Análisis completo de los costos de inversión y cambio en yenes japoneses: ¿Cuál de las cuatro opciones es la más rentable?

2025年12月10日台幣兌日圓匯率來到4.85，比起年初的4.46已升值8.7%。無論你是計畫明年出遊還是想布局避險資產，日圓都值得重新認識。這筆錢該怎麼換、從哪裡換，決定了你最終能拿到多少日幣。

¿Por qué ahora hay que prestar atención al yen?

El yen no es solo para viajes y gastos menores, desde el mercado financiero es uno de los tres principales activos de refugio (junto con el dólar y el franco suizo). El año pasado, durante el conflicto Rusia-Ucrania, el yen subió un 8% en una semana, cubriendo eficazmente un riesgo de caída del mercado bursátil del 10%. Para los inversores en Taiwán, cambiar a yenes equivale a añadir una capa de protección de activos.

Más importante aún, el Banco de Japón (BOJ) está a punto de subir tasas. El presidente Ueda ha elevado las expectativas de subida de tasas al 80% tras recientes declaraciones hawkish, y se espera que en la reunión del 19 de diciembre suba en 0.25 puntos básicos hasta 0.75% (máximo en 30 años), con el rendimiento de los bonos japoneses alcanzando su nivel más alto en 17 años, 1.93%. Esto indica que el yen puede experimentar volatilidad a corto plazo, pero a medio y largo plazo puede apreciarse, siendo un buen momento para asignar pequeñas cantidades.

La demanda de cambio de divisas en Taiwán en la segunda mitad del año creció un 25%, principalmente por la recuperación del turismo y la protección contra riesgos, mostrando el interés del mercado en el yen.

La opción más económica: cambio en línea + cajeros automáticos en moneda extranjera

Primera opción: cambio en línea y recogida en aeropuerto

No necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera, solo ingresar en la web del banco la moneda, cantidad, sucursal y fecha de retiro, y tras realizar la transferencia en línea, llevar tu DNI y aviso de transacción para recoger en ventanilla. Bank of Taiwan y Mega International Bank ofrecen este servicio, con opción de reservar para recoger en sucursal del aeropuerto.

El servicio “Easy Compra” del Bank of Taiwan permite cambio en línea sin comisión (solo 10 yuanes si pagas con TaiwanPay), con una tasa de cambio aproximadamente 0.5% mejor, y menos pérdida de 300-800 yuanes en comparación con vender en ventanilla en efectivo (para 50,000 TWD). En el aeropuerto de Taoyuan hay 14 sucursales del banco, 2 de ellas 24 horas, lo que facilita reservar antes de viajar.

Ventajas: mejor tasa, exención de comisión frecuente, opción de recoger en aeropuerto
Desventajas: requiere reserva previa (al menos 1-3 días), horario limitado a horas bancarias

Segunda opción: retiro en cajero automático en moneda extranjera

Usando la tarjeta con chip en un cajero en moneda extranjera, puedes retirar efectivo en yenes, disponible 24 horas y en diferentes bancos (solo 5 yuanes de comisión por transferencia desde cuenta en TWD). El cajero de E.SUN Bank permite retirar en yenes desde la cuenta en TWD, con límite diario de 150,000 TWD y sin comisión de cambio.

El costo aproximado es de 800-1,200 yuanes (para 50,000 TWD), un poco más caro que el cambio en línea, pero más flexible. Ten en cuenta que los billetes en efectivo en yenes en cajeros tienen denominaciones fijas (1,000/5,000/10,000 yen), y en horas punta puede agotarse, por lo que conviene planificar con anticipación.

Ventajas: retiro inmediato, 24 horas, bajo costo en diferentes bancos
Desventajas: cantidad limitada de cajeros (unos 200 en todo el país), billetes en denominaciones fijas

Opción que requiere cuenta en moneda extranjera: cambio en línea

A través de banca en línea o app, puedes convertir TWD a yenes y depositarlos en una cuenta en moneda extranjera, usando la “tasa de venta a plazo” (aproximadamente 1% mejor que vender en efectivo). Si necesitas efectivo, puedes retirar en ventanilla o cajero, pero con un costo adicional por diferencia de cambio (unos 100 yuanes o más).

Tras cambiar en la app de E.SUN Bank, el costo por retirar efectivo en yenes será la diferencia entre la tasa de cambio en línea y la tasa en efectivo, mínimo 100 yuanes. El costo total sería de unos 500-1,000 yuanes. Es recomendable para quienes quieren observar la tendencia del mercado y entrar en momentos favorables (por ejemplo, cuando el TWD/JPY esté por debajo de 4.80), en compras escalonadas.

Ventajas: operación 24 horas, compra en varias veces para promediar, mejor tasa, posibilidad de transferir a depósitos o ETFs
Desventajas: necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera, costo adicional por retiro en efectivo

La forma más tradicional pero más costosa: cambio en ventanilla con efectivo

Llevar efectivo en TWD a un banco o aeropuerto y cambiarlo por yenes en ventanilla, usando la “tasa de venta en efectivo” (que suele ser 1-2% peor que la tasa a plazo). Según la cotización del 10/12/2025 a las 9:18, la tasa de venta en efectivo del Bank of Taiwan es aproximadamente 0.2060 TWD por yen (unos 4.85 yen por 1 TWD).

El costo sería de unos 1,500-2,000 yuanes (para 50,000 TWD), y algunos bancos cobran una comisión fija adicional de 100-200 yuanes. Solo recomendable como opción de emergencia o para pequeñas cantidades.

Ventajas: seguro, confiable, billetes en varias denominaciones, atención en ventanilla
Desventajas: peor tasa, horario limitado, posibles costos adicionales

Comparación de costos de las cuatro formas

Después de cambiar a yenes: tres caminos para inversión

No dejes que el dinero en yenes quede sin hacer nada. Según tu perfil de riesgo, puedes optar por:

Conservador: Depósitos en yenes
El E.SUN, Bank of Taiwan y otros bancos ofrecen depósitos en cuentas en moneda extranjera, desde 10,000 yenes, con tasas anuales del 1.5-1.8%. Ideal para quienes priorizan la seguridad del capital.

Mediano plazo: Seguros en yenes
Seguros de ahorro de Cathay, Fubon, con tasas garantizadas del 2-3%, con duración de 6-10 años, combinando protección y rentabilidad.

Crecimiento: ETFs en yenes
ETFs como Yuanta 00675U, 00703 que siguen el índice del yen, se pueden comprar en apps de brokers en pequeñas cantidades, con una comisión anual del 0.4%. Adecuados para inversión a largo plazo y aprovechar la posible apreciación del yen.

¿Cuándo es el mejor momento para cambiar yenes? Estrategia de compras escalonadas

Actualmente, el tipo de cambio del yen presenta alta volatilidad. Desde principios de año, USD/JPY bajó de 160 a aproximadamente 154.58, con posibles oscilaciones cortas en torno a 155, pero a medio y largo plazo se prevé por debajo de 150. El yen, como moneda refugio, puede experimentar riesgos de corrección en cortos plazos, con oscilaciones del 2-5%.

No conviene cambiar todo de una vez, mejor en varias etapas. Sugerencias:

• Primera tanda: reservar ya el cambio en línea para recoger en aeropuerto
• Segunda tanda: esperar a que el TWD/JPY caiga por debajo de 4.80 y usar cambio en línea
• Tercera tanda: si surge necesidad de viaje, usar cajero en moneda extranjera

Así se dispersa el riesgo de cambio y se obtiene un costo promedio menor.

Preguntas frecuentes

Q: ¿Cuánto difiere la tasa en efectivo de la tasa a plazo?
La tasa en efectivo para billetes físicos suele ser un 1-2% peor que la tasa a plazo, que se liquida en 2 días hábiles (T+2) y es más cercana al mercado internacional, ideal para transferencias electrónicas.

Q: ¿Cuánto yenes puedo obtener con 10,000 TWD?
Con la tasa del 10/12/2025 del Bank of Taiwan (4.85), unos 10,000 TWD equivalen a aproximadamente 48,500 yenes en venta en efectivo, o unos 48,700 yenes si se usa la tasa de venta a plazo (4.87).

Q: ¿Qué debo llevar para ventanilla?
DNI y pasaporte (para taiwaneses), o pasaporte y residencia (para extranjeros). Menores de 20 años deben ir acompañados de un adulto. Para cambios mayores a 100,000 TWD, puede requerirse declaración de origen de fondos. Si reserva en línea, también hay que llevar aviso de transacción.

Q: ¿Hay límite en cajeros en moneda extranjera?
Desde octubre de 2025, varias entidades han reducido el límite a 100,000 TWD por día en cuentas digitales de tercera categoría. China Trust y otros bancos permiten hasta 120,000 TWD, Taishin 150,000 TWD, E.SUN 50,000 en su banco principal y 150,000 en otros bancos. Se recomienda distribuir los retiros o usar la tarjeta del banco propio para evitar comisiones por transferencia interbancaria.

Último consejo

Elegir bien la forma de cambio puede ahorrar entre 1,000 y 1,700 yuanes, equivalente a un mes de gastos en bebidas. Pero más allá del costo, hay que ver el yen como parte de una estrategia de inversión, no solo para viajes. Comprar en varias etapas y transferir a depósitos o ETFs ayuda a protegerse en mercados volátiles y aprovechar la posible apreciación del yen.

Empieza ahora, con el cambio en línea, y haz que tu inversión en yenes sea más inteligente.