Harus memahami dana bersama dengan jelas: Panduan lengkap dan 10 rekomendasi dana tahun 2569

“Ingin mencari saluran investasi tetapi tidak tahu harus pergi ke mana” - Pikiran seperti ini bukan hal yang aneh, karena kenyataannya adalah bahwa tidak peduli berapa banyak modal yang dimiliki atau berapa banyak pengalaman yang dimiliki, setiap orang dapat membangun kekayaan melalui alat yang disebut reksa dana. Artikel ini akan mengeksplorasi untuk memberikan gambaran yang jelas, sekaligus menunjukkan 10 pilihan reksa dana yang patut diperhatikan pada tahun 2569 agar Anda dapat merencanakan investasi dengan percaya diri.

Apa itu Reksa Dana dan Cocok untuk Siapa?

Jika harus dijelaskan dengan sederhana, reksa dana (Mutual Fund)adalah gabungan dari banyak investor kecil yang mengumpulkan uang mereka di satu tempat, seolah-olah sedang membangun “pasukan bersama”. Kemudian diserahkan kepada para ahli yang disebutmanajer dana untuk mengelola investasi mereka.

Uang kami akan dikonversi menjadi "unit investasi"dan nilai setiap unit itu disebut"nilai aset bersih"atauNAV (Net Asset Value) yang mana NAV diumumkan setiap akhir hari kerja untuk mencerminkan apakah aset yang diinvestasikan dana telah meningkat atau menurun.

Reksa dana cocok untuk yang berikut ini

Reksa dana cocok untuk hampir semua jenis, terutama:

• Investor pemula: yang masih kurang mendalam dalam menganalisis saham individual
• Mereka yang tidak punya waktu: untuk profesional yang tidak memiliki waktu untuk mengikuti berita pasar
• Mereka yang ingin mendiversifikasi risiko: karena dana sudah akan mengatur portfolio untuk kami
• Mereka yang ingin pengurangan pajak: karena beberapa jenis reksa dana, seperti SSF, RMF, ThaiESG memiliki manfaat pajak

Dengan ukuran dana yang besar, manajer dana juga dapat mengakses peluang investasi khusus yang tidak dapat dijangkau oleh investor kecil biasa, seperti beberapa IPO atau obligasi korporat dalam penawaran terbatas.

Jenis Reksa Dana: Tentukan dengan Jelas

Dibagi menurut jenis aset

Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund): Risiko terendah, cocok untuk menyimpan uang jangka pendek, menginvestasikan deposito dan instrumen utang jangka pendek.

Reksa Dana Instrumen Utang (Fixed Income Fund): Risiko rendah hingga sedang, memberikan hasil lebih baik daripada deposito tetapi tidak serisk saham.

Reksa Dana Instrumen Ekuitas (Equity Fund): Atau reksa dana saham, memiliki risiko tinggi tetapi peluang keuntungan tertinggi dalam jangka panjang, cocok bagi mereka yang menyimpan uang selama beberapa tahun.

Reksa Dana Campuran (Mixed/Hybrid Fund): Manajer akan menyesuaikan proporsi saham-utang sesuai kondisi pasar, memberikan fleksibilitas paling tinggi.

Reksa Dana Aset Alternatif (Alternative Investment Fund): Menginvestasikan emas, minyak, real estat, risiko tinggi dan kompleks.

Dibagi menurut kebijakan khusus

Reksa Dana Indeks (Index Fund) dan ETF: Investasi pasif, melacak indeks seperti SET50 atau S&P500, biaya lebih rendah daripada reksa dana umum.

Reksa Dana Industri (Sector Fund): Fokus pada satu industri, seperti teknologi, kesehatan, energi, risiko tinggi tetapi keuntungan tinggi jika prediksi tepat.

Reksa Dana Ekuitas Luar Negeri (Overseas Equity Funds): Membuka jalan bagi investor Thailand untuk memperluas investasi ke Amerika Serikat, Cina, Vietnam, atau Eropa.

Reksa Dana Pengurangan Pajak: SSF, RMF, ThaiESG memiliki persyaratan holding untuk menukar keuntungan pajak.

Cara Memilih Reksa Dana yang “Tepat”

Langkah 1: Jelajahi Diri Sendiri dengan Mendalam

Sebelum mencari reksa dana, Anda harus memahami diri sendiri dengan jelas melalui 3 pertanyaan:

• Tujuan investasi: Menginvestasikan untuk apa? Pensiun, membeli rumah, atau pendidikan?
• Jangka waktu investasi: Berapa lama Anda dapat membiarkan uang itu?
• Tingkat risiko yang dapat diterima: Bisakah Anda tidur nyenyak jika portfolio turun 20%?

Langkah 2: Baca Prospektus

Pelajari Fund Fact Sheet untuk melihat:

• Aset apa yang diinvestasikan dana ini
• Fokus negara mana
• Menggunakan strategi Active atau Passive

Langkah 3: Bandingkan Angka

Kinerja: Bandingkan dengan indeks (Benchmark) dan dana lain dalam kelompok yang sama, tetapi ingat bahwa “kinerja masa lalu tidak menjamin masa depan”.

Maximum Drawdown: Tingkat kerugian maksimal yang pernah terjadi, memberitahu berapa besar risikonya.

Sharpe Ratio: Mengukur nilai pengembalian dibandingkan dengan risiko, semakin tinggi semakin baik.

Total Biaya (TER): Mempengaruhi pengembalian jangka panjang, semakin rendah semakin baik.

10 Reksa Dana yang Patut Diperhatikan pada Tahun 2569

Gambaran ekonomi makro “tahun pemulihan”

Tahun 2569 diperkirakan:

• Semester pertama mungkin bergejolak, sedangkan semester kedua memiliki tren pemulihan yang lebih baik
• Megatren: AI mendorong permintaan energi, mendorong investasi dalam energi bersih, infrastruktur, dan pemprosesan chip

Reksa Dana Saham Thailand - Siap dan Membayar Dividen

Di antara volatilitas, reksa dana dividen tinggi adalah strategi defensif yang baik.

1. PT Reksa Dana Terbuka Thai Commercial Bank Large-cap Dividend (SCBDV)

• Badan Dana: SCBAM | Jenis: Dividen Saham Thailand | Risiko: 6
• Menginvestasikan saham Thailand besar dengan fundamental kuat (Energi, Ritel, Perbankan)
• Cocok: Mereka yang menginginkan aliran kas selama berinvestasi

2. PT Reksa Dana Terbuka Krungsri Dividend (KFSDIV)

• Badan Dana: KSAM | Jenis: Dividen Saham Thailand | Risiko: 6
• Menggabungkan saham besar-menengah-kecil untuk meningkatkan peluang pertumbuhan
• Cocok: Mereka yang menginginkan keuntungan dari pertumbuhan ditambah dividen

Reksa Dana Saham Luar Negeri - Menangkap Aliran Pasar Global

3. PT Reksa Dana Terbuka K-TAM World Technology Artificial Intelligence Equity (KT-WTAI-A)

• Badan Dana: KTAM | Jenis: Saham Luar Negeri (AI) | Risiko: 6
• Menginvestasikan melalui Allianz Global Artificial Intelligence, berinvestasi dalam perusahaan AI di seluruh dunia
• Cocok: Mereka yang percaya pada pertumbuhan lompatan kualitas AI

4. PT Reksa Dana Terbuka Bualoung Global Innovation dan Teknologi (B-INNOTECH)

• Badan Dana: BBLAM | Jenis: Saham Luar Negeri (Teknologi) | Risiko: 7
• Menginvestasikan melalui Fidelity Global Technology Fund mencakup Cloud, E-commerce, Fintech
• Cocok: Mereka yang ingin membangun pertumbuhan dari teknologi, jangka panjang

5. PT Reksa Dana Terbuka Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Badan Dana: Principal | Jenis: Saham Vietnam | Risiko: 6
• Manajer memilih saham Vietnam yang tumbuh tinggi (Perbankan, Ritel, Teknologi)
• Cocok: Mereka yang ingin memasuki pasar berkembang yang tumbuh pesat

Reksa Dana Instrumen Utang - Lubang Berlindung Saat Pasar Bergejolak

6. PT Reksa Dana Terbuka Krung Thai Instrumen Utang Jangka Pendek Plus (KTSTPLUS-A)

• Badan Dana: KTAM | Jenis: Instrumen Utang Jangka Pendek | Risiko: 4
• Menginvestasikan dalam instrumen utang berkualitas baik (Investment Grade) baik domestik maupun luar negeri
• Cocok: Mereka yang ingin mengurangi risiko, menyimpan uang jangka pendek

Reksa Dana Campuran - Menyesuaikan dengan Kondisi Pasar

7. PT Reksa Dana Terbuka Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Badan Dana: TISCO AM | Jenis: Reksa Dana Campuran | Risiko: 6
• Dapat menyesuaikan proporsi saham-utang 0-100% sesuai kondisi pasar
• Cocok: Mereka yang percaya pada keterampilan manajer, tidak perlu menentukan waktu sendiri

Reksa Dana Khusus - Menginvestasikan dalam Tren Perubahan Dunia

8. PT Reksa Dana Terbuka Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Badan Dana: KSAM | Jenis: Saham Luar Negeri (ESG/Iklim) | Risiko: 6
• Menginvestasikan melalui DWS Invest ESG Climate Tech dalam perusahaan yang mengatasi perubahan iklim
• Cocok: Mereka yang ingin berinvestasi dalam keberlanjutan, pertumbuhan jangka panjang

9. PT Reksa Dana Terbuka K Global Healthcare (K-GHEALTH)

• Badan Dana: KAsset | Jenis: Saham Luar Negeri (Kesehatan) | Risiko: 7
• Menginvestasikan melalui JPMorgan Global Healthcare Fund dalam perusahaan kesehatan global
• Cocok: Mereka yang menginginkan pertumbuhan stabil, bisnis kesehatan diperlukan dalam semua kondisi

10. PT Reksa Dana Terbuka Assetplus Saham Thailand Berkelanjutan (ASP-THAIESG)

• Badan Dana: Asset Plus | Jenis: Saham Thailand (ThaiESG) | Risiko: 6
• Memilih saham Thailand dengan ESG yang baik, mengikuti kriteria SET ESG Rating
• Cocok: Mereka yang menginginkan saham Thailand berkualitas, berbelas kasih terhadap keberlanjutan, ingin pengurangan pajak

Kelebihan-Kekurangan Berinvestasi dalam Reksa Dana

Kelebihan

• Diversifikasi risiko: Dengan uang sedikit, dapatkan berbagai aset
• Ada ahli yang mengawasi: Tidak perlu mengikuti pasar sendiri
• Likuiditas tinggi: Beli jual setiap hari kerja
• Menggunakan uang sedikit: Banyak reksa dana mulai dari hanya beberapa ratus hingga ribuan baht
• Keberagaman: Banyak kebijakan untuk dipilih

Kekurangan

• Biaya: Gaji manajer ditarik dari pengembalian
• Tidak dapat mengontrol secara langsung: Tidak dapat memilih membeli dan menjual saham individual
• Risiko manajer: Jika keputusan salah, kinerja mungkin lebih rendah dari yang diharapkan
• Beban pajak: Dividen harus dipotong pajak 10% meskipun Capital Gain dikecualikan

Biaya Reksa Dana: Jangan Abaikan

1. Biaya yang dikumpulkan dari investor secara langsung

• Biaya penjualan: Saat membeli unit, misalnya 1,5% berarti uang 10.000 baht, masuk 9.850 baht
• Biaya pembelian kembali: Saat menjual kembali (Tidak terlalu populer lagi)
• Biaya pertukaran: Pindah ke dana lain di badan dana yang sama

2. Biaya yang dikumpulkan dari dana

Tersembunyi di NAV dipotong setiap hari:

• Biaya manajemen: Gaji badan dana
• Biaya penjaga kepentingan: Biaya bank mengawasi aset
• Biaya pendaftar: Biaya menyiapkan data pemegang unit investasi

Semua bersama-sama membentuk Total Expense Ratio (TER) yang harus dibandingkan sebelum memutuskan. Perbedaan 1% per tahun dalam 20-30 tahun mungkin mempengaruhi puluhan persen terhadap nilai portfolio akhir.

Kesimpulan: Mulai Hari Ini

Reksa dana adalah alat investasi yang efektif dan dapat diakses oleh semua orang. Untuk tahun 2569 yang diperkirakan akan penuh dengan perubahan, meramu portfolio dengan seimbang menggunakan reksa dana saham Thailand, reksa dana luar negeri, instrumen utang, dan reksa dana tema khusus akan menjadi kunci penting dalam membangun kekayaan jangka panjang.

Hal penting adalah mempelajari dengan baik, memilih yang sesuai dengan tujuan Anda sendiri, dan jangan lupakan bahwa berinvestasi harus diikuti secara teratur, karena membangun kekayaan yang benar-benar tidak datang dari keberuntungan satu kali, tetapi berasal dari keputusan yang baik dan persistensi dalam jangka panjang.