Acabo de mirar algunas cifras sobre la deuda estudiantil y, honestamente, la situación es bastante loca. Más de 43 millones de estadounidenses están lidiando con pagos de préstamos estudiantiles en este momento, y el pago promedio de préstamo estudiantil ronda los $337 mensuales. Lo que realmente me sorprende es que el 15% de estas personas ya están atrasadas. Eso es mucho estrés financiero.

Lo que más me molesta, sin embargo, ¿es que mucha gente piensa que tiene que elegir entre pagar los préstamos estudiantiles O ahorrar para la jubilación? Como si fuera uno u otro. Pero no creo que eso sea realmente así.

He estado investigando esto, y honestamente se reduce a una cosa: ser realista con tu presupuesto. Quiero decir, realmente real, no solo suponer. Revisa tus estados de cuenta bancarios del último año, ve a dónde va realmente tu dinero. Luego divide todo en dos categorías: cosas que básicamente tienes que pagar (alquiler, coche, ese pago promedio de préstamo estudiantil) y cosas opcionales (streaming, comer fuera, viajes).

Esto es lo que me di cuenta: si ganas $3,000 al mes y tus gastos esenciales, incluido ese pago de préstamo estudiantil, son $2,400, te quedan $600. La mayoría de la gente simplemente gasta eso en lo que sea. Pero, ¿y si reduces eso a $300 en cosas divertidas y mueves $300 a una cuenta de jubilación en su lugar? Eso es totalmente factible.

Incluso $50 al mes para la jubilación se acumula mucho más de lo que piensas. Si inviertes $50 mensualmente con un rendimiento del 8% (que en realidad está por debajo del promedio del mercado de valores), después de 45 años tendrás más de $300,000. Eso no es nada.

El pago promedio de préstamo estudiantil es lo que es, pero tu jubilación no tiene que esperar hasta que esos préstamos desaparezcan. Sí, puede que estés aportando cantidades menores a tu IRA o 401k por un tiempo, pero poner algo es infinitamente mejor que no poner nada. A medida que tus ingresos crezcan, puedes aumentar esas contribuciones. No es glamoroso, pero funciona.