهادات تنضج في أوقات مختلفة - عندما تنضج الشهادات الأقصر، يمكنك إعادة استثمارها إذا زادت المعدلات، أو نقل النقود إلى مكان آخر إذا انخفضت بينما تظل شهاداتك الأطول تحقق أرباحًا بالمعدلات التي قمت بتثبيتها. أو يمكنك عمل قذائف شهادات إيداع، حيث تضع كل شيء في شهادات تنضج في نفس الوقت لتحقيق هدف معين. والأبسط هو نهج الأوزة - فقط شهادات قصيرة وطويلة الأجل، وأسهل في الإدارة.

الهدف كله هو أن بنكك يقدم بالفعل حلاً لإدارة النقد يتجاهله معظم الناس. بين خدمات التخطيط المجانية، أدوات الادخار التلقائي، تتبع النفقات، واستراتيجيات شهادات الإيداع، هناك مجموعة أدوات لبناء الثروة موجودة مباشرة في حسابك. قد يكون من المفيد استكشاف ما يقدمه بنكك المحدد بدلاً من استخدامه فقط كحساب للتحقق.