¿Con qué banco con mayor CDI elegir en 2024? Guía completa de cuentas digitales rentables

¿Por qué los bancos digitales están ganando espacio frente a los ahorros tradicionales?

Los bancos digitales revolucionaron la forma en que los brasileños manejan sus inversiones. La razón es simple: mientras la poupança ofrece solo un 7,41% anual más la Taxa Referencial (actualmente cero), las cuentas digitales vinculadas al CDI (Certificado de Depósito Interbancario) proporcionan retornos significativamente superiores.

Un ejemplo práctico: invertir R$ 1.000 durante 24 meses en una cuenta con 102% del CDI genera R$ 204,12, mientras que la poupança rinde solo R$ 129,29. La diferencia no es insignificante para quienes buscan maximizar sus ahorros.

El secreto está en el CDI, una tasa que sigue a la Selic y se recalcula diariamente. A diferencia de la poupança, que actualiza su rendimiento una sola vez al mes en el aniversario del depósito, las cuentas digitales permiten ganancias continuas en días hábiles.

Los mejores bancos digitales y sus rendimientos

Nubank: la opción con rendimiento consistente

Nubank se destacó por ofrecer el 100% del CDI. La estrategia es genial: en lugar de una poupança tradicional o cuenta corriente, el banco utiliza una cuenta de pagos que invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. El resultado es un rendimiento diario a partir del 31º día, sin depender del aniversario del depósito.

Neon: cuanto mayor sea el tiempo de inversión, mejor

Para quienes buscan un banco con mayor CDI a medida que pasa el tiempo, Neon ofrece una propuesta progresiva. Comenzando en el 100% del CDI, el índice sube 13 puntos porcentuales cada semestre hasta alcanzar el 113% después de dos años. Esta estructura incentiva la fidelidad y recompensa a los inversores a largo plazo.

PicPay: organización financiera y rendimiento

Fundado en 2012, PicPay combina funcionalidad con rentabilidad. Sus cuentas generan el 102% del CDI todos los días hábiles e incluyen la herramienta “Cofrinhos”, que permite separar ahorros en categorías personalizadas. Es un enfoque conductual hacia la inversión.

PagBank: simplicidad y automatización

PagBank, plataforma de PagSeguro, introdujo la Cuenta Rendeira. Funciona de forma automática: cualquier saldo que permanezca 30 días rinde el 100% del CDI. Sin burocracia, sin requisitos complejos.

Mercado Pago: banco con mayor CDI para clientes premium

Mercado Pago comienza con el 100% del CDI para todos. Pero quienes suscriben Meli+ y depositan mensualmente R$ 1.000 o más ven que su saldo rinde el 105% del CDI. Una estrategia de segmentación que funciona.

99Pay: rendimiento diferenciado por rango

La cuenta digital de 99 ofrece hasta el 110% del CDI para saldos hasta R$ 5.000 y confía en ventajas adicionales: los rendimientos ocurren todos los días, incluso fines de semana, mientras que muchos competidores operan solo en horario comercial. Además, ofrece cashback en carreras y recargas.

Iti (Itaú): metas y organización financiera

La cuenta digital Iti de Itaú ofrece el 100% del CDI mediante la funcionalidad “Mis Metas”. Similar a los cofres de otros bancos, permite separar ahorros por diferentes objetivos, con rendimiento desde el primer día hábil.

Banco PAN: accesible desde el inicio

PAN democratiza el acceso al CDI: con solo R$ 30 en saldo, el banco ya empieza a aplicar tu dinero. En los primeros 30 días, rinde el 10% del CDI; después, pasa al 100% del CDI. Sin límite máximo de saldo.

Entendiendo las diferencias: CDI versus poupança

La poupança utiliza una fórmula fija: 70% de la Selic más la Taxa Referencial. Su cálculo es mensual y vinculado a los aniversarios de los depósitos. En cambio, el CDI refleja la tasa media de préstamos interbancarios a corto plazo y se calcula diariamente, ofreciendo una actualización más dinámica.

Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI, significa que obtienes un margen adicional sobre la tasa base. En períodos de Selic elevada, esta ventaja se amplifica considerablemente.

Cómo elegir el mejor banco con mayor CDI para tus objetivos

La decisión depende de algunos criterios:

Si quieres rentabilidad máxima: Neon y 99Pay ofrecen hasta el 113% y 110% del CDI, respectivamente.

Si buscas simplicidad: PagBank y Banco PAN no requieren requisitos mínimos complejos ni comportamientos específicos.

Si quieres organización: PicPay e Iti permiten segmentar ahorros por categorías y metas.

Si ya eres cliente Mercado Libre: Mercado Pago ofrece el 105% del CDI con Meli+, siendo ventajoso para ese público.

Conclusión: maximizar ganancias en 2024

Los bancos digitales transformaron la realidad de los inversores brasileños. Mientras la poupança ofrece un 7,41% anual, las cuentas con CDI generan entre el 100% y el 113% de la tasa interbancaria, lo que puede duplicar o triplicar tus retornos con el tiempo.

Elegir el banco con mayor CDI no es solo cuestión de números, sino de qué institución se ajusta mejor a tu perfil. Si valoras un crecimiento progresivo, busca Neon o 99Pay. Si prefieres flexibilidad, Nubank y PagBank son alternativas sólidas. Lo importante es no dejar tu dinero parado en una poupança tradicional cuando existen opciones mucho más rentables disponibles.

En un entorno de tasas en alza, aprovechar estas cuentas digitales es esencial para proteger y ampliar tu poder de compra.