Esta semana, todos están ayudando a la IA a abrir cuentas bancarias.

Autor: David, Deep Tide TechFlow

El 18 de marzo, otra cadena de bloques lanzó su red principal.

Se llama Tempo, respaldada por Stripe y Paradigm. Stripe es una de las mayores empresas de pagos en línea del mundo, y el año pasado gestionó transacciones por 1.9 billones de dólares; Paradigm es uno de los mayores fondos de inversión en criptomonedas. Ambas empresas invirtieron juntas 500 millones de dólares en Tempo el año pasado, valorando el proyecto en:

5 mil millones de dólares.

Una cadena de bloques de 5 mil millones de dólares, sin especulación con criptomonedas, sin DeFi, sin memes. El día del lanzamiento, el producto más destacado de Tempo fue:

Hacer que las máquinas paguen a las máquinas.

Esto suena un poco abstracto, pero puede entenderse como que ahora cada paso del AI requiere gastar dinero. Ajustar una API cuesta dinero, comprar capacidad de cálculo cuesta dinero, extraer datos de una base de datos también cuesta dinero…

Pero los sistemas de pago existentes están diseñados para humanos: las cuentas bancarias requieren identificación, las tarjetas de crédito necesitan reconocimiento facial, Alipay requiere códigos de verificación por móvil.

Ninguno de estos obstáculos los puede superar una IA.

Puede ayudar a completar toda una cadena de trabajo, pero en el paso de pagar, debe detenerse y esperar a que un humano pulse «confirmar».

Por eso, junto con la red principal, se lanzó un protocolo abierto llamado MPP (Machine Payments Protocol), desarrollado en colaboración por Stripe.

En pocas palabras, establece un conjunto de reglas para las transacciones entre máquinas, incluyendo cómo solicitar pagos, cómo autorizar, cómo liquidar, etc.

El escenario previsto es que la IA pueda gastar dinero de forma autónoma dentro de un límite preestablecido, sin necesidad de que un humano firme cada transacción. El día del lanzamiento, ya se integraron más de 100 proveedores de servicios, incluyendo OpenAI, Anthropic y Shopify.

Pero Tempo no es la única iniciativa en esta semana para hacer esto.

En cinco días, Visa creó un nuevo departamento y lanzó una herramienta de pagos con IA, Coinbase actualizó significativamente su protocolo de pagos, Mastercard gastó 1.8 mil millones de dólares en adquirir una empresa de stablecoins, y World, de Sam Altman, lanzó un kit de herramientas para la autenticación de identidad específicamente para IA.

Cinco gigantes entraron en la misma puerta en una semana, ansiosos por abrir cuentas bancarias para IA.

Dos caminos, una misma puerta

Tempo se dedica a facilitar la liquidación para IA. Pero la liquidación es solo una parte del sistema de pagos. Para que un agente de IA pueda gastar dinero de forma verdaderamente autónoma, también necesita herramientas de pago, canales de fondos y autenticación de identidad.

Aquí, tanto las empresas tradicionales de pagos como las criptográficas están compitiendo con sus propios métodos especializados.

El mismo día del lanzamiento de Tempo, 18 de marzo, el gigante de pagos Visa también se movió. Su nuevo departamento, Crypto Labs, lanzó su primer producto: Visa CLI, una herramienta que permite a un agente de IA realizar pagos con tarjeta de crédito directamente desde la terminal.

No necesita claves API, ni registro previo. Cuando la IA ejecuta tareas y necesita comprar algún servicio, con un simple comando puede pagar. Visa llama a esto «comercio por línea de comandos».

La red global de tarjetas de Visa conecta cientos de millones de tarjetas y decenas de millones de comercios. Si los pagos de IA pueden correr sobre esta red ya existente, no necesitan esperar a que se desarrollen nuevas infraestructuras.

Visa está extendiendo una ruta ya conocida. Su competidor, Mastercard, eligió otro camino: comprar directamente.

El 17 de marzo, Mastercard anunció la adquisición de BVNK, una infraestructura de stablecoins en Londres, por 1.8 mil millones de dólares. Es la mayor compra de stablecoins en la historia de la industria cripto.

El objetivo de esta adquisición es directo: si los pagos de IA usan stablecoins, entonces estos pueden pasar por mi canal.

Por otro lado, las empresas nativas de cripto también están actuando intensamente.

Coinbase actualizó su protocolo x402, ampliando el rango de pagos desde algunas stablecoins hasta todos los tokens ERC-20, y lanzó un kit MCP que permite a los desarrolladores integrar fácilmente herramientas de IA en redes de pago.

Aunque parecen tener puntos de partida diferentes, ambas tendencias apuntan en la misma dirección: las empresas tradicionales de pagos están adoptando las criptomonedas, y las criptoempresas están abrazando la IA. Al final, la infraestructura cripto se está convirtiendo en la capa base para los pagos con IA.

Queda una pieza por completar. La IA ahora puede gastar dinero, pero ¿cómo saben los comerciantes que detrás de esa IA responsable hay una persona?

El 17 de marzo, World, cofundada por Sam Altman, lanzó AgentKit, que se conecta con Coinbase a través de x402. Su función principal es una: permitir que la IA, al pagar, demuestre que hay una persona verificada responsable detrás. Los comerciantes pueden confirmar que alguien es responsable de la transacción, pero no saben quién es esa persona.

En cinco días, cinco empresas han cubierto cada etapa: liquidación, canales, herramientas, protocolos, identidad. Cada parte ha sido asegurada.

El pastel de la IA está repartido, y solo queda la caja registradora

En los últimos tres años, la cadena de valor de la IA ha quedado bastante definida.

La capa de modelos está dominada por OpenAI, Anthropic, Google y varias empresas chinas, con Nvidia controlando estrictamente la capacidad de cálculo. La capa de aplicaciones, desde asistentes de programación hasta motores de búsqueda, se ha convertido en un mar rojo…

Cada capa está llena de competidores, y las barreras de entrada son cada vez más altas.

Pero en la capa de pagos, todavía hay un vacío relativo.

No es que no se haya pensado en ello, sino que aún no es el momento. Para que los pagos de agentes de IA sean posibles, primero deben tener la capacidad de completar toda una cadena de tareas de forma autónoma. Si solo pueden chatear, sin necesidad de ajustar APIs, comprar capacidad o contratar otros agentes, entonces pagar no es una necesidad urgente.

En el último año, esta premisa ha comenzado a hacerse realidad lentamente.

OpenClaw permite que la IA controle directamente una computadora, el protocolo MCP conecta la IA con servicios externos, y las capacidades de los agentes de los grandes modelos se consolidarán en la segunda mitad de 2025. La IA pasa de ser una «herramienta de diálogo» a una «herramienta de trabajo», y trabajar requiere gastar dinero…

La demanda de gastar dinero ya existe, pero la infraestructura básica aún no.

Por eso, Stripe, Visa, Mastercard y Coinbase han actuado simultáneamente. Para las empresas tradicionales de pagos, esta es la primera vez que toman ventaja en toda la ola de la IA. No pueden crear modelos ni chips, pero llevan décadas en el negocio de los pagos.

La red global de tarjetas de Visa conecta cientos de millones de tarjetas y millones de comercios, Mastercard opera en más de 200 países, y Stripe gestionó transacciones por 1.9 billones de dólares el año pasado. Si cada gasto de IA pasa por estos canales, cuanto más pueda hacer la IA, más ganarán ellos.

Para las criptoempresas, la lógica es diferente.

El CEO de Coinbase, Brian Armstrong, dijo una vez: «La IA puede tener una billetera cripto, pero no puede abrir una cuenta bancaria».

Cada paso del sistema financiero tradicional confirma «quién eres»: necesitas identificación para abrir una cuenta, reconocimiento facial para la tarjeta, SMS para cada transacción. La IA, siendo software y no una persona, no puede superar estos obstáculos.

Pero las billeteras cripto no requieren estos requisitos. Una clave privada es una cuenta, y para un agente de IA, pagar en la cadena es la vía con menor resistencia.

Independientemente de si es cripto o no, los pagos con IA serán un nuevo mercado a nivel de infraestructura básica. La diferencia radica en qué canal es más adecuado para las máquinas.

La carretera ya está construida, pero el coche no ha llegado

La historia parece indicar que todo está listo, y las cinco grandes empresas están en sus puestos.

Pero hay un número que vale la pena observar.

El protocolo x402 de Coinbase es actualmente el más implementado y con mayor ecosistema en pagos con IA. Según los datos de x402scan, en las últimas 24 horas, el volumen total de transacciones en ese ecosistema fue de 65,400 dólares. 150,000 transacciones, con un promedio de menos de 5 centavos por operación.

¿Y qué infraestructura respalda este número? Tempo, con una valoración de 5 mil millones de dólares; Mastercard, que gastó 1.8 mil millones en adquirir BVNK; Visa, que creó un nuevo departamento; y Stripe, que desarrolló el protocolo por sí mismo.

Infraestructuras valoradas en decenas de miles de millones, que sirven a un mercado con un volumen diario de transacciones comparable a una cafetería de barrio.

Parece que toda la economía de infraestructura funciona bajo este patrón.

Antes de la burbuja de internet en 2000, las compañías de telecomunicaciones tendieron millones de kilómetros de fibra óptica submarina. Después de la instalación, descubrieron que solo usaban el 5% del tráfico global. La mayoría quebraron, pero la fibra permaneció.

Diez años después, el streaming de video y la internet móvil llenaron esas vías. Los que construyeron las carreteras no ganaron dinero, pero las carreteras existen.

La infraestructura de pagos con IA está en esta misma etapa. La lógica de la demanda es sólida: los agentes de IA se vuelven cada vez más capaces, necesitan gastar dinero de forma autónoma y requieren una nueva infraestructura financiera.

Todos están en la línea de salida, pero al sonar la señal, solo parecen estar ellos en la pista.

Quién construirá finalmente esa ruta, cuándo ocurrirá la primera transacción autónoma real de un agente de IA en tu vida, puede que suceda más rápido de lo que todos esperan, o más lentamente.

Lo que sí es seguro es que esta guerra ya empezó, y tus billeteras, quizás, sean las últimas en enterarse.