Los 5 asesinos silenciosos de la riqueza de los que Vincent Chan te advierte—y cómo evitarlos

El educador financiero Vincent Chan destacó recientemente cinco errores críticos que las personas cometen y que silenciosamente erosionan su seguridad financiera. Con millones siguiendo su orientación financiera, estos conocimientos merecen atención. Esto es lo que necesitas saber para proteger tu patrimonio.

Por qué tu pago del coche podría estar destruyendo tu futuro

El pago promedio de coche ha alcanzado unos asombrosos $745 mensuales en el tercer trimestre de 2024, según datos de Transunion. Eso antes de seguros, mantenimiento y combustible. ¿El verdadero problema? Los vehículos nuevos pierden un 20% de su valor en solo un año.

Vincent Chan aboga por la regla 20/4/10: pagar el 20% de entrada, financiar a un máximo de cuatro años y mantener los gastos totales del vehículo por debajo del 10% de los ingresos brutos mensuales. Considera comprar vehículos usados en su lugar—evitarás la curva de depreciación más pronunciada y las trampas de patrimonio negativo que te acompañan en el siguiente préstamo.

La pareja que eliges afecta tu patrimonio neto

Esto puede sonar poco romántico, pero el divorcio tiene un costo promedio de casi $20,000 por pareja, además de una división significativa de activos. Más allá del gasto inmediato, la carga emocional y la interrupción financiera descarrilan los plazos de acumulación de riqueza.

Vincent Chan recomienda discutir los objetivos financieros desde temprano y considerar acuerdos prenupciales antes del matrimonio. Proteger los activos no es pesimismo—es una planificación financiera prudente.

La tasa de interés de tu tarjeta de crédito es tu enemiga

Con una tasa de interés promedio superior al 21.47% ( en el cuarto trimestre de 2024, según datos de la Reserva Federal), la deuda de tarjeta de crédito se convierte en un problema compuesto que trabaja en tu contra. La alta tasa significa que la mayor parte de tu pago va a tarifas, no a reducir el principal.

¿La solución? Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo con 0% de TAE introductoria, o conseguir un préstamo personal a tasas más bajas para consolidar la deuda. Esto acelera el pago y libera flujo de efectivo para invertir.

¿Los costos de vivienda superan el 30% de los ingresos? Eso es una señal de alerta

Según una investigación de la Universidad de Harvard de 2024, 19.7 millones de hogares enfrentan una vivienda “con carga de costos”, es decir, que los costos de vivienda superan el 30% de los ingresos. Solo entre 2019 y 2022, este número creció en 3 millones de hogares.

Antes de comprar, Vincent Chan sugiere hacer cálculos con la regla 28/36/20: la vivienda no debe exceder el 28% de los ingresos mensuales, los pagos totales de deuda no deben superar el 36%, y debes ahorrar un 20% para el pago inicial. Si la propiedad hipotecaria sobrecarga tu presupuesto, no es la decisión correcta—independientemente de la presión cultural.

El costo acumulado de esperar

La última advertencia de Vincent Chan: la procrastinación en invertir es quizás el asesino de riqueza más costoso. Cada año que retrasas, los intereses compuestos trabajan en tu contra en lugar de a tu favor.

Empieza con poco si es necesario. Automatiza las contribuciones. La clave es comenzar ahora, no esperar al momento financiero “perfecto”. El tiempo en el mercado supera al momento del mercado—cada vez.

El camino hacia una riqueza duradera no es complicado. Requiere disciplina en cinco frentes: comprar coches inteligentes, relaciones sólidas, eliminar deudas, decisiones realistas sobre vivienda y actuar de inmediato en las inversiones.