¿Cuántos cuartos necesitas para jubilarte? Tu guía sobre el requisito de 40 créditos de la Seguridad Social

Comprender los Créditos de Seguridad Social: La Base de la Elegibilidad para la Jubilación

Para reclamar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social, debes cumplir con dos criterios principales: alcanzar los 62 años y acumular 40 trimestres de cotización. Pero, ¿qué son exactamente estos créditos y cómo se relacionan con tu planificación de la jubilación?

La Administración de la Seguridad Social (SSA) realiza un seguimiento de tu historial de contribuciones a través de un sistema de trimestres de cobertura. Esta métrica no se basa en el tiempo trabajado, sino en tus ingresos anuales. Cada año que ganas ingresos, la SSA te acredita con trimestres en función de tu compensación bruta. En 2025, ganarás un trimestre por cada $1,810 que ingreses, con un máximo de cuatro trimestres acreditados por año calendario—independientemente de cuándo hayas ganado ese dinero.

¿Cuántos Trimestres Necesitas para Jubilarte?: La Línea de Tiempo de 10 Años

La pregunta clave es: ¿Cuántos trimestres necesitas para jubilarte? La respuesta es 40. Pero esto significa en términos prácticos: dado que solo puedes ganar un máximo de cuatro trimestres al año, necesitarás al menos 10 años de historial de ingresos para acumular los 40 créditos requeridos.

Sin embargo, esto no significa que debas trabajar de forma continua durante una década. La SSA calcula los créditos únicamente en función de los ingresos, no de la duración del empleo. Si ganas $7,240 en un solo año (cifras de 2025), automáticamente alcanzarás el máximo de cuatro trimestres para ese año. Si obtuviste esa cantidad en 12 meses, unas semanas o incluso días, no importa para el cálculo de la SSA.

La Brecha Crítica: ¿Qué pasa si No Alcanzas?

¿Qué sucede si alcanzas la edad de jubilación pero no has acumulado los 40 trimestres? Lamentablemente, la SSA tiene una política estricta de todo o nada. Incluso si te falta solo un crédito, no calificarás para los beneficios tradicionales de jubilación de la Seguridad Social. Por eso, es fundamental monitorear tu historial de ingresos a través de una cuenta en línea mySocialSecurity en ssa.gov—cualquier error podría costarte beneficios.

Más Allá de la Jubilación Estándar: Caminos Alternativos de Beneficios

Mientras que los beneficios de jubilación de la Seguridad Social requieren los 40 créditos completos, otros programas ofrecen mayor flexibilidad. Los beneficios por discapacidad de la Seguridad Social, por ejemplo, requieren menos trimestres de cobertura, siendo el mínimo que aumenta según tu edad en el momento de la discapacidad. Los trabajadores menores de 24 años solo necesitan seis créditos en los tres años anteriores, mientras que los mayores de 31 generalmente deben tener 20 créditos en el período de 10 años antes de que comience la discapacidad.

Además, si eres un cónyuge sobreviviente o un hijo dependiente, puedes calificar para beneficios de sobreviviente incluso si el trabajador fallecido aún no había obtenido sus 40 trimestres completos—dependiendo de la edad del trabajador en el momento de su fallecimiento.

La conclusión: Aunque 40 trimestres representan el umbral estándar para la jubilación, entender el sistema más amplio de la Seguridad Social revela múltiples vías para acceder a beneficios según tus circunstancias individuales.