Bank dengan Penghasilan Terbesar di 2024? Perbandingan Antara Rekening Digital

Mengapa Meninggalkan Tabungan?

Membiarkan sumber daya berhenti di tabungan adalah mengabaikan keuntungan yang lebih menarik. Saat ini, tabungan menawarkan pengembalian sebesar 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial—yang sudah nol dalam waktu yang lama. Sementara itu, semakin banyak institusi digital yang menyediakan rekening yang secara otomatis menghasilkan antara 100% dan 113% dari CDI, melampaui secara signifikan keuntungan tradisional.

Memilih bank dengan hasil tertinggi memerlukan pemahaman tentang perbedaan mendasar antara produk ini dan tabungan klasik.

CDI Menjelaskan Segalanya: Tingkat yang Mengalahkan Tabungan

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mewakili tingkat bunga rata-rata antar pinjaman antar bank jangka pendek. Berbeda dengan tabungan, yang mengikuti rumus tetap berdasarkan 70% dari Selic ditambah Taxa Referencial, CDI diperbarui setiap hari, menangkap pergerakan pasar yang lebih nyata.

Sebuah rekening yang menghasilkan 100% dari CDI sekitar 10,40% per tahun dalam skenario saat ini—hampir 40% lebih tinggi dari tabungan. Ketika beberapa bank digital menawarkan 105%, 110% atau bahkan 113% dari CDI, keuntungan menjadi semakin substansial.

8 Bank dengan Hasil Terbaik: Analisis Mendalam

Neon - Juara dengan 113% CDI

Neon memimpin dengan menawarkan hasil progresif. Dimulai dari 100% CDI dan meningkat setiap semester hingga mencapai 113% setelah dua tahun tinggal. Semakin lama investasi, semakin kecil tingkat diskonto, memberi penghargaan kepada yang mempertahankan uang yang diinvestasikan.

99Pay - Hingga 110% CDI untuk Saldo Kecil

Rekening digital 99Pay menawarkan hasil bertingkat: saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan 110% CDI setiap hari, termasuk akhir pekan. Di atas nilai ini, menggabungkan 80% CDI dengan kisaran 110% pada R$ 5.000 pertama. Bonus: cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Mercado Pago - 105% CDI untuk Pelanggan Premium

Sembarang rekening menghasilkan 100% CDI, tetapi yang berlangganan Meli+ (program loyalitas Mercado Livre) dan mempertahankan saldo bulanan di atas R$ 1.000 mencapai 105% CDI. Strategi menengah yang menggabungkan keamanan dengan pengembalian yang meningkat.

PicPay - 102% CDI dengan Pengaturan Tujuan

Menawarkan 102% CDI dengan fitur berbeda: “Cofrinhos” yang dipersonalisasi untuk mengatur tabungan berdasarkan kategori. Simulasi praktis: R$ 1.000 diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dalam CDI versus hanya R$ 129,29 di tabungan—55% lebih banyak keuntungan.

Nubank - 100% CDI sejak Hari Pertama

Sebagai salah satu bank digital terbesar, menawarkan 100% CDI di rekening pembayaran (bukan tabungan) yang secara otomatis menginvestasikan dalam Surat Berharga Negara. Keunggulan: hasil harian pada hari kerja setelah hari ke-31, bukan hanya sekali sebulan.

Pagbank - 100% CDI Otomatis setelah 30 Hari

Rekening Rendeira Pagbank (platform PagSeguro) menghasilkan 100% CDI secara otomatis atas saldo yang tidak aktif selama lebih dari 30 hari. Kesederhanaan dan pengembalian tanpa kerumitan.

Iti - 100% CDI sejak Hari Kerja Pertama

Iti (Itaú digital) menawarkan 100% CDI untuk nilai dalam fitur “Minhas Metas” sejak hari kerja pertama. Mirip dengan Cofrinhos dari PicPay, memungkinkan memisahkan tujuan keuangan dengan hasil yang dijamin.

Banco PAN - 100% CDI, Tapi Bertahap

Memerlukan saldo minimum R$ 30 dan menghasilkan 10% CDI dalam 30 hari pertama, kemudian 100% CDI selanjutnya. Bank dengan hasil tertinggi untuk mereka yang mencari investasi awal minimal, tanpa batas maksimum saldo.

Berapa Hasilnya, dalam Praktek?

Contoh konkret: R$ 10.000 yang dibiarkan selama satu tahun di:

• Tabungan: R$ 10.741 (hasil: R$ 741)
• 100% CDI: R$ 11.040 (hasil: R$ 1.040)
• 113% CDI: R$ 11.177 (hasil: R$ 1.177)

Perbedaan tahunan antara bank dengan hasil tertinggi dan tabungan melebihi R$ 430—nilai yang meningkat secara eksponensial dengan periode yang lebih panjang.

Apa yang Membuat Rekening Ini Berbeda?

Selain pengembalian yang lebih tinggi, banyak yang menawarkan:

• Hasil harian (bukan bulanan seperti tabungan)
• Fitur pengaturan keuangan
• Tanpa biaya pemeliharaan
• Akses instan ke dana
• Cashback dan manfaat tambahan

Mana yang Harus Dipilih di 2024?

Keputusan tergantung profil:

• Pengembalian maksimal: Neon (113%) atau 99Pay (110%)
• Jangka panjang: Neon, yang memberi penghargaan atas keberlangsungan
• Fleksibilitas: Nubank atau Itau Iti (100% CDI sejak awal)
• Saldo kecil: 99Pay mempertahankan 110% hingga R$ 5.000

Dalam skenario suku bunga yang meningkat, rekening digital dengan bank yang menawarkan hasil tertinggi memberikan pengembalian yang secara substansial lebih tinggi dari tabungan—menjadi pilihan strategis untuk memaksimalkan keuntungan tanpa risiko tambahan.