Pinjaman Satu Lawan Satu: Perangkap Menghasilkan Uang atau Inovasi Keuangan?

Dalam diskusi tentang p2p-кредитование физлиц, banyak orang tertarik oleh prospek yang tampaknya sederhana—melewati bank, langsung meminjam dari individu. Namun, model keuangan yang tampaknya “demokratis” ini menyembunyikan risiko yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman bank tradisional.

Kebenaran di balik janji yang tampaknya indah

p2p-кредитование физических лиц sebagai solusi teknologi keuangan yang baru muncul, sejak 2005, telah menarik banyak peserta. Model ini menghilangkan peran lembaga keuangan tradisional sebagai perantara, memungkinkan individu langsung meminjam satu sama lain, dengan platform transaksi bertanggung jawab untuk mencocokkan peminjam dan investor.

Terdengar bagus? Masalahnya ada di sini. Data penelitian menunjukkan bahwa tingkat gagal bayar di platform pinjaman satu lawan satu mencapai lebih dari 10%, angka yang jauh lebih tinggi daripada lembaga bank tradisional. Dengan kata lain, jika Anda menginvestasikan 1000 dolar di platform semacam ini, mungkin 100 dolar akan hilang sia-sia.

Mengapa p2p-кредитование физических лиц sangat berbahaya bagi peminjam

Meskipun platform pinjaman satu lawan satu mengklaim sebagai inovator dalam “kepercayaan sosial” atau “pembiayaan crowdfunding,” biaya bunga mereka adalah kenyataan yang sulit diterima. Sebaliknya, tingkat bunga pinjaman bank tradisional jauh lebih rendah.

Kebanyakan individu yang beralih ke p2p-кредитование terjebak dalam lingkaran setan: mereka biasanya adalah orang yang hidup dari gaji ke gaji. Menghadapi pengeluaran darurat yang mendadak, mereka terpaksa menerima bunga tinggi, yang menyebabkan spiral utang meningkat dan akhirnya mungkin tidak mampu membayar kembali.

Investor juga jangan berharap selamat

Sebagai investor, Anda mungkin berpikir bahwa mendapatkan bunga dari p2p-кредитование физических лиц adalah pilihan yang bagus. Tetapi asumsi ini mengabaikan satu masalah utama: gagal bayar dari peminjam. Platform tidak dapat melakukan pemeriksaan kredit yang ketat seperti bank, yang berarti uang Anda yang dipinjamkan sangat mungkin tidak kembali.

Sebaliknya, rekening tabungan tradisional atau deposito berjangka (CD) meskipun tingkat pengembaliannya lebih rendah, setidaknya menjamin pokoknya.

Kapan harus mempertimbangkan pinjaman satu lawan satu

Sejujurnya, kebanyakan orang sebaiknya tidak pernah terlibat dalam bidang p2p-кредитование. Biaya bunga yang tinggi dan risiko gagal bayar yang besar terlalu berat.

Hanya ketika Anda menghadapi keadaan darurat yang nyata dan tidak ada pilihan lain, Anda harus mempertimbangkan metode pinjaman ini. Tetapi bahkan dalam situasi tersebut, Anda harus sadar penuh akan risiko keuangan yang Anda tanggung.

P2P lending adalah inovasi dalam teknologi keuangan, tetapi esensinya adalah: kenyamanan datang dengan harga risiko yang lebih tinggi dan biaya yang lebih mahal. Sebelum membuat keputusan apa pun, pikirkan matang-matang.