Habilidades de alfabetización financiera (Financial Literacy): ¿Por qué es necesaria y cómo empezar?

El tema del dinero es algo que nos acompaña toda la vida, desde que nos despertamos hasta que cerramos los ojos, porque cada día debemos tomar decisiones sobre gastos, ahorros o inversiones. ¿Y qué tan bien entienden los tailandeses esto? El problema es que las escuelas no enseñan, las familias no enseñan, así que cada uno aprende por prueba y error.

La alfabetización financiera, que significa “habilidad y conocimiento en finanzas”, es la capacidad de organizar tu dinero, tomar decisiones financieras con conciencia y no convertirse en víctima de problemas de deuda.

¿Por qué es importante la alfabetización financiera?

Imagina por un momento que compras cosas que no necesitas. Según Warren Buffett: “Si compras cosas innecesarias, pronto tendrás que vender las necesarias”.

Ese es el problema: sin una buena gestión del dinero, el dinero destinado a pagar cuentas, ahorrar para emergencias o invertir para hacer crecer tu dinero, se pierde en compras innecesarias. Con el tiempo, la tensión financiera comienza a aparecer.

Las personas con buena alfabetización financiera tienen varias ventajas:

• No caen en la trampa de las deudas porque saben cómo negociar las condiciones de los préstamos
• Están preparadas para crisis gracias a fondos de emergencia
• Alcanzan metas de vida, como comprar una casa, viajar al extranjero o jubilarse cómodamente
• Se sienten seguras y sin estrés respecto al dinero

5 componentes principales de la alfabetización financiera

1. Elaboración de un presupuesto (Presupuestar)

Es la base: debes saber cuánto dinero entra y a dónde va, dividiéndolo en:

• Gastos necesarios (vivienda, transporte, alimentación)
• Gastos no necesarios (entretenimiento, regalos)
• Ahorros (para el futuro)
• Fondo de emergencia

2. Ahorro (Ahorro)

Si no tienes el hábito de ahorrar, será difícil tener un colchón financiero. Piensa, si tu salario es de 18,000 THB, ¿cuánto deberías ahorrar? Considera que entre un 10-20% de tus ingresos puede ser suficiente para tener un fondo de emergencia.

3. Inversión (Invertir)

El dinero ahorrado que no se invierte se devalúa por la inflación. La mentalidad de alguien con alfabetización financiera es que los ahorros deben generar ingresos adicionales, ya sea a través de acciones, bonos, fondos mutuos u otras inversiones.

4. Gestión de deudas (Gestión de deuda)

Todos pueden tener deudas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o hipotecas. Lo importante es que sepas cuánto interés pagarás si retrasas los pagos y cómo eso puede convertirte en un gran deudor. Por eso, debes entender bien las condiciones del préstamo y pagar a tiempo.

5. Entendimiento de impuestos y selección de productos financieros (Productos financieros)

Ya sea una cuenta de ahorro, tarjeta de crédito o activos digitales, todos tienen ventajas y desventajas. Debes entender qué producto se ajusta a ti, considerando tus metas financieras y tu nivel de riesgo.

Los beneficios reales de tener alfabetización financiera

Prevención de errores graves: si no entiendes las condiciones de un préstamo con tasa variable, cuando las tasas suban, podrías terminar en problemas. Este tipo de situaciones puede causar problemas económicos a largo plazo.

Preparación para lo inesperado: pérdida de empleo, enfermedad, gastos médicos elevados — ¿cuándo ocurrirán? Nadie lo sabe, pero si tienes un fondo de 3-6 meses de gastos, los problemas no te tomarán por sorpresa.

Alcanzar metas de vida: ¿Quieres comprar una casa? ¿Retirarte pronto? ¿Que tus hijos estudien? Todo requiere planificación, no solo suerte. Esta habilidad te ayuda a saber cuánto y cuándo ahorrar.

Confianza en la vida: cuando sabes a dónde va tu dinero y por qué, te sentirás más seguro y feliz. La confianza te acompañará.

Ejemplo real: Manee y su uso de la alfabetización financiera

Manee acaba de graduarse y consigue un trabajo con un salario de 18,000 THB. Hoy decide aplicar la alfabetización financiera en su vida:

Primero: crea un presupuesto dividiendo sus ingresos en alquiler 5,000 THB, servicios públicos 1,500 THB, alimentación 3,000 THB, transporte 1,000 THB, entretenimiento 1,500 THB y ahorra 6,000 THB (como fondos de emergencia y ahorro)

Segundo: abre una cuenta de ahorros con altos intereses para su fondo de emergencia y, cuando tenga suficiente dinero, empieza a investigar sobre inversiones en acciones o fondos mutuos.

Tercero: se da cuenta de que esto es un proceso de aprendizaje continuo, así que lee libros de finanzas, escucha podcasts y asiste a talleres para entender mejor el mercado y las tendencias.

En 2-3 años, Manee ya tiene un fondo de emergencia considerable y, aunque su trabajo es algo arriesgado, no se preocupa demasiado porque sabe que tiene ahorros.

La alfabetización financiera y la inversión en mercados como acciones y crypto

Si quieres invertir con beneficios, debes conocer los fundamentos del mercado, como:

• Aprender a comprar y vender primero: los mercados de acciones o crypto pueden ser volátiles. ¿Sabes dónde estarás si una acción sube un 10% y luego baja un 10%? (Respuesta: no vuelves al mismo punto)

• Establecer metas y reducir riesgos: no pongas todos los huevos en una sola cesta. Diversifica tus inversiones.

• Seguir las noticias: economía, políticas, noticias diarias — todo afecta los precios.

• Gestionar riesgos: planifica tus límites de pérdida (stop loss) y no dejes que las emociones controlen tus decisiones.

Cómo mejorar tu alfabetización financiera

( 1. Leer libros y buscar información en línea

Hay muchas páginas web, YouTube y podcasts que enseñan desde conceptos básicos hasta avanzados. Lo importante es confiar en fuentes confiables y actualizadas.

) 2. Consultar a expertos

A veces, no es claro cómo usar el dinero correctamente o las reglas del mercado cambian rápidamente. Consultar a profesionales no está de más.

3. Prepararse para lo inesperado

Todos deben tener un fondo de 3-6 meses de gastos en una cuenta de fácil acceso.

4. Planificar la jubilación

Nunca es demasiado tarde. Comienza a ahorrar gradualmente, elige productos adecuados y calcula cuánto necesitas gastar mensualmente en la jubilación.

5. Reducir gastos innecesarios

Para ahorrar más, a veces hay que priorizar compras importantes y posponer otras para el mes siguiente.

Resumen: ¿Por qué necesitas la alfabetización financiera?

La alfabetización financiera es una habilidad imprescindible en esta era. Ya seas empleado, trabajador por cuenta propia o empresario, todos manejamos dinero, tomamos decisiones y decidimos en qué se gasta.

Con buena alfabetización financiera:

• La tensión y el estrés se reducen a la mitad
• La confianza en tus decisiones aumenta
• Tus metas de vida son más alcanzables

Si eres principiante en inversiones, empieza con mercados familiares, como acciones. Hay muchas herramientas, como cuentas demo ###demo account###, que te permiten aprender sin arriesgar dinero real.

En resumen: empieza a aprender hoy, para un mañana más seguro.