Apa yang Dibutuhkan untuk Bergabung dengan 5% Teratas berdasarkan Usia? Menguraikan Angka Kekayaan Bersih dan Pendapatan

Memahami posisi keuangan Anda dibandingkan dengan rekan-rekan sangat penting untuk perencanaan jangka panjang. Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve terbaru, yang dirilis pada akhir 2022, menyediakan data yang mengungkap tentang distribusi kekayaan rumah tangga di berbagai kelompok usia. Jika Anda penasaran tentang ambang kekayaan bersih yang menempatkan seseorang di 5% teratas rumah tangga Amerika—dan bagaimana faktor pendapatan memengaruhi gambaran tersebut—angka-angkanya mungkin akan mengejutkan Anda.

Angka Kekayaan Bersih: Berapa Banyak yang Anda Butuhkan berdasarkan Usia

Angka utamanya sederhana: untuk mencapai 5% teratas dari semua rumah tangga Amerika pada tahun 2022, Anda membutuhkan kekayaan bersih sekitar ($3.8 juta). Tetapi ini menyembunyikan cerita yang jauh lebih menarik jika Anda membaginya berdasarkan usia.

Kekayaan bersih yang diperlukan untuk mencapai 5% teratas sangat bervariasi di berbagai tahap kehidupan:

Usia 18-29: $415,700
Usia 30-39: $1,104,100
Usia 40-49: $2,551,500
Usia 50-59: $5,001,600
Usia 60-69: $6,684,200
Usia 70+: $5,860,400

Trajektori ini menunjukkan narasi yang menarik. Rumah tangga yang lebih muda membutuhkan kekayaan yang jauh lebih sedikit untuk masuk ke 5%, tetapi batasnya meningkat tajam di usia paruh baya. Akumulasi kekayaan paling dramatis terjadi antara usia 40-an dan 50-an—lonjakan hampir $2.5 juta. Setelah usia 60, pertumbuhan melambat, dan kekayaan sebenarnya menurun di tahun-tahun berikutnya, yang masuk akal karena pensiunan menarik dana dari tabungan mereka.

Pendapatan: Pendorong Tapi Bukan Cerita Seluruhnya

Pendapatan tinggi tentu membantu membangun kekayaan bersih tingkat atas, tetapi itu bukan seluruh faktanya. Federal Reserve melacak berbagai sumber pendapatan—gaji, wiraswasta, investasi, Jaminan Sosial, dan penarikan dana pensiun—untuk menghitung posisi penghasilan 5% teratas berdasarkan usia:

Usia 18-29: $156,732
Usia 30-39: $292,927
Usia 40-49: $404,261
Usia 50-59: $598,825
Usia 60-69: $496,139
Usia 70+: $350,215

Pendapatan mencapai puncaknya di kelompok usia 50-59 dengan hampir $600.000, kemudian menurun saat orang memasuki masa pensiun dan beralih ke sumber pendapatan tetap seperti Jaminan Sosial dan distribusi pensiun.

Ketidaksesuaian Antara Penghasilan Tinggi dan Kekayaan Bersih Tinggi

Di sinilah menariknya: mendapatkan penghasilan 5% teratas tidak otomatis menempatkan Anda di 5% teratas berdasarkan kekayaan bersih. Data menunjukkan bahwa hanya sekitar 32% dari penghasil tertinggi di usia 20-an juga mencapai status kekayaan bersih 5% teratas. Persentase ini meningkat menjadi sekitar 50-60% untuk orang di usia 30-an dan 40-an, dan semakin membaik untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

Mengapa? Pendapatan saja tidak menciptakan kekayaan—disiplin menabung dan berinvestasi lah yang melakukannya.

Membangun Kekayaan: Bahan yang Hilang

Rumah tangga yang berhasil membangun kekayaan bersih 5% teratas memiliki satu ciri umum: mereka secara konsisten menabung dan berinvestasi lebih banyak daripada yang mereka keluarkan. Sebagian besar kekayaan rumah tangga elit tersimpan dalam rekening pensiun dan portofolio investasi, bukan di rekening cek atau aset fisik.

Wawasan ini penting karena dapat dicapai tanpa memandang tingkat pendapatan. Apakah Anda menghasilkan $100.000 atau $500.000 per tahun, jalur menuju kekayaan bersih yang substansial mengikuti prinsip yang sama: tangkap selisih antara pendapatan dan pengeluaran, lalu salurkan surplus tersebut ke investasi yang terdiversifikasi.

Pendekatan sederhana melibatkan dana indeks pasar luas yang mengikuti kinerja keseluruhan ekuitas AS. Saat Anda mengakumulasi modal dan mendekati usia pensiun, rebalancing portofolio ke aset yang lebih stabil—obligasi dan saham dividen—dapat membantu menjaga kekayaan yang telah Anda bangun selama puluhan tahun.

Intinya: mencapai 5% teratas berdasarkan kekayaan bersih sesuai usia Anda lebih berkaitan dengan mengembangkan kebiasaan menabung dan berinvestasi yang konsisten dan berkelanjutan selama bertahun-tahun, bukan sekadar mencapai target pendapatan tertentu.