Acabo de darme cuenta de que la mayoría de las personas en realidad no saben cuánto de su sueldo deberían destinar cada mes a los préstamos estudiantiles. Antes pensaba que era como la vivienda, donde hay una regla estricta del 30%, pero es mucho más complicado que eso.

Así que aquí está la cosa: los expertos financieros generalmente dicen que no deberías pedir prestado más del 8-10% de tus ingresos brutos mensuales proyectados en primer lugar. Pero si ya estás lidiando con préstamos, la verdadera pregunta es: ¿cómo presupuestas realmente para ellos?

He estado investigando esto porque el consejo estándar que todos dan es la división 50/30/20: 50% para gastos fijos, 30% para deseos y 20% para ahorros y deudas. Pero honestamente, si estás cargando con una deuda real de préstamos estudiantiles, eso no siempre funciona. Muchas personas terminan necesitando dedicar más cerca del 15% de su presupuesto solo para abordar la deuda de manera agresiva.

También encontré otra división - 60/20/20 - donde pones 60% para necesidades fijas (incluyendo tu pago mensual del préstamo), 20% para gastos discrecionales y 20% para ahorros y pago extra de deuda. Es más realista para las personas que realmente enfrentan préstamos estudiantiles.

Pero aquí es donde se pone interesante. Supongamos que te graduaste con 27,000 dólares en préstamos federales en un plan estándar de 10 años con un interés del 5.5%. Tu pago mensual es aproximadamente 293 dólares. Para manejar cómodamente ese pago, necesitarías un salario mínimo de alrededor de 44,000 dólares al año basado en esa pauta del 8%.

Ahora, algo que mucha gente no se da cuenta: ¿los préstamos estudiantiles cuentan como ingreso para fines fiscales? No, no lo hacen. Pero sí afectan tus cálculos de ingreso discrecional si estás en un plan de pago basado en ingresos. Eso es bastante importante porque determina cuánto realmente debes pagar cada mes.

Si el pago estándar parece demasiado alto, los planes de pago basados en ingresos pueden ser una salvación. El plan más reciente, SAVE, es mucho más generoso que las opciones anteriores: protege más de tus ingresos de la fórmula de pago. Los prestatarios solteros que ganan 32,800 dólares o menos incluso podrían calificar para pagos mensuales cero bajo este plan.

Lo que aprendí es que primero debes calcular tu pago mensual real, luego averiguar qué presupuesto realmente funciona para ti. Y si estás tentado a poner todo en tus préstamos, no olvides construir un fondo de emergencia al mismo tiempo. La deuda de tarjeta de crédito con intereses altos debe venir primero de todos modos.

Si todavía estás en la escuela o pensando en pedir prestado, honestamente investiga cuánto gana la gente en tu campo primero. Trabaja hacia atrás desde allí para averiguar cuánto puedes pedir prestado de manera segura. Eso ahorra mucho estrés más adelante.