The $5 Billion Bet: Bisakah MrBeast Bank Mengganggu Buku Pedoman Berusia Seratus Tahun Keuangan Tradisional?

Ketika MrBeast mengajukan permohonan merek dagang ‘MrBeast Financial’ pada Oktober 2025, dia menandai sesuatu yang jauh lebih besar daripada ekspansi bisnis. Pembuat konten berusia 27 tahun—dengan 450 juta penggemar dan kerajaan bisnis bernilai $5 miliar—sedang membuat taruhan kalkulatif bahwa aturan keuangan akan segera berubah. Rencananya: membangun platform SaaS komprehensif yang menangani pembayaran cryptocurrency, microloan, dan pengelolaan investasi, secara esensial memposisikan dirinya sebagai bankir untuk Generasi Z.

Tapi inilah tantangannya: hanya beberapa bulan sebelumnya, peneliti blockchain secara terbuka mendokumentasikan keterlibatannya dalam beberapa proyek cryptocurrency yang mengalami exit besar-besaran, meninggalkan investor ritel dengan kerugian sementara dia dilaporkan meraup lebih dari $10 juta. Sekarang, orang yang sama yang dituduh memanfaatkan pengaruhnya untuk menggelembungkan harga token justru meminta izin kepada regulator untuk mengelola aset keuangan konsumen. Ini bukan hanya berani—ini provokatif.

Mengapa Perbankan Tradisional Kehilangan Seutuhnya Satu Generasi

Waktu dari langkah MrBeast mengungkapkan sesuatu yang tidak nyaman bagi Wall Street: perbankan tradisional telah kehilangan cengkeramannya atas Gen Z.

Hanya 16% dari Generasi Z yang menyatakan “kepercayaan sangat tinggi” terhadap bank-bank tradisional. Bandingkan dengan kaum baby boomer, dan Anda melihat skala krisisnya. Mereka adalah orang-orang yang tumbuh setelah 2008, menyaksikan lembaga keuangan besar diselamatkan sementara keluarga biasa kehilangan rumah dan pekerjaan. Mereka menyaksikan pelanggaran data berulang di institusi yang seharusnya “tepercaya”. Bagi mereka, sejarah bank selama seabad atau cabang-cabang bermarmer hampir tidak berarti apa-apa.

Apa yang sebenarnya diinginkan Gen Z adalah pengalaman digital tanpa gesekan, layanan pelanggan instan, dan produk yang dirancang khusus sesuai kebutuhan mereka. Mereka tidak mengunjungi cabang bank fisik; mereka berganti bank beberapa kali lebih sering daripada orang tua mereka, mengejar antarmuka aplikasi yang lebih baik dan kemudahan penggunaan. Mereka menemukan produk keuangan melalui influencer media sosial, belajar strategi investasi di platform konten, dan membuat keputusan berdasarkan siapa yang mereka ikuti dan percayai secara daring.

Ini mewakili keruntuhan dan rekonstruksi fundamental dari cara kepercayaan keuangan bekerja.

Hubungan Para-Sosial: Mengapa Penggemar MrBeast Lebih Percaya Padanya Daripada JPMorgan

Bank-bank tradisional membangun kepercayaan melalui institusi: dukungan pemerintah, sertifikasi regulasi, umur panjang sejarah. MrBeast membangun kepercayaan melalui pertunjukan kekayaan yang dilakukan setiap minggu.

Setiap video adalah aksi yang dirancang dengan cermat: 100 anak bersaing melawan atlet kelas dunia, orang asing bertahan di bunker selama 100 hari untuk memenangkan $500.000, dirinya sendiri dikubur hidup-hidup selama 50 jam. Di balik setiap aksi ada puluhan juta dolar dalam giveaway—uang tunai, mobil, rumah—semua diberikan untuk membuktikan satu hal: dia menepati janjinya.

Fenomena ini, yang disebut “interaksi para-sosial” dalam lingkaran riset, menggambarkan ikatan emosional yang kuat yang dikembangkan audiens dengan figur media yang mereka ikuti secara rutin. Bagi penggemarnya, MrBeast bukan sekadar merek yang jauh; dia lebih seperti teman yang terus muncul dan membuktikan kemurahan hatinya.

Ketika MrBeast bermitra dengan perusahaan fintech MoneyLion pada 2024 untuk memberikan $4,2 juta, pengguna muda bergegas mengunduh aplikasi tersebut. Mereka tidak memilih produk keuangan secara rasional; mereka mengikuti seseorang yang sudah mereka percayai. Pelajaran ini tidak hilang dari perhatian MrBeast: jika dia bisa mengubah lalu lintas langsung menjadi transaksi keuangan, melewati perantara, potensi monetisasi menjadi hampir tak terbatas.

Bandingkan mekanisme kepercayaan: Bank tradisional mengatakan, “Kami punya 100 tahun sejarah, kami selamat dari Depresi Besar, dan pemerintah mendukung kami.” MrBeast berkata, “Saya baru saja memberi $100.000 kepada 100 orang—masing-masing mendapatkan $10.000.” Kepercayaan satu bersifat abstrak dan bersejarah; yang lain bersifat langsung dan terlihat.

Hantu Cryptocurrency dalam Mesin

Masalahnya adalah hantu itu.

Pada Oktober 2024, detektif blockchain SomaXBT merilis penyelidikan rinci yang menuduh MrBeast terlibat dalam “strategi exit awal” di berbagai proyek cryptocurrency. Kasus paling terdokumentasi: SuperFarmDAO. Dia menginvestasikan $100.000 di fase pra-penjualan, menerima 1 juta token, lalu memanfaatkan platformnya untuk mempromosikan proyek tersebut. Token melonjak. Kemudian dia menjual. Koin runtuh. Investor ritel yang mengikuti jejaknya kehilangan banyak.

Penyelidikan ini mengidentifikasi pola serupa di Polychain Monsters, STAK, VPP, SHOPX, dan lainnya—diperkirakan total keuntungan melebihi $10 juta.

Secara hukum, tim MrBeast berargumen bahwa investasi ini dikelola oleh pihak ketiga dan dia tidak bertanggung jawab langsung. Tapi pembelaan ini runtuh di bawah pengawasan: nama, citra, dan pengaruhnya sangat penting dalam menarik investor. Ketika penggemar melihat pahlawan mereka terkait dengan sebuah proyek, mereka menganggapnya sebagai dukungan, terlepas dari disclaimer hukum yang halus.

Sekarang, kurang dari setahun kemudian, dia mengajukan ‘MrBeast Financial’ dengan rencana eksplisit untuk mengoperasikan bursa cryptocurrency. Kepada regulator dan konsumen, ini terlihat seperti orang yang sama yang dulu mendapatkan keuntungan dari volatilitas pasar sekarang meminta kunci untuk mengelola keamanan keuangan mereka.

Jendela Regulasi Membuka (Tapi Belum Sepenuhnya)

Di sinilah peluang dan risiko bertemu.

Sepanjang awal 2020-an, regulasi kripto AS ditandai oleh penegakan yang agresif—gugatan SEC terhadap bursa utama, sikap regulasi yang bermusuhan, dan ketidakpastian maksimal. Pada 2025, angin mulai berbalik. Pada 31 Juli, Ketua SEC Paul Atkins mengumumkan “Project Crypto,” yang bertujuan mereformasi hukum sekuritas untuk mendorong inovasi. Pada September, SEC dan CFTC mengadakan roundtable gabungan pertama mereka untuk membahas kerangka regulasi cryptocurrency.

Ini menandai transisi: dari “penindasan keras” ke “aturan yang jelas.”

Bagi perusahaan yang memasuki ruang keuangan kripto, ini adalah jendela langka. Regulator memberi sinyal mereka ingin menyeimbangkan perlindungan konsumen dengan pemberdayaan inovasi. Tapi jendela ini bukanlah izin bebas.

Permohonan merek dagang ‘MrBeast Financial’ akan menjalani tinjauan awal pada pertengahan 2026, dengan persetujuan akhir atau penolakan diharapkan akhir 2026. Bahkan jika berjalan lancar, platform ini tidak akan diluncurkan hingga 2027. Tapi saat itu, MrBeast akan menghadapi pengawasan regulasi berlapis-lapis:

Level Federal: SEC menentukan apakah produk investasi platform memenuhi syarat sebagai sekuritas, yang memerlukan pendaftaran sebagai broker atau penasihat investasi. CFTC mengawasi derivatif dan perdagangan komoditas. FinCEN mewajibkan kepatuhan anti-pencucian uang, sistem verifikasi identitas, dan pemantauan transaksi mencurigakan.

Level Negara: Mengoperasikan bursa cryptocurrency atau layanan perbankan mobile memerlukan lisensi transmisi uang dari puluhan negara bagian—masing-masing dengan persyaratan, waktu, dan biaya berbeda.

Level Reputasi: Di sinilah regulator menilai “budaya risiko” dan “kemampuan tata kelola.” Mereka meninjau sejarah perusahaan, mengevaluasi integritas manajemen, dan menentukan apakah perlindungan konsumen benar-benar diutamakan. Di sinilah kontroversi terbaru MrBeast menjadi beban regulasi.

Beberapa minggu sebelum mengajukan permohonan merek dagang, MrBeast merilis video menampilkan seorang stuntman yang melarikan diri dari bangunan terbakar simulasi untuk mendapatkan $500.000. Kritikus berargumen bahwa meskipun dengan langkah-langkah keselamatan, konten ini menormalisasi pengambilan risiko yang mengancam nyawa demi imbalan uang—yang berpotensi menjadi model nilai yang bermasalah bagi penonton muda.

Bagi regulator yang menilai permohonan lisensi keuangan, ini menimbulkan pertanyaan tajam: Bisakah seorang pembuat konten yang dibangun di atas tontonan ekstrem dipercaya dengan kebijakan keuangan? Seorang pencipta yang bersedia mempertaruhkan nyawa demi konten hiburan—apakah dia akan menerapkan risiko serupa dalam desain produk keuangan, menciptakan penawaran dengan volatilitas tinggi yang menarik penonton tetapi menghancurkan investor?

Paradoks Kepercayaan: Hiburan vs. Stabilitas

Ini adalah kontradiksi mendasar dari MrBeast.

Merek dagangnya dibangun di atas tontonan, ekstremitas, dan pelanggaran aturan. Layanan keuangan membutuhkan stabilitas, prediktabilitas, dan manajemen risiko konservatif. Bisakah dia mempertahankan nilai hiburan sambil menunjukkan kehati-hatian yang diminta regulator?

Jika dia berhasil, dia mempelopori model bisnis baru sepenuhnya: bankir influencer. Dia akan langsung mengubah lebih dari 445 juta penggemarnya dari penonton menjadi pelanggan, mendapatkan nilai tidak hanya dari iklan konten tetapi dari setiap transaksi, pinjaman, dan investasi yang diproses platformnya. Pembuat konten lain akan mengikuti. Ekonomi pencipta akan bertransformasi dari monetisasi konten menjadi penyedia layanan keuangan.

Ini juga akan mengonfirmasi sebuah kebenaran mengganggu bagi keuangan tradisional: mekanisme kepercayaan mereka yang berusia seabad mungkin secara fundamental rapuh terhadap Generasi Z. Bank-bank akan dipaksa merombak strategi, mengadopsi kemitraan influencer dan logika media sosial untuk menjangkau pelanggan yang lebih muda.

Tapi jika gagal—jika platform keuangannya runtuh atau mengeksploitasi pengguna—itu memperkuat pelajaran lama: lalu lintas menciptakan perhatian, bukan kepercayaan. Pengaruh tidak bisa menggantikan tanggung jawab, terutama dalam keuangan. Kegagalan moral menghabiskan basis penggemar. Ini akan memaksa regulator mengakui bahwa inovasi keuangan yang didorong influencer membutuhkan pengawasan yang lebih ketat dan kerangka regulasi yang benar-benar baru. Mereka harus bertanya apakah pencipta dengan jutaan penggemar setia yang menjadi penyedia keuangan merupakan risiko sistemik.

Kesimpulan Belum Ditulis

Ketika pengguna pertama dari MrBeast Financial menyelesaikan transaksi pertamanya, mereka memberi suara tentang apa arti kepercayaan di tahun 2025. Setiap transaksi berikutnya dari ratusan juta anak muda menjadi bukti kolektif dalam eksperimen yang berkelanjutan ini.

Pertanyaannya bukan apakah MrBeast dapat membangun platform yang sukses. Pertanyaannya adalah apakah kepercayaan itu sendiri telah berubah secara fundamental—apakah sekarang bisa dihasilkan melalui karisma dan distribusi algoritmik daripada sejarah institusional dan dukungan regulasi.

Bagi MrBeast, taruhannya adalah reputasinya dan aksesnya ke basis penggemarnya. Bagi keuangan tradisional, taruhannya adalah hubungan masa depan antara institusi dan seluruh generasi. Bagi regulator, taruhannya melibatkan pertanyaan tentang bagaimana melindungi konsumen di era di mana hiburan, pengaruh, dan layanan keuangan menjadi tak terpisahkan.

Taruhan ini telah dimulai. Dan hasilnya akan mengubah cara keuangan beroperasi di era algoritma.