FINCLUSION | Bagaimana Mukuru, Fintech Tertua di Afrika Selatan, Memanfaatkan Data untuk Mendorong Inklusi Keuangan

Dalam dunia yang semakin terdigitalisasi, inklusi keuangan dan ekonomi tetap menjadi tantangan besar, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mendorong inklusi ekonomi dan keuangan.

Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, didirikan pada 2004, dengan menciptakan layanan remitansi untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan berorientasi manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.

Layanan utama yang ditawarkan Mukuru meliputi:

• Transfer Tunai
• Asuransi Pemakaman Mukuru
• Kartu Mukuru
• Dompet Mukuru
• Sembako Mukuru

Meski ada kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka dalam bentuk tunai, dan pedagang komunitas seringkali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.

Akses ke fasilitas perbankan formal dan ATM juga terbatas dan mahal, menyoroti adanya ketidaksesuaian antara ekonomi formal dan sebagian besar segmen populasi.

“Ketidaksesuaian ini diperparah oleh beberapa hambatan menuju formalisasi,” ujar Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.

“Misalnya, para pedagang seringkali khawatir tentang beban administratif yang ditimbulkan oleh registrasi digital, perlunya menutup usaha mereka sementara untuk mendaftar, dan kekosongan arus kas yang ditimbulkan oleh penyelesaian digital pada bisnis. Penyediaan dokumen yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya banyak pedagang komunitas informal kesulitan memberikan dokumen bukti tempat tinggal tradisional.”

Keunggulan Data Fintech

Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik guna mengatasi tantangan inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.

Aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang bertransaksi dengan uang tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu mengantisipasi kebutuhan pelanggan dan menginformasikan pengembangan produk baru seperti asuransi.

Sebagai contoh, Mukuru menggunakan WhatsApp, platform yang sudah banyak digunakan pelanggannya untuk berkomunikasi, sebagai sarana keterlibatan. Perusahaan ini menggunakan departemen business intelligence dan analitik untuk melacak adopsi produk dan memahami potensi masalah.

“Pendekatan ini digunakan di Botswana saat perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri di WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak bertransaksi untuk memahami beberapa alasan di balik hal tersebut,” kata Rheeder.

“Departemen perjalanan pelanggan yang khusus dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi merek fintech di negara tertentu dan melihat apakah persepsi tersebut selaras dengan pandangan pelanggan.”

Saat awal pandemi COVID-19, Mukuru mampu mengidentifikasi segmen basis pelanggan remitansinya yang berhenti mengirim uang dalam jumlah kecil ke rumah akibat pengangguran. Banyak dari migran ini bekerja di sektor informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan saat pandemi dimulai.

Mukuru berhasil menyalurkan dana langsung ke para migran yang diidentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimiliki tentang pelanggannya. Data ini memungkinkan mereka membagi pelanggan menjadi dua kategori:

• Yang paling rentan, dan
• Mereka yang telah berhenti mengirim uang ke keluarga mereka

Setelah program berakhir, data tersebut digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan memahami jenis pengeluaran yang mereka tanggung dengan dana tersebut.

Ikuti kami di Twitter untuk postingan dan pembaruan terbaru