¿En qué banco el dinero rinde más? Comparativo de 8 plataformas digitales en 2024

Se aún dejas dinero parado en la cuenta de ahorros, ha llegado el momento de replantearte esa estrategia. La realidad es que existen alternativas mucho más rentables distribuidas por los bancos digitales brasileños, y la diferencia en el bolsillo puede ser bastante significativa.

¿Por qué tu cuenta de ahorros está rindiendo tan poco?

La cuenta de ahorros sigue una fórmula fija: 70% de la tasa Selic más la Taxa Referencial (que hace tiempo está en cero). Con el rendimiento actual en torno a 7,41% anual, tu dinero está literalmente perdiendo valor. Aún peor: el rendimiento solo se actualiza una vez al mes, en el aniversario del depósito.

En cambio, las cuentas digitales indexadas al CDI (Certificado de Depósito Interbancario) ofrecen una actualización diaria y rentabilidades que varían entre 100% y 113% del CDI. Esto significa que puedes estar ganando un 10,40% anual o incluso más, dependiendo de la plataforma elegida.

Entendiendo el CDI: ¿por qué tu dinero rinde diferente?

El CDI es la tasa de interés media de los préstamos a corto plazo entre bancos. A diferencia de la cuenta de ahorros (que tiene rendimiento fijo), el CDI fluctúa según la Selic, ofreciendo una rentabilidad mucho más dinámica y actualizada diariamente.

Para que tengas una idea práctica: R$ 1.000 en CDI al 102% durante 24 meses rinde R$ 204,12, mientras que en la cuenta de ahorros solo rendirían R$ 129,29. Esa diferencia de R$ 75 puede parecer pequeña, pero en valores mayores, el impacto es exponencial.

Los mayores rendimientos: ¿qué banco hace que el dinero rinda más?

Si el objetivo es maximizar ganancias, algunos bancos destacan:

Neon lidera con hasta 113% del CDI. El rendimiento empieza en 100% y sube gradualmente cada semestre hasta alcanzar el máximo en dos años. Cuanto más tiempo mantienes el dinero allí, menor es la tasa descontada y mayor el retorno.

99Pay ofrece 110% del CDI para saldos hasta R$ 5.000, con la ventaja adicional de cashback en carreras y recargas. Además, el rendimiento funciona incluso los fines de semana, a diferencia de otras plataformas.

Mercado Pago alcanza 105% del CDI para quienes suscriben el programa de fidelidad Meli+ (del Mercado Libre) y mantienen saldos a partir de R$ 1.000 mensuales. Los usuarios comunes ya ganan el 100% del CDI.

Las plataformas con rendimiento del 100% del CDI

No todas ofrecen porcentajes premium, pero muchas garantizan el 100% del CDI, lo cual ya es mucho superior a la cuenta de ahorros:

• Nubank: rendimiento desde el día 31, con actualización diaria en días hábiles. Tu dinero se invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales.

• Pagbank: parte de la estructura de PagSeguro, ofrece la Cuenta Rendeira con aplicación automática tras 30 días de permanencia.

• Iti (Itaú): la funcionalidad “Mis Metas” aplica el 100% del CDI desde el primer día hábil, con organización visual de objetivos financieros.

• Banco PAN: empieza con 10% del CDI en los primeros 30 días y sube al 100% después de ese período. Requiere saldo mínimo de R$ 30.

• PicPay: ofrece hasta 102% del CDI con la funcionalidad “Cofrinhos” que organiza ahorros por categorías personalizadas.

El impacto real: ¿cuánto dejas de ganar?

La elección entre cuenta de ahorros y CDI no es solo sobre porcentajes. Es sobre dinero concreto. En una simulación: mientras R$ 10.000 en la cuenta de ahorros rendirían aproximadamente R$ 741 anuales, la misma cantidad en 100% del CDI generaría R$ 1.040. La diferencia de R$ 299 puede parecer modesta, pero aplicada en un horizonte de 5 años y con aportes regulares, la brecha solo aumenta.

Para quienes tienen R$ 50.000 ahorrados, la diferencia sube a casi R$ 1.500 anuales. Para R$ 100.000, supera los R$ 3.000.

Funcionalidades además del rendimiento

La mayoría de los bancos digitales no ofrecen solo mejores intereses. Muchos añaden beneficios como:

• Organización de ahorros por objetivos (Nubank, Iti, PicPay)
• Cashback en transacciones específicas (99Pay)
• Fidelización con programas de suscripción (Mercado Pago)
• Acceso a otros productos financieros integrados

¿Qué banco hace que el dinero rinda más? La elección correcta depende de tus objetivos

Si quieres el máximo retorno bruto, Neon con 113% del CDI es la opción. Si buscas equilibrio entre rendimiento y funcionalidades, Nubank o PicPay ofrecen buenas opciones. Si ya usas el ecosistema Mercado Libre, Mercado Pago tiene sentido. Si priorizas cashback y fines de semana, 99Pay es interesante.

La verdad es que cualquiera de estas plataformas ofrecerá un rendimiento sustancialmente superior a la cuenta de ahorros en 2024. Lo importante es dejar tu dinero rendir en días hábiles (o todos los días, en algunos casos) en lugar de dejarlo estancado en una cuenta tradicional.

En un escenario de tasas de interés en movimiento, maximizar tus ganancias es estratégico. Estas cuentas digitales no solo ofrecen mejores retornos sino también mayor flexibilidad, mejor organización financiera y acceso a funcionalidades modernas. Vale la pena hacer la transición.