Si quieres que tu dinero crezca, ¿por qué deberías gestionar fondos de inversión?

Si aún no conoces los fondos mutuos, empieza aquí

Piensa en qué harías si tienes una cantidad de dinero, pero no tienes suficiente conocimiento para elegir acciones por ti mismo o no tienes tiempo para gestionar tu cartera de inversiones. Ahí es donde los fondos mutuos entran en juego.

Un fondo mutuo simple es como un “tanque de dinero” que agrupa fondos de muchos inversores y luego, un experto financiero certificado por la autoridad reguladora (como la Comisión de Valores y Bolsa) invierte ese dinero en diversos activos según la política establecida, ya sea en acciones, bonos o productos commodities.

Cuando la inversión genera beneficios, esas ganancias se distribuyen a cada inversor proporcionalmente a su participación. La ventaja de este método es que los inversores minoristas pueden acceder a diferentes tipos de inversión, incluso si su capital no es muy grande.

Por qué deberías invertir en fondos mutuos: 3 ventajas que debes conocer

Mejor diversificación del riesgo

Al agrupar fondos de muchos inversores, el monto total es suficiente para diversificar en diferentes activos, ya sea en acciones tailandesas, acciones internacionales, bonos o incluso productos agrícolas. Esta diversificación reduce el impacto si un activo en particular presenta problemas.

Gestionado por profesionales expertos

Tu dinero no se deja sin supervisión, sino que es gestionado por gestores de fondos con experiencia y que deben someterse a capacitación y exámenes según las regulaciones. Además, todas las operaciones son supervisadas por la junta de la bolsa de valores para garantizar transparencia y protección al inversor.

Ideal para quienes no tienen tiempo

Inversores principiantes o personas que no disponen de tiempo para estudiar el mercado, gestionar su cartera y hacer ajustes según las condiciones, los fondos mutuos son una herramienta adecuada porque todo ya está gestionado.

¿Cuántos tipos de fondos hay? Clasificación según la política de recompra

Fondos cerrados vs fondos abiertos

Fondos cerrados son como contratos a largo plazo. El inversor compra unidades de inversión en una sola ocasión durante la fase de recaudación de fondos. Después, no puede aumentar ni disminuir su participación. Debe esperar a que finalice la fase de recaudación (normalmente 5-10 años) para recuperar su dinero. La ventaja es que los gestores tienen tiempo suficiente para planificar las inversiones. La desventaja es que si necesitas dinero en emergencia, no puedes vender tus unidades.

Fondos abiertos permiten comprar y vender unidades en cualquier momento. Cuando necesitas dinero, puedes vender tus unidades y recibir efectivo (normalmente al día siguiente), lo que ofrece mayor flexibilidad, aunque aumenta el riesgo de liquidez para el fondo.

Tipos de fondos según la política de inversión: ¿Cuál deberías escoger?

Fondo del mercado monetario: máxima seguridad

Solo invierte en depósitos y bonos a corto plazo. Ofrece rendimientos típicos (alrededor del 1-3% anual), con muy bajo riesgo. Ideal para quienes están acumulando capital o desean guardar dinero en un lugar seguro.

Fondo de instrumentos de deuda: buen equilibrio

Invierte en bonos gubernamentales, bonos de empresas estatales y bonos corporativos. Ofrece rendimientos superiores al fondo del mercado monetario (alrededor del 3-5%), aunque el riesgo sigue siendo bajo a moderado.

Fondo mixto: para inversores moderados

Invierte en bonos (instrumentos de deuda) y acciones (instrumentos de capital), con una proporción de acciones no superior al 80%. Ofrece mayores rendimientos, pero también mayor riesgo. Adecuado para quienes toleran algo de riesgo.

Fondo flexible: para los que quieren aprovechar movimientos

No tiene restricciones en la proporción de inversión en acciones. El gestor puede ajustar desde 0% hasta 100% en acciones según las expectativas del mercado. Si el mercado está en auge, aumenta la inversión en acciones; si se prevé una caída, reduce la exposición. Esto puede ofrecer mayores rendimientos, pero también mayor riesgo.

Fondo de acciones: para inversores agresivos

Invierte al menos el 80% en acciones. Tiene potencial de altos retornos, pero también mucha volatilidad. Recomendado para quienes tienen un horizonte de inversión largo (5 años o más) y pueden tolerar las fluctuaciones en el valor del fondo.

Fondo sectorial: enfocado en un sector específico

Invierte solo en acciones de un sector particular, como banca, telecomunicaciones o transporte. Ofrece altas potencialidades de retorno, pero también mayor riesgo, ya que está concentrado en un solo sector. Ideal para quienes predicen el crecimiento de ese sector.

Fondo de activos alternativos: para movimientos muy activos

Invierte en commodities como oro, petróleo o trigo. Los precios de estos activos son muy volátiles, con potencial de altos retornos pero también de pérdidas significativas. Adecuado para diversificar en diferentes tipos de activos y aceptar riesgos elevados.

Pasos para escoger el fondo mutuo adecuado para ti

Paso 1: Autoevaluación

Pregúntate: si tu inversión disminuye un 20%? 30%? 50%? Esa es tu tolerancia al riesgo. Anota ese porcentaje para compararlo con la volatilidad de cada fondo.

Paso 2: Analiza la situación económica actual

En épocas de economía fuerte, es mejor invertir en acciones. En épocas de recesión, puede ser mejor optar por instrumentos de deuda. Esto te ayuda a reducir el número de fondos a considerar.

Paso 3: Estudia los detalles de los fondos

Reduce la lista a 3-5 fondos. Lee los folletos informativos para entender las condiciones de compra y venta, liquidez, distribución de dividendos y comisiones, para tener una visión completa.

Paso 4: Revisa el rendimiento pasado

Elige fondos con buenos resultados y baja volatilidad (si es posible@, y que diversifiquen adecuadamente. Analiza el rendimiento en los últimos 3-5 años, no solo en un año.

) Paso 5: Monitorea constantemente

Después de invertir, revisa cada 3-6 meses si cambian las condiciones económicas. Si hay cambios importantes, puede ser necesario reequilibrar la cartera.

Por qué los rendimientos no se ven de inmediato y cómo medirlos

Al comprar unidades de inversión, las ganancias o pérdidas no son “reales” hasta que vendas esas unidades. Mientras tanto, hay dos tipos de rendimiento:

Ganancia de capital ###por la variación del precio(

Se calcula a partir del NAV )Valor Neto del Activo(, que se obtiene del valor de los activos que posee el fondo al cierre del día, menos pasivos y gastos. Si el NAV de hoy es mayor que cuando compraste, tienes una ganancia )aún no realizada(. Si es menor, tienes una pérdida.

Dividendos )rendimientos en efectivo(

Algunos fondos distribuyen dividendos en efectivo periódicamente, sin que tengas que vender unidades. Esto refleja el rendimiento real, incluso si no vendes.

Para conocer el rendimiento total, debes considerar ambas partes.

En conclusión: ¿dinero quieto o dinero en crecimiento?

En un mundo donde el costo de vida aumenta constantemente, dejar el dinero sin invertir implica que se deprecia en valor. Los fondos mutuos son una herramienta que te ofrece opciones, incluso si tienes conocimientos limitados, poco tiempo o un capital pequeño.

No existe una fórmula mágica que funcione para todos, pero sí hay fondos adecuados para ti. Lo demás es comenzar, gestionar y monitorear constantemente.