Tinjauan Regulasi ATM Kripto Tahun 2025: Tindakan Penegakan Hukum, Kasus Penipuan, dan Seruan Reformasi

Sumber: CryptoNewsNet Judul Asli: The Year in Bitcoin and Crypto ATMs 2025: Power Tools, Scams and Calls for Action Tautan Asli:

Tekanan Regulasi Meningkat

Pada tahun 2025, ATM kripto menghadapi pengawasan regulasi yang belum pernah terjadi sebelumnya, otoritas dan pembuat undang-undang di AS berusaha mengatasi masalah peningkatan kasus penipuan melalui mesin-mesin ini yang semakin memudahkan.

Beberapa pejabat mengambil tindakan langsung, menggunakan alat listrik untuk memotong mesin, sementara dua jaksa agung mengajukan gugatan terhadap beberapa perusahaan besar di industri ini. Sementara itu, lembaga terkait dan entitas lain mengeluarkan peringatan konsumen untuk lansia.

Operator ATM kripto mengklaim bahwa mesin mereka menyediakan layanan berharga, memungkinkan siapa saja membeli aset digital seperti Bitcoin dengan uang tunai. Namun, para kritikus berpendapat bahwa perusahaan-perusahaan ini seharusnya melakukan lebih banyak untuk mencegah lansia AS terjebak dalam penipuan—meskipun ini tidak menguntungkan bisnis mereka.

Perluasan Skala Penipuan

Tahun lalu, warga AS melaporkan kerugian sebesar 2,46 miliar dolar melalui ATM kripto ke pusat pengaduan kejahatan internet, meningkat 99% dari tahun sebelumnya. Sekitar 43% dari kerugian tersebut berasal dari warga AS berusia di atas 60 tahun.

Metode penipuan cukup langsung: lansia AS menarik uang tunai dari rekening bank mereka, mengubahnya menjadi mata uang kripto melalui mesin operator, lalu mengirimkannya kepada orang yang mengaku sebagai pemerintah, perusahaan, atau dukungan teknis.

Beberapa varian lebih kreatif, seperti kasus penipuan di Massachusetts, di mana warga kehilangan uang karena diminta membayar dengan mata uang kripto untuk menebus apa yang disebut ketidakhadiran juri.

Ketidakmampuan transaksi kripto yang tidak dapat dibatalkan membuat korban sulit mendapatkan kembali dana setelah penipu menghilang, dan ketentuan dalam perjanjian pengguna terkait mesin ini juga menjadi hambatan potensial di pengadilan.

Contohnya, Mahkamah Agung Iowa tahun ini memutuskan dalam dua kasus bahwa operator ATM kripto berhak menyimpan uang tunai terkait penipuan, karena syarat layanan perusahaan mengharuskan pengguna menyatakan mereka memiliki dompet digital untuk menerima dana, bukan pihak ketiga.

Konfrontasi Operator dan Penegak Hukum

“Setelah transaksi selesai, ketika pengguna memasukkan uang tunai dan mentransfer kripto ke dompet pilihan mereka, partisipasi kami dalam transaksi tersebut berakhir,” kata Chief Legal Officer Bitcoin Depot Chris Ryan pada bulan Juni.

Bitcoin Depot bekerja sama dengan penegak hukum setempat untuk melacak kripto korban, tetapi Ryan menyatakan bahwa otoritas melalui pemotongan mesin perusahaan sedang menciptakan lebih banyak korban, dengan puluhan kasus kerusakan properti dan kehilangan uang tunai setiap tahun.

Pada bulan yang sama, sheriff Jasper County di Texas menimbulkan keributan saat memotong salah satu ATM Bitcoin Depot di sebuah pom bensin pedesaan. Penegak hukum berhasil mengembalikan total 32.000 dolar tunai, yang diklaim Bitcoin Depot sebagai milik mereka.

Gugatan Hukum dan Dorongan Regulasi

Di Iowa, Bitcoin Depot dan pesaingnya CoinFlip menghadapi tekanan dari Jaksa Agung Brenna Bird. Pada bulan Februari, dia mengajukan gugatan terhadap kedua perusahaan tersebut, menuduh mereka mendapatkan keuntungan dari korban penipuan sambil mengenakan “biaya transaksi tersembunyi yang besar.”

Kritik terhadap biaya tersembunyi ini kemudian juga didukung oleh Jaksa Agung Washington, Brian L. Schwalb, yang mengajukan gugatan terhadap operator ATM kripto Athena Bitcoin pada bulan September. Dalam beberapa kasus, penduduk distrik federal ini membayar biaya tidak terungkap hingga 26%.

Gugatan Schwalb menuduh Athena mengeksploitasi lansia dan melanggar undang-undang perlindungan konsumen, serta berargumen bahwa peringatan yang ditampilkan di mesin perusahaan tersebut tidak relevan dengan sebagian besar korban yang menggunakan mesin ini.

“Para lansia yang ketakutan di pom bensin, dengan uang tunai yang tidak nyaman di saku mereka, tidak memahami apa arti ‘menghasilkan’ dompet kripto atau memiliki ‘dompet Bitcoin pribadi’,” kata pengaduan dalam gugatan tersebut.

Juru bicara Athena menyatakan bahwa perusahaan sangat menentang tuduhan tersebut dan akan membela diri di pengadilan. Bitcoin Depot dan CoinFlip membantah tuduhan dalam gugatan Bird, sambil menekankan prosedur pemeriksaan identitas dan biaya transaksi pengembalian dana kepada media.

Upaya Legislatif Federal

Tahun ini, Senator Dick Durbin (D-IL) mengusulkan RUU Pencegahan Penipuan ATM Kripto. RUU ini akan memberlakukan pembatasan ketat terhadap transaksi ATM kripto dan mewajibkan perusahaan memberikan pengembalian dana penuh kepada korban penipuan jika mereka melaporkan kerugian dalam periode tertentu.

Durbin menyatakan bahwa legislasi ini memiliki “penghalang akal sehat” untuk melindungi lansia, tetapi sejak diajukan di Senat yang dipimpin Partai Republik pada bulan Februari, belum ada kemajuan.

Kemajuan Regulasi di Tingkat Negara Bagian

Meskipun upaya regulasi ATM kripto di tingkat federal tahun ini belum membuahkan hasil, menurut AARP, lebih dari selusin negara bagian telah menyusun atau mengesahkan rancangan undang-undang atau peraturan yang menyerukan pembatasan transaksi, peringatan penipuan, opsi pengembalian dana, atau persyaratan lisensi baru.

Pada bulan Juni, organisasi nirlaba yang berfokus pada warga lansia ini menemukan bahwa 20 negara bagian telah mengambil langkah untuk mengatasi peningkatan kasus penipuan melalui ATM kripto, dan menyatakan bahwa mereka “terus bekerja sama dengan pembuat undang-undang di negara bagian lain untuk menerapkan langkah perlindungan serupa guna mencegah penipuan menggunakan kios kripto.”

Saat itu, anggota dewan kota Spokane, Washington, baru saja mengesahkan larangan ATM kripto di seluruh kota, yang mempengaruhi sekitar 50 mesin otomatis setempat.

Beberapa bulan kemudian, pada bulan Agustus, Illinois menjadi negara bagian pertama di Midwest yang mengesahkan undang-undang untuk membendung penipuan terkait ATM kripto, yang mewajibkan operator ATM mendaftar ke otoritas pengawas negara bagian, membatasi biaya transaksi hingga 18%, dan membatasi transaksi harian untuk pengguna baru sebesar 2.500 dolar.

Pada bulan yang sama, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) merilis peringatan darurat tentang ATM kripto, menyatakan bahwa “risiko aktivitas ilegal” meningkat karena operator yang tidak mematuhi prosedur yang sesuai di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan.

Skala Global dan Tindakan Internasional

Hingga pertengahan November, sekitar 30.750 ATM kripto telah terpasang di AS, mewakili 78% dari total mesin ATM di seluruh dunia, menurut data dari Coin ATM Radar. Meski begitu, sejak 2022, jumlah mesin global tetap sekitar 40.000 unit.

Pemerintah daerah di AS memberlakukan pembatasan terhadap kios kripto, tetapi beberapa negara mengambil langkah perlindungan yang lebih komprehensif. Misalnya, Selandia Baru melarang mesin-mesin ini secara nasional pada bulan Juni sebagai bagian dari upaya membendung pendanaan kejahatan.