Inversión en moneda extranjera desde cero: ¿Cómo pueden los taiwaneses comprar moneda extranjera y ganar dinero? Recomendaciones de bancos para comprar moneda extranjera y estrategias de inversión completas

¿Quieres lograr la valorización de tus activos comprando moneda extranjera? La inversión en moneda extranjera en Taiwán es cada vez más popular, pero para obtener ganancias reales, debes entender la volatilidad del tipo de cambio, los beneficios por diferencial de interés y las características de diferentes métodos de inversión. Este artículo te guiará desde cero para entender el mercado de divisas y te enseñará cómo escoger la forma de inversión y las monedas adecuadas.

¿Por qué los taiwaneses están tan interesados en invertir en moneda extranjera?

La moneda oficial de Taiwán es el Nuevo Dólar Taiwanés (TWD). Durante mucho tiempo, la tasa de interés de los depósitos bancarios en TWD ha estado en niveles bajos, con una tasa anual promedio de aproximadamente 1.7%. En comparación, las principales monedas extranjeras como el dólar estadounidense, el dólar australiano y la libra esterlina tienen tasas de interés claramente más altas, formando así el diferencial de interés entre la moneda local y las extranjeras, que es la principal razón por la que los inversores taiwaneses continúan cambiando a moneda extranjera.

Además de buscar mayores ingresos por intereses, desde la perspectiva de la asignación de activos, si todos los activos están denominados en TWD, una depreciación significativa del dólar taiwanés puede reducir la riqueza. Por lo tanto, asignar una proporción de activos en moneda extranjera puede diversificar eficazmente el riesgo cambiario.

Por otra parte, los participantes en el mercado de divisas provienen de todo el mundo, con una liquidez mucho mayor que la de una sola acción. El mercado es relativamente justo y transparente. Además, el mercado de divisas opera 24 horas, permitiendo a los inversores entrar o salir en cualquier momento según las condiciones del mercado. Estas ventajas hacen que la inversión en moneda extranjera sea una habilidad financiera esencial en la actualidad.

Conceptos clave en la inversión en moneda extranjera: diferencial de cambio y diferencial de interés

Antes de comenzar a comprar moneda extranjera, es fundamental entender dos conceptos clave.

Diferencial de interés se refiere a la diferencia entre las tasas de interés base de diferentes países. Por ejemplo, si la tasa de interés de depósitos en Taiwán es del 2% y en EE. UU. del 5%, la diferencia del 3% representa un potencial de ganancia. Pero esta ganancia del 3% no está exenta de riesgos.

Diferencial de cambio es la diferencia de precio que surge a través de la negociación de divisas, debido a los cambios en el tipo de cambio entre monedas diferentes y las diferencias en los momentos de compra y venta. Este es realmente la fuente principal de riesgo en la inversión en moneda extranjera.

Muchos inversores cometen el error de “ganar por diferencial de interés pero perder por diferencial de cambio”: por ejemplo, cambian 33 TWD por 1 USD para depositar, ganando un 5% de interés en dólares, pero si el tipo de cambio se mueve y al devolver el dólar solo obtienen 30 TWD, en conjunto sufrirán pérdidas. Por eso, entender los factores que afectan la volatilidad del tipo de cambio es crucial.

Comparación de tres formas de inversión en moneda extranjera

Las compras en bancos, corredores y fondos ofrecen diferentes métodos de inversión, que se dividen en tres categorías principales:

Depósitos en moneda extranjera — La opción más conservadora

Los depósitos en moneda extranjera son la forma más sencilla y común de bajo riesgo. Solo necesitas tener más de 20 años, llevar tu identificación al banco y abrir una cuenta en moneda extranjera, depositar la cantidad deseada y recibir intereses periódicos según la tasa acordada.

La ventaja de este método es que el riesgo es mínimo, pero la liquidez es baja. Si el tipo de cambio ya ha alcanzado un nivel satisfactorio pero el plazo del depósito no ha finalizado, retirar antes puede implicar penalizaciones en los intereses, lo cual no es conveniente para quienes desean flexibilidad en la gestión de fondos.

Fondos en moneda extranjera — Equilibrio entre flexibilidad y rendimiento

Los fondos en moneda extranjera no requieren contratos a largo plazo y se pueden comprar y vender en cualquier momento. Los intereses suelen estar entre los de cuentas de ahorro y depósitos a plazo. Los inversores pueden invertir directamente en TWD, y la compañía del fondo realiza el cambio de divisas por ti.

Los fondos en moneda extranjera comunes incluyen fondos del mercado monetario y ETF de divisas. La principal fuente de rendimiento proviene de intereses y diferencial de cambio, con tarifas de gestión generalmente entre 0.5% y 0.6%. Para quienes desean obtener buenos intereses y mantener flexibilidad operativa, es una buena opción.

Margen en divisas — Alto riesgo y alta rentabilidad

El trading de margen en divisas es similar a la inversión en acciones, requiere analizar la tendencia de precios y escoger el momento adecuado para operar. Pero el margen en divisas tiene ventajas únicas: opera 24 horas, mecanismo T+0, bajo umbral de entrada y permite negociar pares de monedas globales.

Este tipo de trading suele usar apalancamiento de 50-200 veces, lo que significa que con una pequeña cantidad de margen puedes controlar una posición grande. Sin embargo, el apalancamiento es una espada de doble filo: las ganancias son rápidas, pero también las pérdidas. Es imprescindible que los inversores elijan racionalmente el nivel de apalancamiento para evitar liquidaciones por apalancamiento excesivo. Se recomienda mantener el apalancamiento en los principales pares de divisas por debajo de 30 veces.

Cuatro tipos principales de monedas en el mercado de divisas

Los bancos en Taiwán generalmente ofrecen 12 monedas para inversión, incluyendo USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, entre otras. Estas monedas se pueden clasificar en cuatro grandes categorías según su naturaleza:

Monedas políticas: USD y EUR

Estas monedas están principalmente influenciadas por las políticas monetarias de sus bancos centrales. Cuando los bancos centrales adoptan políticas expansivas, el tipo de cambio suele depreciarse; cuando adoptan políticas restrictivas, suele apreciarse. Los inversores deben seguir de cerca las decisiones de política y las reuniones de tasas de interés de la Reserva Federal, el BCE, etc.

Monedas refugio: JPY y CHF

Estas monedas de países desarrollados y políticamente estables, con bancos centrales que casi no ajustan tasas, atraen fondos internacionales en tiempos de turbulencias globales o deterioro económico. Inversores experimentados incluso pueden tomar préstamos en estas monedas de bajo interés para hacer arbitraje.

Monedas de commodities: AUD y CAD

Estos países dependen en gran medida de la exportación de materias primas. Cuando los precios de los commodities suben, otros países necesitan cambiar más moneda local para comprar la misma cantidad de productos, lo que hace que su moneda se aprecie; cuando bajan, la moneda se deprecia.

Por ejemplo, Australia es el mayor exportador mundial de mineral de hierro, y su precio está altamente correlacionado con el tipo de cambio del AUD. Desde 2021 hasta 2024, la caída en el precio del mineral de hierro llevó a una depreciación del AUD. La tendencia de las monedas de commodities es relativamente fácil de entender, por lo que es adecuada para principiantes.

Monedas de mercados emergentes: RMB, rand sudafricano, etc.

Estos países están en rápido desarrollo, con tasas de interés generalmente altas, atrayendo a inversores que buscan diferencial de interés. Pero debido a la inestabilidad política, la volatilidad del tipo de cambio es grande, además de que la liquidez es menor y los diferenciales de compra y venta son amplios. Se debe tener especial precaución. Aunque el rand sudafricano ofrece tasas atractivas, también conlleva mayores riesgos, por lo que se requiere una evaluación cuidadosa del riesgo.

Análisis de las principales monedas en 2025

EUR/USD

El euro frente al dólar es el par de divisas con mayor volumen de negociación global, involucrando a las dos mayores economías del mundo. A finales de 2024, tras la reducción de tasas por parte de la Reserva Federal, el BCE mantuvo las tasas sin cambios y fue optimista respecto a las perspectivas económicas. Con la doble influencia de la bajada de tasas en EE. UU. y datos económicos favorables en la Eurozona, el euro alcanzó un máximo de cuatro años.

Muchos analistas creen que los cambios políticos generan dudas sobre la independencia del banco central, aumentando la incertidumbre en la política del dólar. En cambio, el BCE tiene mayor independencia en política monetaria y una postura más estable, ofreciendo una opción relativamente neutral en el mercado.

USD/JPY

El yen japonés se usa frecuentemente en operaciones de carry trade, donde los inversores toman prestado en monedas de bajo interés para invertir en monedas de alto interés. El Banco de Japón, para evaluar el impacto de las políticas arancelarias de EE. UU., ha detenido temporalmente las subidas de tasas, pero la mayoría de los economistas espera que vuelva a subirlas antes de fin de año.

Las divergencias en las políticas de los bancos centrales de EE. UU. y Japón refuerzan la expectativa de una reducción gradual en la diferencia de tasas, pero a corto plazo, la incertidumbre política en Japón puede mantener la volatilidad del yen.

GBP/USD

Este año, la libra esterlina se ha fortalecido frente al dólar, pero principalmente por la debilidad del dólar, no por una mejora en los fundamentos de la libra. Con la política de la Fed cada vez más clara, la expectativa alcista sobre la libra puede reevaluarse. Considerando el débil crecimiento económico del Reino Unido y las expectativas de recortes de tasas, se espera que la libra mantenga un rango de fluctuación en el corto plazo, sin una subida unidireccional clara.

USD/CHF

El franco suizo, por su estabilidad, seguridad y postura neutral, ha sido tradicionalmente un refugio. Desde 2025, con EE. UU. enfrentando dificultades comerciales y fiscales, la percepción de refugio del dólar se ha visto desafiada, y el franco suizo ha destacado como activo seguro, atrayendo flujos internacionales. A medio y largo plazo, la desaceleración de la economía estadounidense, la bajada de tasas de la Fed y la debilidad del índice del dólar seguirán apoyando al franco suizo.

Cinco factores que afectan la volatilidad del tipo de cambio

Para que los inversores puedan ganar en la compra de divisas, deben entender qué causa la volatilidad del tipo de cambio.

Inflación: Una inflación baja en comparación con otros países hará que la moneda se aprecie, ya que una inflación baja significa que los precios de bienes y servicios suben lentamente, manteniendo la capacidad de compra de la moneda.

Nivel de tasas de interés: Un aumento en las tasas de interés atraerá capital extranjero, apreciando la moneda del país. Tasas más altas ofrecen mayores rendimientos a los prestamistas, atrayendo inversión.

Deuda gubernamental: Los países con alta deuda pública tienen menos capacidad para atraer capital extranjero y pueden experimentar inflación. Cuando el mercado percibe riesgos en la deuda, los inversores venden bonos y la moneda se deprecia.

Condiciones comerciales: Cuando los precios de exportación suben más rápido que los de importación, las condiciones comerciales mejoran, aumentando los ingresos del país y la demanda de su moneda, lo que lleva a una apreciación.

Estabilidad política: Los países con menor riesgo de turbulencias políticas son más atractivos para la inversión extranjera. La estabilidad política y políticas financieras y comerciales sólidas evitan primas de incertidumbre en la moneda; en cambio, países con inestabilidad política tienden a devaluar su moneda.

¿Cómo obtener beneficios comprando moneda extranjera?

Domina el mecanismo de transacciones bidireccionales

La inversión tradicional solo permite “comprar barato y vender caro”, pero en el mercado de divisas también puedes “vender alto y comprar bajo”.

Si esperas que una moneda se aprecie, la compras; si crees que se depreciará, puedes venderla primero y recomprarla cuando el precio baje, obteniendo beneficios. Esta flexibilidad es una ventaja importante del mercado de divisas frente a las acciones.

Escoge los activos adecuados

Analiza las diferencias de política, tasas de interés, cambios en los principales productos de exportación del país, etc., para decidir la dirección de la operación. Esto es clave en toda decisión de inversión. Por ejemplo, si crees que EE. UU. bajará tasas este año y Japón no, puedes considerar comprar yenes y vender dólares.

Diseña una estrategia completa de trading

El éxito en la inversión radica en seguir un plan disciplinado. Según tu tolerancia al riesgo, experiencia y condiciones del mercado, diseña una estrategia adecuada. La estrategia debe incluir puntos de entrada y salida, niveles de stop-loss y take-profit, además de considerar riesgos de mercado y costos de transacción.

Mantén una mentalidad estable

Evita decisiones emocionales por las fluctuaciones a corto plazo del mercado. Es importante aprender continuamente y acumular experiencia para ganar a largo plazo en el mercado de divisas.

Recomendaciones para invertir en bancos y puntos clave

Invierte solo en monedas que conozcas: Los principiantes deben centrarse en los pares de monedas más negociados, como USD y JPY, en lugar de monedas menos comunes.

Sigue de cerca las fluctuaciones del tipo de cambio: Las tasas de cambio están influenciadas por mercado, economía y noticias. Es recomendable seguir medios internacionales como CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, para estar al tanto.

Diversifica para reducir riesgos: Puedes tener en cartera depósitos en USD, fondos en AUD, etc., formando una estrategia de cobertura mutua. Una vez que determines la asignación adecuada, evita operaciones frecuentes.

Aprende a usar stop-loss y take-profit: En el trading de divisas, especialmente en margen, es crucial establecer niveles de stop-loss para evitar pérdidas excesivas. Se recomienda realizar máximo 2 operaciones diarias para evitar sobreoperar.

Aprovecha el momento correcto para entrar: Nunca compres en máximos ni vendas en mínimos sin planificación. Es recomendable preparar un plan de trading y esperar la tendencia. La forma más sencilla es esperar a que se forme una tendencia, lo cual suele tomar 5 minutos o más. Cuando la tendencia esté clara, ajusta el tiempo de acuerdo a tu perfil de riesgo.

Muchos bancos en Taiwán y corredores ofrecen servicios de inversión en divisas. Los inversores deben escoger plataformas seguras, con tarifas transparentes, herramientas completas y variedad de productos. Antes de comenzar, es recomendable practicar con cuentas demo para evaluar estrategias y gestionar riesgos sin arriesgar fondos reales.

No hay atajos en la inversión en moneda extranjera, pero con aprendizaje sistemático, disciplina y gestión de riesgos, los inversores comunes pueden obtener rendimientos estables en el mercado de divisas.