Mengapa kita harus mulai memikirkan pengelolaan keuangan sekarang? Cara mudah menghindari krisis keuangan

Inflasi sedang menggerogoti uang kita

Coba lihat kembali 20-30 tahun yang lalu, kita pernah makan mie seharga 5-10 baht per mangkuk, sekarang menjadi 40-50 baht per mangkuk. Lalu 30 tahun ke depan? Bisa jadi 100 baht per mangkuk. Biaya hidup terus meningkat, tetapi gaji atau tabungan kita tidak bertambah seimbang. Itu adalah musuh dari menabung dan berinvestasi - inflasi

Jika kita membiarkan uang diam di rekening yang mendapatkan bunga 1-2% per tahun, dan inflasi berada di 3-4% per tahun, uang kita sebenarnya terkikis minimal 1-2% per tahun. Salah satu alasan mengapa kita harus membuat uang bekerja.

Umur panjang, tetapi tabungan hanya 25% dari pensiunan

Dari statistik, dari 100 orang yang pensiun, hanya 25 orang yang memiliki tabungan cukup, sebagian besar bergantung pada manfaat pemerintah atau anak cucu.

Jika kita pensiun di usia 60 tahun, umur harapan hidup rata-rata pria Thailand adalah 71.3 tahun dan wanita Thailand 78.2 tahun. (Beberapa orang bahkan bisa hidup sampai 100 tahun). Itu berarti kita harus menyiapkan uang untuk hidup selama 15-40 tahun setelah keluar dari pekerjaan.

Hitung sederhana: jika kita ingin menghabiskan 30.000 baht per bulan setelah pensiun, dari usia 60 sampai 80 tahun:

• 30.000 baht × 12 bulan × 20 tahun = 7.200.000 baht

Dan ini belum termasuk inflasi, biaya pengobatan darurat, atau masa hidup yang lebih panjang. Apakah kita sudah siap?

Perubahan jumlah penduduk: Anak sedikit = Tidak seharusnya bergantung pada anak

Era orang tua kita mengharapkan anak akan merawat di usia tua. Sekarang tidak lagi:

• Penduduk Thailand memasuki era usia lanjut, lebih dari 10% berusia 60+
• Generasi muda memiliki lebih sedikit anak (rata-rata 1-2 orang per keluarga) karena biaya tinggi
• Dari statistik, 55.8% lansia masih bergantung pada orang lain karena tidak memiliki sumber penghasilan sendiri

Kesimpulan: Jika anak kita sendiri masih bergantung pada pengeluaran, tidak punya tabungan, dari mana kita bisa bergantung? Harus bergantung pada diri sendiri.

Proporsi tenaga kerja vs pensiunan berubah

Dalam 15 tahun ke depan, penduduk yang pensiun akan menjadi 1 dari 5 orang Thailand, tetapi rasio pekerja terhadap pensiunan akan berkurang dari 6:1 menjadi 3:1.

Artinya? Manfaat sosial tidak akan cukup. Uang pensiun bulanan sebesar 600 baht, dana jaminan sosial rata-rata 3.000 baht - Apakah itu cukup? Tentu saja tidak cukup untuk kualitas hidup.

Produk keuangan menjadi lebih kompleks, tetapi itu adalah peluang

Dulu, menyimpan uang di bank juga mendapatkan bunga tinggi. Sekarang, suku bunga terendah dalam sejarah (1-2%).

Namun karena itu, banyak pilihan investasi:

• Saham (726+ saham)
• Reksa dana (1,537+ dana)
• Asuransi jiwa, asuransi kesehatan
• Obligasi, properti
• Dividen dan produk digital

Jika kita tahu dan memilih dengan tepat, kita bisa mendapatkan hasil yang lebih baik dibandingkan era orang tua kita.

Sakit parah, kehilangan pekerjaan, krisis: Apakah kita siap?

Era COVID-19, banyak keluarga:

• Kehilangan kepala keluarga, meninggalkan hutang
• Kehilangan pekerjaan mendadak, pendapatan hilang, tetapi pengeluaran tetap ada
• Sakit parah harus dirawat, biaya pengobatan menggerogoti seluruh tabungan

Jika kita tidak punya rencana asuransi, cadangan, dana darurat, hidup akan sangat rapuh

Menabung vs tidak menabung sebenarnya berbeda jauh

Contoh nyata, selama 15 tahun:

Pak Menabung:

• Tabungan saat ini: 10,000 baht
• Menabung per bulan: 5,000 baht
• Imbal hasil: 5% per tahun
• Jumlah uang selama 15 tahun: 1,357,582 baht

Pak Tidak Menabung:

• Tabungan saat ini: 10,000 baht
• Menabung per bulan: 0 baht
• Imbal hasil: 1% (hanya simpan di bank)
• Jumlah uang selama 15 tahun: 11,607 baht

Perbedaan: 1,345,975 baht

Hanya dengan rajin, memilih investasi yang tepat, hasilnya bisa berbeda 100 kali lipat.

Rencanakan keuangan dari sekarang untuk hasil terbaik

1. Tetapkan tujuan hidup yang nyata

“Menabung untuk apa?” Pertanyaan sederhana, tapi 90% orang tidak menjawab. Tanpa tujuan, menabung menjadi tidak fokus.

Tujuan yang harus ditetapkan:

• Beli rumah, mobil
• Menikah, jalan-jalan
• Pensiun (sebagian besar orang lupa ini)
• Asuransi diri dan keluarga (yang paling sering dilupakan)
• Pengurangan pajak (asuransi dan dana setiap bulan membantu)

Dengan tujuan yang jelas, memilih produk keuangan, tingkat tabungan, jangka waktu, dan hasil yang diharapkan - semuanya menjadi bermakna.

2. Catat pemasukan dan pengeluaran setiap hari

90% pekerja bulanan berkata: “Bulan ini dari hari pertama sudah dihabiskan.”

Coba lakukan selama 7 hari: catat semua pengeluaran, sekecil apapun. Cara ini:

• Mengetahui kebiasaan pengeluaran: beras penting? Nongson? Pakaian?
• Melihat pengeluaran yang tidak perlu
• Berpikir sebelum setiap pengeluaran

Saat ini ada aplikasi keuangan yang mudah dan praktis. Hitung sebelum menggunakan uang 5 kali sebulan, sehingga memahami bahwa 500 baht membutuhkan waktu 2-3 jam per bulan.

3. Buat laporan keuangan pribadi

Setelah bekerja bertahun-tahun, apakah Anda tahu berapa kekayaan Anda?

Cara menghitung:

• Jumlahkan semua aset: uang di rekening, rumah, mobil, investasi, barang berharga
• Jumlahkan semua kewajiban: pinjaman rumah, mobil, kartu kredit, utang pribadi
• Aset - kewajiban = kekayaan bersih (semakin besar semakin baik)

Banyak orang selama bertahun-tahun: “Tidak punya aset, utang penuh” - Saatnya mengubah.

4. Siapkan dana darurat 3-6 kali pengeluaran pokok

Jika hari Senin sial, dipecat dari pekerjaan, dan biaya besar muncul (misalnya keluarga sakit, perbaikan rumah).

Harus punya uang 3-6 bulan pengeluaran pokok yang bersifat:

• Aman
• Bisa diambil tunai kapan saja
• Memberikan hasil sekitar 1-2%

Caranya: simpan di tabungan, atau reksa dana pasar uang.

5. Kenali risiko diri sendiri, lalu lindungi

Banyak orang melindungi aset (asuransi rumah, mobil), tapi lupa lindungi diri sendiri.

Kalau terjadi sesuatu:

• Kehilangan penghasilan (PHK, sakit tidak bisa bekerja)
• Keluarga kehilangan kepala keluarga
• Biaya pengobatan besar

Harus punya:

• Asuransi jiwa (Kalau terjadi apa-apa, keluarga mendapatkan uang pengganti)
• Asuransi kesehatan (Biaya pengobatan tinggi)
• Asuransi situasi darurat

6. “Menabung dulu baru pakai” bukan “Pakai dulu baru menabung”

Ubah rumus:

• Dulu: Pemasukan - Pengeluaran = Tabungan (biasanya tersisa 0)
• Sekarang: Pemasukan - Tabungan = Pengeluaran (dipaksa menabung)

Prinsip baik: Simpan setidaknya 10% dari penghasilan. Semakin banyak semakin baik.

Kondisi utang:

• Bayar utang tidak lebih dari 45% dari penghasilan
• Contoh: penghasilan 20.000 baht → cicilan tidak lebih dari 9.000 baht

7. Cari sumber penghasilan tambahan

Era COVID-19, banyak yang kehilangan pekerjaan. Kalau kita hanya punya satu penghasilan, risiko sangat tinggi.

Tabung 15% dari waktu untuk menghasilkan penghasilan kedua:

• Pekerjaan sampingan sesuai keahlian
• Jual produk, layanan online
• Pelajari skill baru untuk freelance

Orang yang tidak banyak kehilangan pekerjaan adalah yang memiliki banyak sumber penghasilan.

8. Biarkan uang bekerja, berinvestasi dengan pemahaman

Investasikan tabungan ke aset yang sesuai, pilih berdasarkan pemahaman dan kesiapan risiko:

Risiko tinggi / Imbal hasil tinggi:

• Saham, reksa dana saham (dividen + selisih harga)

Sedang:

• Saham dividen, obligasi, reksa dana seimbang
• Properti (dapat penghasilan sewa tetap)

Risiko rendah / Imbal hasil rendah:

• Rekening tabungan, reksa dana pasar uang (risiko rendah hasil pasti)

9. Investasikan dengan “pengetahuan” terlebih dahulu

Pengetahuan paling berharga, tersedia podcast, YouTube, situs SET Education gratis.

Seminggu 1-3 jam belajar:

• Cara membaca laporan keuangan
• Memahami risiko produk
• Mengikuti berita ekonomi
• Mendengarkan pandangan analis

Pengetahuan adalah uang. Orang yang “tahu” berinvestasi lebih baik, mengurangi kesalahan.

Satu-satunya langkah adalah “Mulai”

Apa yang diketahui tidak seberapa dibandingkan mulai lakukan dari hari ini

Urutan yang disarankan:

1. Buat laporan keuangan - kenali diri sendiri dulu
2. Siapkan dana darurat - buat buffer untuk keamanan
3. Hentikan utang berlebihan - cicilan tidak lebih dari 45% penghasilan
4. Tabung dan mulai berinvestasi - di produk yang dipahami
5. Lanjut belajar dan sesuaikan rencana - sepanjang waktu

Ikuti langkah ini, apapun kondisi ekonomi, Anda akan memiliki rencana keuangan yang siap menghadapi