¿ Cómo empezar a invertir para entender de manera integral las 11 categorías que debes conocer?

¿De cuántos tipos de inversión estamos hablando? Esa es una pregunta que muchas personas suelen pasar por alto. La mayoría piensa que invertir solo en acciones y bonos, pero en realidad existen muchas otras herramientas financieras que no se enseñan en las aulas. Hoy vamos a explorar**¿De cuántos tipos de inversión se trata?** y explicar cómo cada una puede generar dinero y quiénes son los más adecuados para ellas.

Conoce 11 tipos importantes de inversión

Cuando hablamos del campo de la inversión, no se limita solo al mercado de valores. Las herramientas de inversión son variadas, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs, certificados de depósito, planes de jubilación, opciones, cuotas, derivados, commodities y la inversión combinada. Cada tipo tiene diferentes niveles de riesgo y retornos.

1. Inversión en acciones – El atractivo de la velocidad

Las acciones son instrumentos que representan una participación en una empresa. Quien compra acciones se convierte en copropietario de la misma.

Cómo ganar dinero con acciones:

Los inversores en acciones se dividen en dos grandes grupos: técnicos, que buscan patrones de precios y movimientos en gráficos, y fundamentales, que estudian las ganancias y el potencial de la empresa.

• Ganancias por diferencia de precio: Comprar acciones a un precio bajo y venderlas a uno alto. Por ejemplo, comprar a 200 dólares y vender a 270 dólares, obteniendo una ganancia de 70 dólares por acción.
• Dividendos: Las empresas con beneficios distribuyen dinero a los accionistas.

Para principiantes:

Primero, estudiar lo básico, leer noticias corporativas y análisis para entender el mercado. Crear un plan claro, elegir una corredora adecuada, practicar con una cuenta demo y luego operar con cantidades pequeñas.

2. Bonos – La opción segura

Los bonos o letras de crédito son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas para captar fondos. Quien compra se convierte en acreedor.

Cómo ganar dinero:

• Intereses (Coupon): Interés fijo según el contrato, por ejemplo, invertir 1,000 pesos y recibir un interés del 5% anual durante 3 años.
• Ganancia por diferencia de precio: Si se vende a un precio mayor que el de compra.

Para principiantes:

Estudiar los diferentes tipos de bonos, como los del gobierno, a largo y corto plazo. Entender la calidad y las tasas de interés. Elegir bonos que se ajusten a los objetivos. Los principiantes deben preferir bonos del gobierno sobre los corporativos.

3. Fondos mutuos – La opción para los ocupados

Los fondos mutuos reúnen dinero de varias personas para invertir en grupo. La gestora se encarga de administrar.

Cómo ganar dinero:

• Retornos por ganancias: Pueden invertir en acciones, bonos, oro, bienes raíces.
• Ingresos periódicos: Algunos fondos pagan dividendos en cuotas.
• Beneficios fiscales: Algunos fondos, como SSF o RMF, ayudan a reducir impuestos.

Para principiantes:

No preocuparse demasiado por la gestión, solo elegir fondos que coincidan con los objetivos, abrir una cuenta y comenzar a invertir según el plan. Monitorear los resultados regularmente.

4. ETF – Acciones agrupadas y fáciles de negociar

Un ETF (Exchange Traded Fund) es un fondo indexado que se negocia en la bolsa como una acción, permitiendo precios en tiempo real.

Cómo ganar dinero:

• Ganancia por diferencia de precio: Comprar barato y vender caro.
• Dividendos: Si el ETF sigue un índice de acciones, recibirá dividendos de esas acciones, por ejemplo, invertir en un ETF que siga el índice S&P 500.

Para principiantes:

Elegir ETF según los objetivos, abrir una cuenta con un bróker, depositar fondos y comprar. Seguir los resultados y ajustar la cartera según sea necesario.

5. Certificados de depósito (CD) – Dinero en reposo hasta la fecha pactada

El certificado de depósito es una cuenta de ahorro especial con un plazo fijo. No se puede retirar antes sin penalización.

Cómo ganar dinero:

Intereses fijos superiores a una cuenta de ahorro normal, por ejemplo, depositar 1,000 pesos por 6 meses y obtener un interés del 2-3% anual.

Para principiantes:

Entender los plazos, como 3 meses, 6 meses o 1 año. Elegir el plazo que se ajuste a los fondos que no se usarán. Los rendimientos aumentan gradualmente.

6. Plan de jubilación – Preparando el futuro

El plan de jubilación es una herramienta para acumular fondos y tener estabilidad al dejar de trabajar.

Cómo ganar dinero:

Haciendo aportes que generan beneficios fiscales. La fórmula sencilla: dinero necesario = gastos mensuales post-jubilación × 12 meses × años de vida estimados. Por ejemplo, si tienes 35 años y quieres jubilarte a los 60, vivir 20 años, con gastos actuales de 30,000 pesos/mes, y un 70% de ese monto en la jubilación (21,000 pesos/mes), necesitas acumular 252,000 × 20 = 5,040,000 pesos.

Para principiantes:

Definir objetivos claros, crear un presupuesto, estudiar las opciones de inversión según el nivel de riesgo, y diversificar en varias herramientas.

7. Opciones (Options) – Inversión con condiciones

Las opciones son derechos de compra (Call) o venta (Put) de un activo en el futuro a un precio establecido.

Cómo ganar dinero:

Se puede invertir en mercados alcistas o bajistas. Si se espera que suba, comprar una opción de compra (Call). Si se espera que baje, comprar una opción de venta (Put).

Para principiantes:

Es un tema complejo y de alto riesgo. Es necesario estudiar mucho, entender la terminología y hacer pruebas con cantidades pequeñas.

8. Cuotas (Annuities) – Pagos periódicos

Las cuotas son pagos o ahorros en cuotas iguales, como pagar una casa, un auto o ahorrar mensualmente.

Cómo ganar dinero:

Los intereses se capitalizan durante el período. Por ejemplo, ahorrar 30,000 pesos al año con un interés del 3% durante 17 años, ¿cuánto se tendrá al final?

Para principiantes:

Comprender los diferentes tipos de anualidades (Fixed, Variable, Indexed), estudiar su funcionamiento y elegir según objetivos y riesgo.

9. Derivados (Derivatives) – Herramientas avanzadas

Los derivados son contratos para comprar o vender un activo en el futuro a un precio acordado. Se negocian en TFEX (Mercado de futuros).

Cómo ganar dinero:

Permiten beneficios en mercados alcistas y bajistas, eligiendo la posición correcta.

Para principiantes:

Son instrumentos complejos y riesgosos. Es fundamental estudiar bien las opciones, futuros y swaps.

10. Commodities (Commodities) – Precios globales

Los commodities incluyen energía, metales y productos agrícolas, con valor y demanda mundial.

Cómo ganar dinero:

Negociando en mercados centrales o mediante contratos futuros. Por ejemplo, reducir la producción de petróleo por parte de OPEP, lo que eleva el precio del petróleo WTI de 80 a 83 dólares.

Ventajas:

• Diversificación, baja correlación con acciones, ayuda a reducir riesgos.
• Protección contra la inflación, ya que los commodities suelen subir en períodos inflacionarios.

Desventajas:

• Alta volatilidad, puede ser el doble o cuádruple de la de las acciones o bonos.

Para principiantes:

Entender la estructura del mercado y los factores que influyen en los precios, como la oferta y demanda.

11. Inversión combinada – Diversificación de riesgos

Invertir en varias clases de activos simultáneamente, como acciones, bonos y bienes raíces, para reducir riesgos y aumentar oportunidades de retorno.

Cómo ganar dinero:

Seleccionar activos según el control del riesgo y los objetivos, monitorear y ajustar la cartera regularmente.

Para principiantes:

Definir metas, evaluar el nivel de riesgo, diversificar adecuadamente y revisar el plan cuando sea necesario.

Lo que debes saber antes de comenzar a invertir

🔸 Define tu objetivo: ¿Buscar ganancias diarias, mensuales, ahorrar para la jubilación o protegerte contra riesgos?

🔸 Evalúa tu riesgo: Conoce cuánto puedes tolerar, qué retorno esperas.

🔸 Comprende los costos: Comisiones, gastos adicionales, inclúyelos en tu cálculo.

🔸 Estudia el mercado: Lee libros, artículos, informes, sigue las noticias.

🔸 Haz un plan financiero: Crea un presupuesto, decide cuánto invertir mensualmente.

🔸 Gestiona riesgos: Ten planes alternativos, usa Stop Loss cuando sea necesario.

🔸 Define el plazo: Corto, medio o largo plazo, indica tu estrategia.

🔸 Revisa regularmente: Evalúa resultados, ajusta la cartera cuando sea necesario.

🔸 Consulta a expertos: Si no estás seguro, pregunta a un asesor financiero o especialista.

Para finalizar

¿De cuántos tipos de inversión se trata? Ahora quizás puedas responder. No solo acciones y bonos, sino una variedad de herramientas, cada una con sus características. La elección correcta depende del conocimiento, la comprensión y los objetivos de cada uno.

Cuanto más estudies y más experiencia tengas, más inteligente será tu toma de decisiones. Podrás diversificar mejor y construir una estabilidad financiera sostenible.