Sebelum pertengahan Januari: 3 Angka Keuangan yang Benar-Benar Penting

Resolusi Tahun Baru sering kali fokus pada kebugaran dan mindfulness, tetapi ada satu bidang yang layak mendapatkan perhatian yang sama — keuangan Anda. Mengatur keuangan Anda tidak memerlukan menghabiskan waktu memeriksa dokumen tak berujung atau spreadsheet yang rumit. Sebaliknya, menurut para ahli keuangan dari perusahaan wawasan konsumen, memfokuskan hanya pada tiga angka penting dapat memberikan kejelasan dan momentum yang dibutuhkan untuk memulai tahun 2025 dengan fondasi keuangan yang kokoh.

Nomor Satu: Gambaran Utang Anda Secara Menyeluruh

Pemeriksaan kenyataan pertama melibatkan penjumlahan setiap dolar yang Anda hutangkan. Ya, ini bisa menjadi tidak nyaman — terutama setelah pengeluaran liburan yang berlebihan — tetapi ketidaktahuan tidak akan membuat utang hilang. Itu hanya mencegah Anda mengambil tindakan yang berarti.

Mulailah dengan mengkatalogkan setiap kewajiban keuangan: kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, hipotek, pinjaman mobil, dan ya, pengaturan buy-now-pay-later yang tampak tidak berbahaya saat itu. Jangan abaikan saldo yang jatuh tempo pada utilitas, tagihan telepon, atau layanan lainnya.

Setelah Anda memiliki daftar lengkapnya, atur secara strategis ke dalam dua kategori: kewajiban jangka panjang (hipotek, pinjaman mahasiswa) dan utang jangka pendek (kartu kredit, BNPL). Kategorisasi ini mengungkap struktur keuangan Anda dan memberi tahu langkah selanjutnya — apakah itu strategi konsolidasi utang, transfer saldo, atau dalam situasi yang lebih sulit, menjajaki konseling kredit atau opsi bantuan lainnya.

Memiliki pencatatan jujur tentang apa yang Anda hutangkan secara langsung membentuk keputusan pengeluaran dan tabungan Anda ke depan. Tingkat utang dan keadaan pribadi Anda kemudian menentukan jalur terbaik yang harus diambil.

Nomor Dua: Pemotongan Gaji dan Potongan Pajak

Januari membawa perubahan otomatis pada banyak program manfaat pemberi kerja — rencana asuransi kesehatan, rekening tabungan pra-pajak, dan kontribusi pensiun biasanya bergeser. Waktu ini menjadikan awal Januari waktu yang ideal untuk audit gaji.

Periksa berapa banyak yang dipotong untuk pajak penghasilan federal. Sesuaikan ini di awal tahun, dan perubahan kecil akan terkumpul selama 12 bulan, meminimalkan dampaknya terhadap penghasilan bersih Anda. IRS menyediakan alat daring untuk memverifikasi pemotongan yang benar, sangat berharga bagi rumah tangga dengan penghasilan ganda yang ingin mengoordinasikan dan menghindari kejutan pajak saat April.

Demikian pula, periksa saldo rekening pengeluaran fleksibel (FSA) Anda. Banyak rencana menawarkan masa tenggang di bulan Januari untuk menghabiskan dana sisa dari tahun sebelumnya. Karena sebagian besar dana FSA yang tidak digunakan akan hangus, tinjauan awal tahun dapat membuka dana untuk pengeluaran yang memenuhi syarat: pengobatan medis, biaya perjalanan, parkir, atau pengasuhan anak.

Jangan menunggu sampai Anda berganti pekerjaan untuk meninjau angka-angka ini. Perubahan hidup — promosi, keberhasilan pelunasan utang, atau prioritas keuangan baru — semuanya memerlukan peninjauan ulang strategi pemotongan pajak Anda. Tujuannya adalah keseimbangan: cukup dipotong agar tidak berutang saat pajak, tetapi tidak terlalu banyak sehingga Anda memberi pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah melalui pengembalian dana berlebih.

Memaksimalkan kontribusi pensiun juga penting. Semakin awal uang Anda mulai bekerja untuk Anda, semakin banyak waktu pertumbuhan yang dimiliki — ditambah Anda mendapatkan pencocokan dari pemberi kerja, yang pada dasarnya adalah uang gratis.

Nomor Tiga: Memahami Skor Kredit Anda

Kecuali Anda diberkahi dengan profil kredit yang sempurna, kemungkinan ada ruang untuk perbaikan. Skor dan laporan kredit adalah alat utama yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit Anda, sehingga tinjauan awal tahun sangat berharga.

Kunjungi sumber daya seperti AnnualCreditReport.com untuk menarik laporan kredit Anda, cari kesalahan, dan identifikasi faktor yang mempengaruhi skor Anda — riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, lamanya riwayat kredit, dan lainnya. Temukan kesalahan dan ajukan sengketa; pahami apa yang membantu atau merugikan skor Anda.

Namun, pemantauan mingguan yang obsesif tidak diperlukan untuk kebanyakan orang (kecuali Anda baru-baru ini menjadi korban penipuan). Skor kredit Anda adalah alat, bukan ukuran pasti dari nilai atau potensi keuangan Anda. Ini penting untuk biaya pinjaman dan peluang, tetapi bukan seluruh cerita keuangan Anda.

Pekerjaan Sebenarnya: Konsistensi Lebih Penting dari Kesempurnaan

Perbaikan keuangan bukan tentang mengubah segalanya dalam semalam. Ini tentang kemajuan bertahap. Banyak alat digital tersedia untuk mendukung berbagai tingkat pengalaman dan tujuan — temukan yang sesuai dengan posisi Anda dan ke mana Anda ingin pergi.

Kuncinya adalah momentum. Mengambil langkah kecil dan sengaja menuju tujuan Anda membangun kepercayaan diri dan ketahanan. Ketika kemunduran tak terelakkan terjadi, Anda tidak akan merasa terganggu oleh satu kesalahan.

Seiring keadaan Anda berubah — kenaikan gaji, utang berkurang, atau prioritas berkembang — tinjau kembali dan sesuaikan target keuangan Anda. Kemajuan, bukan kesempurnaan, adalah kemenangan sejati. Sebelum 15 Januari berlalu, ambil ketiga angka ini. Diri masa depan Anda akan berterima kasih.