Infraestructura de pago impulsada por agentes de IA: una nueva ola de innovación en la industria de la encriptación

Introducción

Durante casi un siglo, la actividad económica siempre ha tenido al ser humano como unidad básica. Sin embargo, el auge de la tecnología AI está reconfigurando este panorama, haciendo que las máquinas evolucionen gradualmente de herramientas pasivas a “sujetos económicos activos” - AI Agent.

Además, durante el Festival de Primavera de 2025, USDT anunció su integración en el ecosistema BTC, cubriendo su capa base y la red Lightning. Detrás de estas tendencias, se está gestando una transformación: la infraestructura de pagos impulsada por AI Agent está impulsando a la industria encriptación hacia una nueva ola de innovación. Desde la capa de consenso de BTC hasta la capa de ejecución de contratos inteligentes, y ahora a la capa de aplicaciones impulsadas por AI, es muy probable que la industria de encriptación dé la bienvenida a una innovación de paradigma de AI + Pay Fi + Infra de BTC, forzando a Web2 a una auto-reforma hacia Web3: el futuro de la adopción masiva se está convirtiendo gradualmente en una realidad.

1. Monedas estables: la piedra angular de una nueva era de pagos globales - de la revolución transfronteriza a la evolución de las monedas de uso común en diez años

La programabilidad de las monedas estables, su utilidad transfronteriza y un marco regulatorio cada vez más claro, tienen el potencial de convertirlas en la moneda estándar para los pagos globales. Con el avance de políticas amigables hacia las encriptaciones, los escenarios de aplicación de las monedas estables se expandirán gradualmente, y podemos vislumbrar una visión prometedora para los pagos con monedas estables en los próximos 10 años:

Corto plazo (1-3 años): las monedas estables dominarán las remesas transfronterizas, ofreciendo una alternativa más rápida y barata que los sistemas tradicionales. Las tarjetas de pago relacionadas con encriptación simplificarán el consumo, construyendo un puente entre la riqueza en la cadena y las transacciones del mundo real.

A medio plazo (3-7 años): las empresas adoptarán cada vez más los pagos en moneda estable debido a sus bajos costos, liquidaciones instantáneas y programabilidad. Las compañías podrán convertir entre criptomonedas y monedas fiduciarias sin problemas, ofreciendo a los clientes opciones de pago dual.

A largo plazo (7 años o más): las stablecoins se convertirán en la moneda fiduciaria dominante, siendo ampliamente aceptadas para pagos e incluso para el pago de impuestos, revolucionando por completo la infraestructura financiera tradicional.

Además de la conveniencia en los pagos, las criptomonedas estables también desempeñan un papel activo en otros campos: proporcionan a los emprendedores plataformas más accesibles para desarrollar nuevos productos de pago, sin intermediarios, saldo mínimo o SDK propietario. Se estima que las empresas medianas y grandes que utilizan soluciones de criptomonedas estables pueden aumentar sus ganancias en un 2%. Algunos países ya han intentado utilizar criptomonedas estables para el comercio internacional, con el fin de eludir los sistemas de liquidación tradicionales. Cada vez más casos demuestran que las criptomonedas estables se están acercando a su mejor posicionamiento en el mercado. Esto no es sorprendente: sin duda son la forma más económica y rápida de pagos globales utilizando liquidaciones en dólares.

2. Siguiente Nivel: Los Agentes de IA se convierten en una nueva capa de experiencia del usuario para las aplicaciones del futuro

Actualmente, ya no dependemos únicamente de la IA para ejecutar tareas individuales, sino que hemos entrado en la “era en la que los Agentes de IA se convierten en participantes independientes del mercado”. Este cambio implica transacciones financieras impulsadas por IA, gestión inteligente de la cadena de suministro, así como la encriptación generativa que ofrece servicios a creadores de contenido, desarrolladores y empresas. Los agentes de IA incluso pueden negociar, transaccionar, liquidar de manera autónoma y optimizar su propia tasa de utilización de recursos.

A finales del año pasado, ya vimos cómo los Agentes de IA redefinieron los escenarios de aplicación de DApp, como el Agente de IA que puede promocionar tokens por sí mismo. Luego, aparecieron Agentes de IA que pueden utilizar tokens para comerciar, generar contenido e incluso gestionar billeteras y activos de encriptación. Esta evolución de capacidades ha dado lugar a una nueva narrativa en el campo de la encriptación, como el Protocolo Virtual—un protocolo similar a Pump.fun, pero el objeto de “Pump” son varios Agentes de IA.

La capacidad en constante evolución de los Agentes de IA, junto con la plataforma lista para usar, ha abierto oportunidades de mercado de miles de millones para el concepto de Agente de IA + encriptación. La IA se está convirtiendo en un participante activo en el ecosistema en cadena, impulsando la transición de las aplicaciones de blockchain de ser herramientas a ser ecosistemas.

En el futuro, la IA se convertirá en la capa de experiencia del usuario de la tecnología blockchain, conectando la capa de aplicaciones y la infraestructura. Por ejemplo, la IA puede recomendar y ejecutar de manera proactiva operaciones DeFi en la cadena, según la intención y preferencias del usuario, combinando información en tiempo real. Los usuarios no necesitan conocer los detalles técnicos subyacentes. Ampliando a la vida diaria, un asistente personal de finanzas basado en IA puede gestionar de manera autónoma impuestos, seguros y gastos de alquiler, optimizando dinámicamente la cartera de inversiones y ejecutando automáticamente transacciones según los cambios del mercado.

Al otorgar autonomía económica a la IA, no se pueden ignorar los problemas de seguridad. El entorno de ejecución confiable (TEE) se convierte en una infraestructura clave, asegurando que el comportamiento del Agente de IA siga la lógica preestablecida y no esté sujeto a manipulaciones externas mediante el aislamiento del entorno de cálculo. El Agente de IA que opera en el TEE puede generar ingresos a través de la creación de contenido y al mismo tiempo garantizar el control absoluto de las claves de los activos. La IA también puede operar nodos Depin o verificar datos, convirtiéndose en el ejecutor central de sistemas distribuidos.

El flujo de trabajo y los escenarios de aplicación de estos Agentes de IA están delineando un nuevo panorama de “economía de máquinas”: desde jugadores de juegos hasta administradores de Depin, desde la creación de contenido hasta estrategias financieras, los Agentes de IA se convertirán en el núcleo impulsor del ecosistema en la cadena.

3. Dilemas del sistema de pagos existente: las cadenas invisibles de la economía AI

En el futuro, los Agentes de IA reemplazarán parcialmente a los humanos, convirtiéndose en participantes independientes en el mercado y formando una fuerza importante. Sin embargo, esta revolución de la economía de las máquinas enfrenta desafíos, siendo uno de los problemas más críticos el “pago”. La realización de la revolución de la IA requiere una red de pagos eficiente, segura y descentralizada construida sobre tecnología de encriptación, que proporcione a los Agentes de IA la capacidad de interacción económica sin fisuras.

3.1 El desequilibrio económico de los micropagos

Imagina un agente de IA que ejecuta estrategias de trading de alta frecuencia, realizando 1000 transacciones por segundo, cada una por un monto de solo 0.0001 dólares. Usando redes de pago tradicionales, cada transacción requiere al menos 0.30 dólares en tarifas, lo que significa que por cada transacción de 0.0001 dólares, el agente de IA tendría que pagar 3000 veces en tarifas. Esta estructura de costos hace que la economía de la IA no pueda operar en los sistemas de pago actuales.

3.2 Defecto fatal en la velocidad de liquidación

Para los agentes de IA, el comercio es un proceso de flujo continuo. Sin embargo, el método de liquidación de las redes de pago tradicionales es extremadamente lento:

• Pago con tarjeta de crédito: generalmente se tarda de 1 a 3 días en completar la liquidación.
• Transferencias internacionales: pueden tardar de 2 a 5 días.
• Pagos en encriptación (como transacciones en la cadena principal de Bitcoin): en promedio, toma 10 minutos o incluso más.

La economía de IA necesita liquidaciones en milisegundos, y el sistema de pagos actual claramente no puede satisfacer eso.

3.3 Limitaciones de la arquitectura centralizada

Los agentes de IA son esencialmente globales, sin restricciones geográficas. Sin embargo, los sistemas de pago tradicionales están atrapados en problemas como cuentas bancarias, cumplimiento de monedas fiduciarias y reglas de pago regionales.

• Dependencia de cuentas bancarias: La mayoría de los sistemas de pago requieren que las partes involucradas tengan una cuenta bancaria, y los agentes de IA no pueden abrir cuentas como lo hace un humano.
• Control centralizado: Los sistemas de pago existentes dependen de la aprobación de unas pocas instituciones financieras, y las transacciones de agentes de IA pueden ser rechazadas en cualquier momento debido a problemas de regulación o cumplimiento.
• Barreras de pago internacionales: Los agentes de IA en transacciones transfronterizas enfrentan requisitos de cumplimiento complicados, lo que aumenta los costos operativos y la complejidad.

Si la economía de la IA debe depender de los sistemas de pago existentes, estará atada por limitaciones impuestas artificialmente y no podrá liberar su verdadero potencial.

3.4 Las cinco necesidades clave del sistema de pagos de la economía AI

Considerando las posibles características operativas y escenarios de uso del Agente de IA, el futuro sistema de pago para servicios de IA debe tener las siguientes cinco capacidades centrales:

• Capacidad de micropagos: el comercio a través de agentes de IA a menudo implica montos muy pequeños, por lo que es necesario garantizar que las tarifas sean extremadamente bajas, incluso cercanas a cero.
• Liquidación de transacciones en milisegundos: El comercio con IA ocurre en escalas de tiempo de subsegundo, y el sistema de pagos debe poder liquidar en tiempo real, en lugar de esperar minutos o incluso días.
• Descentralización y resistencia a la censura: los agentes de IA deben operar de manera autónoma, sin depender de instituciones financieras centralizadas.
• Disponibilidad global: los agentes de IA no están limitados por fronteras nacionales, y el sistema de pagos debe apoyar transacciones transfronterizas, evitando la dependencia de cuentas bancarias.
• Protocolo de pago inteligente: El sistema de pago debe poder interactuar sin problemas con agentes de IA, soportando funciones como liquidación automática, enrutamiento de transacciones inteligente y optimización de liquidez.

4. La esperanza y las limitaciones de los pagos en la encriptación

El auge de la tecnología blockchain ha traído esperanza a la economía de la IA. La descentralización, los contratos inteligentes y las transacciones sin permiso del blockchain lo convierten en una alternativa a los sistemas de pago tradicionales. Sin embargo, el blockchain convencional aún enfrenta los siguientes problemas:

4.1 ETH costo alto de los pagos en la red

ETH es la infraestructura principal de DeFi, pero los altos costos de transacción dificultan la adopción de la economía AI. Durante la congestión de la red, una simple transacción de USDT puede requerir entre 10 y 50 dólares en tarifas de Gas, el volumen de transacciones es limitado, la velocidad de procesamiento es lenta y es difícil satisfacer la demanda de comercio de alta frecuencia de los agentes de AI.

4.2 Otros problemas de velocidad y centralización de cadenas de bloques de alto rendimiento.

La encriptación ecológica ha surgido con una gran cantidad de cadenas de bloques públicas de alto rendimiento, que ofrecen una capacidad de procesamiento de transacciones más rápida, pero con un grado de centralización relativamente alto, lo que plantea riesgos de seguridad. Algunas cadenas de bloques públicas de alto rendimiento han experimentado múltiples caídas, afectando así la estabilidad de las transacciones. La mayoría de las cadenas de bloques públicas dependen de un reducido número de nodos de validación, lo cual puede afectar la propiedad de descentralización del sistema de pagos.

el cuello de botella de la escalabilidad de la red principal de 4.3 BTC

BTC como la blockchain más segura y más descentralizada del mundo, su seguridad es inigualable, pero su capacidad de pago es limitada. El volumen de transacciones en la red principal de BTC es extremadamente bajo (solo 7 transacciones/segundo), y en caso de un alto volumen de transacciones, las tarifas de gas se disparan, lo que provoca una gran fluctuación en los costos de transacción, no es adecuada para pagos pequeños de agentes de IA.

4.4 Red de Lightning: un nuevo escenario para los pagos con encriptación

La red Lightning, como la primera solución de escalado de segunda capa para BTC, se basa en la seguridad de la red BTC (más de 57000 nodos y el mecanismo PoW), y logra una capacidad de transacción instantánea, de bajo costo y sin límites a través de canales de pago bidireccionales. Este camino tecnológico se adapta altamente a escenarios de pagos pequeños y frecuentes, cumpliendo con el ideal de los puristas de la encriptación: todas las transacciones se realizan a través de la red BTC. Actualmente, la red Lightning cuenta con más de 15000 nodos y más de 50000 canales, mostrando un gran potencial ecológico.

Sin embargo, la red Lightning no es perfecta. Antes de la aparición del protocolo Taproot Assets, solo se aceptaba BTC como moneda de pago, y los escenarios de aplicación eran limitados. BTC se ha convertido en “oro digital”, y la mayoría de las personas no están dispuestas a gastar fácilmente el BTC que poseen. En este momento, la importancia de las monedas estables se hace evidente: la historia demuestra que solo las monedas con valor estable pueden ser ampliamente aceptadas y utilizadas en escenarios de pago diario.

USDT, como el líder de las monedas estables en el mundo de la encriptación, tiene una emisión total de más de 140 mil millones de dólares, más del doble que USDC. La integración de USDT en la red Lightning es de gran importancia, marcando el reconocimiento de la seguridad y facilidad de uso de las cadenas públicas. Los usuarios reales en la cadena y los ingresos por tarifas que trae USDT son recursos que todas las cadenas públicas anhelan. Esto también indica que, después de años de construcción, ha llegado la era en la que la red Lightning realmente puede mostrar sus oportunidades.

5. Todo está listo, solo falta el viento del este.

El crecimiento explosivo de los Agentes de IA está dando lugar a una economía de máquinas de nivel de billones, pero las redes de pago tradicionales (altos costos, baja velocidad) y las soluciones de blockchain existentes no pueden satisfacer su demanda. La integración de USDT en la red Lightning proporciona una pieza clave para la industria: un canal de pago casi sin costo y resistente a la censura, combinado con la liquidez de las stablecoins, que se adapta perfectamente a los micropagos de los agentes de IA y a los escenarios de transacciones en tiempo real.

AISA surge en respuesta a la demanda, no solo como una superposición simple de pilas tecnológicas, sino como un “sistema operativo financiero” diseñado a medida para la economía de la IA, permitiendo que la economía de la IA se libere de las cadenas de pago y avance hacia un futuro de interacción autónoma. En el futuro de la economía de la IA, el pago es eficiencia, y la transacción es inteligencia.

6. AISA: la fusión definitiva de la red Lightning, las stablecoins y los agentes de IA - reconstrucción de la base de pago de la economía de IA

6.1 La arquitectura técnica de cuatro capas de AISA

La arquitectura AISA se divide en cuatro niveles centrales, trabajando en conjunto para permitir que los agentes de IA realicen pagos de manera libre y eficiente.

a. Capa de liquidación (Settlement Layer)

• Red subyacente: Red BTC (L1) + Red Lightning (L2)
• Ventajas clave:
  • Seguridad: Basado en el mecanismo PoW de Bitcoin y una red descentralizada (más de 57000 nodos en todo el mundo)
  • Eficiencia: confirmación de transacciones en milisegundos, comisiones cercanas a cero, solución al dolor de cabeza de los micropagos de alta frecuencia en AI.

b. Capa de pago (Payment Layer)

• Soporte multichain: compatible con cadenas públicas como Ethereum, Solana, Polygon, el agente de IA puede elegir libremente la mejor cadena.
• Integración de stablecoins: AISA emite su propia aiUSD (stablecoin nativa) y USDT, USDC circulan como moneda de pago a través del protocolo Taproot Assets en la red Lightning.

c. Capa de pago inteligente (Capa programable)

• Protocolo nativo de IA (AIP): otorga a los agentes de IA la capacidad de tomar decisiones autónomas
• Enrutamiento dinámico: analiza en tiempo real las tarifas de transacción y la congestión de la red, cambiando automáticamente la ruta de pago.
• Pago micropago automatizado: según