¿Qué banco ofrece más rendimiento en 2024? Las cuentas digitales superan a la poupanza con CDI

Los bancos digitales brasileños están transformando la forma en que los inversores guardan dinero. A diferencia de la cuenta de ahorros tradicional, estas plataformas ofrecen cuentas con rendimiento automático ligado al CDI, proporcionando ganancias significativamente mayores. Para quienes buscan un banco que rinda más, la respuesta está en estas cuentas digitales que combinan sencillez con rentabilidad.

¿Por qué salir de la cuenta de ahorros?

Mantener recursos parados en la cuenta de ahorros ya no es una opción inteligente en 2024. El rendimiento actual de la cuenta de ahorros — 7,41% anual más la Taxa Referencial (TR), que está en cero — queda muy por detrás de las alternativas disponibles en los bancos digitales.

Una cuenta digital que rinde el 100% del CDI para saldos que permanecen por más de 30 días genera un rendimiento de aproximadamente 10,40% anual. La diferencia puede parecer pequeña en porcentaje, pero representa ganancias sustanciales cuando se aplican a medias y grandes cantidades.

Cómo funciona el rendimiento en cuentas digitales

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es la tasa de referencia del mercado financiero brasileño. Representa la tasa media de interés de los préstamos a corto plazo entre instituciones bancarias y está directamente ligado a la tasa Selic.

Mientras que la cuenta de ahorros utiliza una fórmula fija — 70% de la Selic más TR — y actualiza los rendimientos solo una vez al mes (en el aniversario del depósito), el CDI se recalcula diariamente. Esta actualización frecuente permite que las inversiones atadas al CDI sigan mejor las variaciones de la economía.

Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI, esto significa un rendimiento superior a la cuenta de ahorros, especialmente en períodos de aumento de la Selic.

8 cuentas digitales que ofrecen mejor retorno

1. Nubank: 100% del CDI desde el Primer Mes

El mayor banco digital del país estructura su cuenta de pagos de forma diferente. El dinero depositado se aplica automáticamente en Títulos Públicos Federales. A diferencia de la cuenta de ahorros, el rendimiento ocurre en todos los días hábiles después del 31º día, no solo una vez al mes.

2. Neon: Hasta 113% del CDI

Neon ofrece un modelo de rendimiento progresivo. La rentabilidad comienza en el 100% del CDI y aumenta gradualmente cada seis meses, alcanzando el 113% tras dos años de permanencia. Cuanto más tiempo mantiene el inversor los recursos, menor es la tasa descontada sobre las ganancias.

3. PicPay: Hasta 102% del CDI

Desde su fundación en 2012, PicPay se diferencia por la funcionalidad de “Cofrinhos” — organizadores de ahorro por categorías personalizadas. El dinero rinde el 102% del CDI todos los días hábiles. Una simulación práctica muestra que R$ 1.000 invertidos durante 24 meses generan R$ 204,12, en comparación con los R$ 129,29 de la cuenta de ahorros.

4. Pagbank: 100% del CDI Automático

Pagbank, plataforma de servicios financieros de PagSeguro, ofrece la Cuenta Rendeira con rendimiento automático del 100% del CDI sobre el saldo que permanece por 30 días.

5. Mercado Pago: Hasta 105% del CDI

En la cuenta de Mercado Pago, todos los recursos rinden al menos el 100% del CDI. Los clientes que suscriben el programa de fidelidad Meli+ (y mantienen saldo mensual a partir de R$ 1.000 pueden alcanzar el 105% del CDI en sus reservas.

) 6. 99Pay: Hasta 110% del CDI

La cartera digital de la app de movilidad 99 ofrece una estructura de rendimiento diferenciada. Saldos hasta R$ 5.000 rinden hasta el 110% del CDI. Por encima de ese valor, la combinación es del 80% del CDI para los excedentes más el 110% para los primeros R$ 5.000. Una ventaja adicional: 99Pay paga el 110% del CDI todos los días de la semana, incluyendo fines de semana, mientras que otras carteras solo rinden en horario comercial.

7. Iti: 100% del CDI desde el Primer Día

Iti, del Itaú, trae la funcionalidad “Mis Metas” que permite organizar objetivos financieros separando el dinero en categorías. El rendimiento del 100% del CDI se aplica desde el primer día hábil del depósito.

8. Banco PAN: 100% del CDI después de 30 Días

En Banco PAN, la rentabilidad es del 10% del CDI en los primeros 30 días y sube al 100% del CDI en los meses siguientes. Es necesario mantener un saldo mínimo de R$ 30, sin límite máximo.

Diferencias cruciales entre CDI y cuenta de ahorros

La cuenta de ahorros opera con un rendimiento fijo basado en la fórmula: 70% de la Selic + TR. La actualización ocurre solo mensualmente, vinculada al aniversario del depósito. Esto crea períodos de hasta 30 días donde el dinero no genera retorno.

El CDI funciona de forma continua, con ajustes diarios que reflejan las condiciones reales del mercado. Para inversores que buscan un banco que rinda más, esta diferencia acumulada en el tiempo representa una ganancia significativa.

Beneficios adicionales además del rendimiento

Muchas cuentas digitales ofrecen funcionalidades que la cuenta de ahorros no proporciona. Destacan: organizadores de metas financieras, cashback en compras, rendimiento en fines de semana y feriados, y flexibilidad de movimiento sin penalizaciones.

¿Cuál elegir en 2024?

La elección depende del perfil del inversor. Quien busca máxima rentabilidad con paciencia encuentra mejores resultados en Neon ###113% del CDI(. Para quienes priorizan acceso diario y sencillez, Nubank e Iti ofrecen el 100% del CDI con interfaces intuitivas.

En un escenario de tasas de interés elevadas, maximizar los retornos sobre los ahorros es una estrategia esencial. Las cuentas digitales que rinden más representan una evolución significativa en comparación con la cuenta de ahorros tradicional, ofreciendo no solo mejor rentabilidad, sino también funcionalidades que se adaptan a las necesidades modernas de inversión y gestión financiera. El banco que rinde más para tu perfil específico seguramente está entre estas opciones digitales.