Acabo de revisar los planes 529 para el fondo universitario de mi sobrina y wow, los límites máximos de contribución 529 varían muchísimo según el estado. Arizona alcanza hasta $575k mientras que Georgia y Mississippi solo llegan a $235k. Es una locura cuánto depende de dónde vivas.

Pero aquí está la cosa: estos son límites de por vida por beneficiario, no por cuenta. Así que si tus padres también abren un plan para el mismo niño, ambos cuentan para ese mismo techo. Además, técnicamente no hay un límite de contribución anual, pero las reglas del impuesto sobre donaciones entran en juego si te pasas demasiado en un año. El punto ideal es esa elección especial de 5 años donde puedes aportar como $95k de una vez sin activar problemas de impuesto sobre donaciones.

Una cosa que me sorprendió: la mayoría de los estados solo te permiten deducir las contribuciones a 529 en tus impuestos estatales si usas el plan de TU estado. Así que si vives en un estado con un límite más bajo, cambiar a otro plan estatal podría parecer inteligente, pero perderías esa deducción fiscal. Además, no todos los planes aceptan residentes de otros estados. Las tarifas y las opciones de inversión también importan, así que no se trata solo del número máximo de contribución 529.

Básicamente, si estás planificando gastos universitarios, los límites de contribución son solo una parte del rompecabezas. Los beneficios fiscales y lo que permite tu estado importan igual de mucho.