Acabo de darme cuenta de que muchas personas conducen con una cobertura de seguro insuficiente. Como, tienen lo mínimo que exige su estado y ya. Eso es realmente bastante arriesgado.

Así que aquí está lo que hay que saber sobre las tarifas y coberturas del seguro de coche. Dave Ramsey lo divide en tres tipos principales que realmente necesitas: responsabilidad civil, cobertura integral y colisión. La responsabilidad civil cubre los daños que causes a otras personas y sus cosas. La mayoría de los estados la requieren (excepto New Hampshire, curiosamente), pero aquí está el truco: el mínimo estatal no es suficiente. Ramsey dice que apuestes por al menos $500k en cobertura total de responsabilidad civil. Eso incluye daños a la propiedad más lesiones corporales combinadas.

Luego tienes la cobertura integral y de colisión. La integral cubre robos, incendios, tormentas, desastres naturales. La colisión es cuando golpeas algo o algo te golpea a ti. Obtén ambas si puedes. También existe la cobertura para conductores no asegurados, pagos médicos y protección contra lesiones personales, dependiendo de dónde vivas.

Ahora, lo interesante son las opciones adicionales. ¿Seguro GAP? Ramsey dice que lo ignores y simplemente compres autos usados o pagues más rápido los autos nuevos. ¿Cobertura por avería mecánica? Usa tu fondo de emergencia en su lugar. Pero el reembolso por alquiler de coche es útil si tu coche está en el taller. La asistencia en carretera vale la pena si no tienes AAA. El seguro paraguas entra en acción después de que alcanzas los límites de responsabilidad—usualmente entre $1-5 millones en cobertura. Si tu patrimonio neto supera los $500k, Ramsey piensa que lo necesitas.

Aquí es donde las tarifas del seguro de coche se vuelven estratégicas: los deducibles. Un deducible más alto significa primas más bajas, pero pagas más de tu bolsillo cuando pasa algo. Ramsey recomienda hacer los cálculos con un agente. Si subir tu deducible de $500 a $1k te ahorra $50 al año, te toma 10 años recuperar lo invertido. No vale la pena. Pero si ahorra $150 al año, ¿entonces en tres años lo recuperas? Tiene sentido.

En resumen: los mínimos estatales probablemente no te protegerán financieramente si sucede algo grave. Obtener una cobertura adecuada que realmente se ajuste a tu situación es mucho más inteligente que simplemente escoger la opción más barata de seguro de coche disponible.