لقد أدركت للتو أن معظم الناس لا يعرفون فعلاً كم من رواتبهم يجب أن يخصصوا لقروض الطلاب كل شهر. كنت أعتقد سابقًا أنها مثل الإسكان حيث هناك قاعدة صارمة بنسبة 30٪، لكن الأمر أكثر تعقيدًا من ذلك بكثير.

إذن، إليك الأمر - يقول الخبراء الماليون عمومًا أنه لا ينبغي لك اقتراض أكثر من 8-10٪ من دخلك الإجمالي الشهري المتوقع في المقام الأول. ولكن إذا كنت تتعامل بالفعل مع قروض، فإن السؤال الحقيقي يصبح: كيف تضع ميزانية لها فعلاً؟

لقد كنت أبحث في هذا الأمر لأن النصيحة القياسية التي يقدمها الجميع هي تقسيم 50/30/20: 50٪ للمصاريف الثابتة، و30٪ للرغبات، و20٪ للادخار وسداد الديون. لكن بصراحة، إذا كنت تحمل ديون قروض طلابية حقيقية، فهذا لا يعمل دائمًا. ينتهي الأمر بالعديد من الناس إلى تخصيص ما يقرب من 15٪ من ميزانيتهم فقط لمواجهة الديون بشكل مكثف.

هناك أيضًا تقسيم آخر وجدته - 60/20/20 - حيث تضع 60٪ نحو الاحتياجات الثابتة (بما في ذلك دفعة القرض الشهرية)، و20٪ للإنفاق الاختياري، و20٪ للادخار وسداد ديون إضافية. هذا أكثر واقعية للأشخاص الذين يتعاملون فعلاً مع قروض الطلاب.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. لنفترض أنك تخرجت بقرض اتحادي بقيمة 27,000 دولار على خطة لمدة 10 سنوات بمعدل فائدة 5.5٪. دفعتك الشهرية تقريبًا 293 دولارًا. لكي تتعامل مع هذا المبلغ بشكل مريح، ستحتاج إلى راتب أدنى حوالي 44,000 دولار سنويًا استنادًا إلى تلك القاعدة 8٪.

الشيء الذي لا يدركه الكثير من الناس هو: هل تعتبر قروض الطلاب دخلًا من أجل الضرائب؟ لا، فهي لا تعتبر كذلك. لكن، تؤثر على حسابات الدخل الاختياري إذا كنت تستخدم خطة سداد تعتمد على الدخل. وهذا مهم جدًا لأنه يحدد المبلغ الذي تدين به فعلاً كل شهر.

إذا شعرت أن الدفعة القياسية مرتفعة جدًا، فإن خطط السداد المعتمدة على الدخل يمكن أن تكون منقذة للحياة. خطة SAVE الجديدة أكثر سخاء بكثير من الخيارات القديمة - فهي تحمي جزءًا أكبر من دخلك من معادلة الدفع. قد يكون مؤهلًا للأشخاص الذين يتقاضون 32,800 دولار أو أقل بدون دفع شهري على الإطلاق بموجب هذه الخطة.

الشيء الرئيسي الذي تعلمته هو حساب دفعتك الشهرية الفعلية أولاً، ثم تحديد الميزانية التي تناسبك فعلاً. وإذا كنت تميل إلى توجيه كل شيء نحو سداد القروض، لا تتجاهل بناء صندوق طوارئ في نفس الوقت. ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية يجب أن تأتي في المقام الأول على أي حال.

إذا كنت لا تزال في المدرسة أو تفكر في الاقتراض، بصراحة ابحث أولاً عن ما يكسبه الناس فعلاً في مجالك. اعمل من هناك للخلف لتحديد كم يمكنك اقتراضه بأمان. هذا يوفر الكثير من التوتر لاحقًا.