Acabo de darme cuenta de algo bastante sorprendente sobre las desventajas de estar sin banco en Estados Unidos. Como si, simplemente, asumimos que todos tienen una cuenta bancaria regular, pero millones de personas directamente no la tienen. Y no siempre es porque sean perezosas o no les importe—en realidad, hay todo un sistema que trabaja en su contra.

En 2015, la FDIC descubrió que aproximadamente el 7% de los hogares estadounidenses estaban completamente sin banco. Otro 20% estaban subbancarizados, lo que significa que tenían cuentas pero también usaban préstamos de día de pago y servicios de cobro de cheques en su lugar. Eso son más de 25 millones de hogares lidiando con esto. Bastante significativo cuando lo piensas.

Las razones por las que las personas permanecen sin banco son en realidad bastante comprensibles si lo piensas bien. ¿La más grande? Casi el 60% dijo que simplemente no tenían suficiente dinero disponible para mantener una cuenta. Pero aquí está lo interesante—más de la mitad de los encuestados sin banco sentían que los bancos ni siquiera estaban interesados en atenderlos. Está ocurriendo una desconfianza mutua. La gente no confía en los bancos, los bancos no parecen quererlos como clientes, así que nada cambia.

Lo que es loco es cuántas desventajas de estar sin banco la gente termina aceptando como normales. Sin una cuenta bancaria, no puedes recibir depósitos directos. No puedes construir historial crediticio. Literalmente estás pagando tarifas para cobrar cheques en prestamistas alternativos en lugar de simplemente... tener una cuenta bancaria. El dinero que gastas en tarifas por cobrar cheques solo podría cubrir el mantenimiento de una cuenta si tuvieras una.

Las desventajas de estar sin banco van más allá de solo las tarifas. Llevas más efectivo físico, eres más vulnerable a robos, y estás excluido de herramientas financieras básicas que en realidad podrían ayudarte a construir riqueza. Sin intereses, sin construir crédito, sin acceso a préstamos a tasas razonables.

Pero aquí está lo interesante—la banca moderna ha cambiado en realidad desde 2015. Los bancos en línea surgieron con tarifas mucho más bajas y sin depósitos mínimos. Ahora puedes abrir cuentas completamente desde tu teléfono. Ya no hay excusas sobre no tener tiempo para visitar una sucursal o no poder pagar los mínimos.

Las desventajas de estar sin banco son reales, pero cada vez son más opcionales. Si estás en esa posición, en realidad podría valer la pena explorar lo que ahora está disponible. Las cosas han cambiado más de lo que mucha gente piensa.