¡Desde préstamos estudiantiles hasta blockchain! SoFi emite stablecoin en dólares estadounidenses, conectando directamente con el flujo de fondos empresariales mediante SoFiUSD

La primera transición bancaria nacional en EE. UU. hacia la cadena pública, SoFiUSD apunta al mercado de liquidación instantánea

El gigante de tecnología financiera estadounidense SoFi Technologies (SOFI) anunció oficialmente este jueves (18/12) que, a través de su filial bancaria SoFi Bank, emitirá una stablecoin llamada $SoFiUSD en dólares estadounidenses. Este movimiento simboliza que la compañía, fundada en préstamos estudiantiles, está dando pasos firmes hacia la industria de infraestructura financiera basada en blockchain.

Como banco nacional con licencia federal y asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), SoFi Bank se convierte en el primer banco de nivel nacional en ofrecer infraestructura de stablecoin en una cadena pública y sin permisos, un hito importante en el proceso de integración de las finanzas tradicionales con las criptomonedas.

Según información oficial, $SoFiUSD está vinculada a un 1:1 con el dólar estadounidense y actualmente se ha desplegado preliminarmente en la red Ethereum, utilizando el estándar de token ERC-20 ampliamente compatible, lo que significa que puede integrarse sin problemas con la mayoría de las billeteras digitales del mercado.

A diferencia de las stablecoins emitidas por empresas nativas de criptomonedas, $SoFiUSD enfatiza su cumplimiento y seguridad a nivel bancario, con el objetivo de ofrecer soluciones de flujo de fondos más rápidas y de menor costo para bancos, fintechs y plataformas empresariales.

Un portavoz de SoFi confirmó que, aunque actualmente esta stablecoin solo se usa para liquidaciones internas, se espera que en los próximos meses se abra gradualmente a la amplia base de miembros de SoFi, permitiendo que los usuarios comunes también puedan realizar transacciones con ella.

El lanzamiento de este producto no solo representa un paso en la expansión de SoFi en el ámbito de las criptomonedas, sino también muestra su ambición de redefinir el sistema de liquidación bancaria. Al introducir la tecnología blockchain en un sistema bancario regulado, SoFi está rompiendo con la actitud conservadora de las instituciones financieras tradicionales hacia los activos digitales, ofreciendo una opción que combina seguridad y eficiencia en el mercado.

Convertirse en proveedor de infraestructura financiera, resolviendo los puntos débiles de los pagos transfronterizos tradicionales

El CEO de SoFi, Anthony Noto, describió la blockchain en una declaración como un «superciclo tecnológico» y destacó que esta tecnología cambiará fundamentalmente la forma en que opera la industria financiera, afectando no solo los pagos, sino todos los niveles del flujo monetario.

Noto señaló que las empresas actuales enfrentan múltiples desafíos en los servicios financieros, como la lentitud en las liquidaciones, la dispersión de proveedores y la falta de verificación en los modelos de reserva, y que SoFi está utilizando la infraestructura construida en la última década para resolver estos desafíos del mundo real.

Fuente: CNBC CEO de SoFi Anthony Noto

A través de $SoFiUSD, los socios pueden aprovechar la infraestructura bancaria de SoFi para integrar sin problemas la stablecoin en los procesos existentes de pagos y liquidaciones, logrando flujos de fondos las 24 horas del día, con costos de transacción de solo unos centavos y una velocidad casi instantánea.

Además, esta infraestructura abre la puerta a la «marca blanca» (white-labeled), lo que significa que otros bancos, redes de tarjetas o empresas de software pueden usar la tecnología de SoFi para emitir su propia stablecoin de marca, o integrar directamente $SoFiUSD en su ecosistema. Este modelo de «infraestructura como servicio» (IaaS) se espera que reduzca significativamente el tiempo y costo de las transacciones transfronterizas y la gestión de fondos empresariales, posicionando a SoFi como un nodo clave en la tecnología financiera en un mercado altamente competitivo.

Esto también responde a la demanda del mercado por herramientas de pago de alto rendimiento, especialmente en el sector de remesas tradicionales y pagos B2B, donde la tecnología blockchain puede eliminar eficazmente los retrasos y costos elevados asociados con los intermediarios.

Aprovechando la ventaja de las cuentas en la Reserva Federal, activos de reserva sin riesgo y con potencial de rendimiento

En cuanto a la transparencia y seguridad de los activos de reserva, que son las principales preocupaciones de las stablecoins, SoFi aprovecha plenamente su regulación como banco nacional. Según la información oficial, $SoFiUSD está respaldada al 100% por efectivo y equivalentes de efectivo, incluyendo bonos del Tesoro de EE. UU., acuerdos de recompra y depósitos en efectivo.

Lo más importante es que, como banco federal autorizado, SoFi puede depositar estos activos en efectivo directamente en su cuenta en la Reserva Federal. Esta característica elimina en gran medida los riesgos de liquidez y crédito, asegurando que los usuarios puedan realizar rescates inmediatos 1:1 en cualquier momento.

Para fortalecer aún más la confianza, la compañía se compromete a publicar informes de auditoría de los activos de reserva mensualmente, realizados por un auditor independiente conforme a las Normas de Contabilidad Generalmente Aceptadas (GAAP), garantizando transparencia y cumplimiento.

Cabe destacar que este modelo de reserva no solo es seguro, sino que también puede generar rendimientos. SoFi indica que, dado que los activos de reserva están en una cuenta en la Reserva Federal, generan intereses, y la compañía planea compartir estos «rendimientos atractivos» con sus socios que posean $SoFiUSD .

Esto contrasta claramente con algunos emisores de stablecoins en el mercado que tienen una regulación más difusa, y permite a SoFi destacar su liderazgo en cumplimiento y seguridad, atrayendo a clientes institucionales que aún son cautelosos respecto a las criptomonedas tradicionales en un entorno cada vez más regulado.

Integrando el ecosistema de pagos Galileo, desde transacciones minoristas hasta aplicaciones de marca blanca para empresas

El lanzamiento de $SoFiUSD no es solo un producto aislado, sino un paso clave en la integración del vasto ecosistema financiero de SoFi.

En los últimos años, la compañía ha fortalecido su infraestructura de backend mediante adquisiciones de Technisys y Galileo, que actualmente brindan servicios de infraestructura de pagos y finanzas a muchas fintech en todo el mundo. Incorporar $SoFiUSD en las redes de Galileo y Technisys creará un sistema de pagos en circuito cerrado, permitiendo que decenas de miles de millones de transacciones se liquiden en muy poco tiempo.

En el lado del consumidor, SoFi también está reactivando su negocio de criptomonedas. Tras suspender los servicios en 2023, en noviembre de este año, tras obtener la autorización de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., reabrió la función de comercio de criptomonedas para sus 7 millones de miembros, permitiendo comprar, vender y mantener en la aplicación hasta 30 activos digitales, incluyendo Bitcoin ($BTC), Ethereum ($ETH) y Solana ($SOL).

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$SoFiUSD jugará un papel central en estas operaciones, además de aplicarse en funciones como remesas internacionales de SoFi Pay y pagos en puntos de venta (POS). Esta integración integral, desde la liquidación empresarial hasta las aplicaciones para consumidores finales, muestra la ambición de SoFi de cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales y los activos digitales.

Al usar stablecoins como vínculo en sus servicios, SoFi no solo mejora la eficiencia de su plataforma, sino que también ofrece a sus socios una entrada de bajo umbral al mundo de los activos digitales, ayudando a impulsar la adopción y aplicación de la tecnología blockchain en los mercados financieros principales.

Las acciones suben más del 70% en medio año, la adopción de stablecoins por bancos tradicionales se vuelve tendencia

Tras la noticia de la entrada de SoFi en el mercado de stablecoins, la reacción del mercado fue entusiasta, con un aumento del aproximadamente 4.04% en su acción (NASDAQ: SOFI). Desde principios de año, el valor de las acciones de SoFi ha subido más del 70.71%, reflejando la confianza de los inversores en su estrategia de criptomonedas. Hasta antes de la publicación, el precio de la acción era de 26.29 dólares.

Fuente: Google Finance La entrada de SoFi en el mercado de stablecoins genera entusiasmo, con un aumento del 4.04%

Este movimiento también se da en un contexto de mayor claridad regulatoria en EE. UU., con la aprobación de leyes como la Ley GENIUS, y la exploración de la tecnología blockchain por parte de los principales bancos. Por ejemplo, JPMorgan ya lanzó JPM Coin y opera en la cadena Base, mientras que bancos como Bank of America, Citigroup, Western Union y Interactive Brokers también evalúan el potencial de las stablecoins en pagos y liquidaciones.

No obstante, el sector bancario no está exento de preocupaciones; algunos grupos bancarios han advertido que las stablecoins con fines de lucro podrían desviar depósitos del sistema bancario tradicional. Sin embargo, SoFi, con su licencia bancaria y su ADN tecnológico, ha optado por una vía diferente: emitir stablecoins reguladas directamente en la cadena pública.

Con SoFi anunciando una estrategia de expansión agresiva en criptomonedas durante la administración de Trump, esta revolución en activos digitales liderada por instituciones tradicionales seguramente generará un impacto aún mayor en los mercados de capital globales en el futuro. El éxito de SoFi será un indicador clave para que otras instituciones financieras decidan seguir su ejemplo y también influirá profundamente en la evolución de la infraestructura financiera mundial en los próximos años.