¿Banco que Rinde Más en 2024? Comparativo de Cuentas Digitales por Encima de la Ahorro

Las cuentas digitales brasileñas están transformando la forma en que los brasileños invierten su dinero. Pero la pregunta que realmente importa es: ¿qué banco rinde más? La respuesta depende de cuánto estás dispuesto a dejar invertido y por cuánto tiempo. Mientras la cuenta de ahorros ofrece solo un 7,41% anual, varias instituciones ofrecen opciones que llegan a superar ese rendimiento significativamente.

El mecanismo detrás de los rendimientos: Entendiendo el CDI

Antes de comparar qué banco rinde más, es esencial comprender el CDI (Certificado de Depósito Interbancario). Se trata de un indicador que refleja la tasa media de préstamos a corto plazo entre instituciones financieras, vinculada directamente a la tasa Selic. A diferencia de la cuenta de ahorros, que calcula el rendimiento mensualmente en el aniversario del depósito, el CDI se actualiza diariamente. Esto explica por qué una cuenta con 100% del CDI genera aproximadamente un 10,40% anual – una ventaja clara sobre los métodos tradicionales de ahorro.

Productos como CDB (Certificados de Depósito Bancario) y LCI (Letras de Crédito Inmobiliario) utilizan el CDI como referencia. Cuando una institución promete un 105% o 110% del CDI, significa que ofrece un rendimiento aún superior a la propia tasa.

Los 8 principales bancos digitales: ¿Cuál rinde más?

Liderazgo en rendimiento: Neon (hasta 113% del CDI)

Entre las opciones disponibles en 2024, Neon destaca como la que ofrece mayor rentabilidad. Comenzando con un 100% del CDI, el rendimiento aumenta progresivamente cada seis meses, alcanzando un 113% tras dos años de permanencia. Cuanto más tiempo permanece el dinero en la cuenta, menor es la tasa descontada y mayor el beneficio acumulado.

99Pay (hasta 110% del CDI) y Mercado Pago (hasta 105% del CDI)

A continuación, se encuentran 99Pay y Mercado Pago. 99Pay ofrece hasta un 110% del CDI para saldos hasta R$ 5.000, además de ofrecer cashback en carreras y recargas. Para montos mayores, el rendimiento se reduce a un 80% del CDI. Mercado Pago garantiza al menos un 100% del CDI, alcanzando un 105% para suscriptores de Meli+ que mantienen saldo mínimo mensual de R$ 1.000.

Rendimiento estable: Nubank, Pagbank, Iti y PicPay (100% a 102% del CDI)

Nubank, Pagbank e Iti ofrecen un 100% del CDI de forma automática. La diferencia de Nubank está en actualizar el rendimiento diariamente a partir del día 31, aplicando recursos en Títulos Públicos Federales. Iti, perteneciente al grupo Itaú, permite organizar ahorros en “Mis Metas” desde el primer día hábil. PicPay ofrece un 102% del CDI, permitiendo crear “Cofrecitos” para categorizar ahorros – una simulación demuestra que R$ 1.000 invertidos durante 24 meses rendirían R$ 204,12 versus R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

Entrada en el mercado: Banco PAN (100% del CDI)

Banco PAN completa la lista, ofreciendo un 100% del CDI para cualquier saldo a partir de R$ 30. Durante los primeros 30 días, el rendimiento es solo del 10% del CDI, aumentando al 100% en los períodos siguientes.

Qué banco rinde más depende de tus objetivos

La respuesta sobre qué banco rinde más no es universal. Para quienes priorizan máxima rentabilidad sin límite de tiempo, Neon (113% del CDI) es imbatible. Para movilidad urbana con beneficios adicionales, 99Pay combina alto rendimiento con cashback. Si valoras flexibilidad y organización de metas, Nubank e Iti ofrecen experiencias robustas.

Comparativo de rentabilidad

La tabla general de rendimientos muestra una variación considerable: desde un 100% del CDI hasta un 113% del CDI. Convertido a porcentajes anuales aproximados:

• Neon: hasta 11,70% anual
• 99Pay: hasta 11,40% anual
• Mercado Pago: hasta 10,85% anual
• PicPay: hasta 10,55% anual
• Nubank, Pagbank, Iti: 10,40% anual
• Banco PAN: 10,40% anual
• Cuenta de ahorros tradicional: 7,41% anual

¿Por qué elegir cuenta digital en lugar de cuenta de ahorros?

La cuenta de ahorros utiliza una fórmula fija (70% de la Selic más la Taxa Referencial), con actualización mensual. Las cuentas digitales vinculadas al CDI ofrecen actualización diaria, resultando en ganancias compuestas más significativas. Además, muchos bancos digitales incluyen funcionalidades extras: organización de ahorros, cashback, sin tarifas adicionales.

Conclusión: 2024 es el año de las cuentas digitales

Determinar qué banco rinde más requiere análisis personal de tus necesidades. Si el objetivo es maximizar retorno puro, Neon lidera con un 113% del CDI. Para experiencias integradas con beneficios adicionales, Nubank y 99Pay ofrecen equilibrio. En un escenario de tasas de interés elevadas, abandonar la cuenta de ahorros por cuentas digitales no solo es ventajoso – es estratégico. La diferencia entre un 7,41% (ahorro) y un 11,70% (Neon) representa cientos de reales cada año en inversiones moderadas.

Las cuentas digitales han emergido como protagonistas de la educación financiera brasileña en 2024, ofreciendo flexibilidad, rendimiento superior y funcionalidades innovadoras que la cuenta de ahorros tradicional no puede seguir.