Apakah dana cocok untuk Anda? Kenali 4 hal penting sebelum berinvestasi

Mengapa harus berinvestasi di dana dibandingkan menaruh uang di pinjaman?

Reksa Dana (Mutual Fund) adalah penggabungan dari banyak investor yang memiliki modal terbatas untuk bergabung dalam satu dana agar memiliki jumlah uang yang cukup besar untuk dikelola secara profesional. Manajer dana yang telah mendapatkan sertifikasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) akan menjadi orang yang mencari cara untuk meningkatkan uang Anda.

Ketika dana mendapatkan keuntungan dari investasi, akan dibagikan kembali kepada pemegang unit investasi masing-masing sesuai proporsi yang mereka investasikan. Jadi, menghasilkan uang dari uang sendiri itu lebih mudah daripada berjudi di pasar.

Apa saja dokumen penting untuk investasi reksa dana?

1. Mengurangi risiko melalui diversifikasi investasi

Investor kecil yang memiliki uang sedikit tidak dapat berinvestasi di aset berbeda seperti luar negeri atau aset yang memerlukan modal besar. Tetapi dengan menggabungkan uang, manajer dana dapat mendiversifikasi ke berbagai jenis aset, sehingga jika satu dana mengalami kerugian, bagian lain mungkin mendapatkan keuntungan.

2. Dikelola oleh para ahli

Investor umum mungkin tidak punya waktu, uang, atau pengetahuan untuk mencari informasi pasar secara sistematis. Tetapi manajer dana harus melalui ujian dan mendapatkan sertifikasi dari lembaga pemerintah. Dengan pengalaman dan keahlian tersebut, mereka dapat mengelola uang Anda lebih baik daripada Anda berinvestasi sendiri.

3. Pengawasan dan kontrol yang terus-menerus

Tidak mudah berharap dana akan melindungi uang Anda, tetapi OJK terus memantau pengelolaan setiap dana, sehingga transparansi dan akuntabilitas terjaga.

Siapa yang cocok? Investor pemula, orang dengan modal terbatas, orang tanpa waktu, atau bahkan investor lama yang angkuh pun tetap bisa menggunakan dana sebagai bagian dari portofolio.

Dana jenis apa yang cocok untuk diri sendiri?

Thailand memiliki banyak perusahaan sekuritas dan pengelola dana. Masing-masing mengelola dana dalam jumlah besar. Dibagi menjadi 2 kategori:

Bagian 1: Kemampuan dalam membeli dan menjual

Dana tertutup (Closed-End Fund) - Hanya bisa dibeli sekali, dijual sekali

• Membuka jumlah unit investasi tetap sejak awal
• Jika ingin uang sebelum masa berakhir, harus membeli secara luar sistem sendiri
• Keunggulan: manajer dana tidak perlu khawatir tentang arus keluar uang di tengah jalan

Dana terbuka (Open-End Fund) - Bisa dibeli setiap hari, dijual setiap hari

• Jumlah unit investasi selalu bertambah dan berkurang
• Fleksibel dalam mengubah uang tunai, cocok untuk orang yang membutuhkan likuiditas
• Tetapi menambah pekerjaan bagi manajer dana karena harus menyiapkan uang tunai setiap hari untuk membeli kembali

Bagian 2: Kebijakan investasi

Dana pasar uang (Money Market Fund) - Risiko terendah

• Investasi hanya pada deposito dan surat utang jangka pendek (masa ≤ 1 tahun)
• Imbal hasil berupa bunga alami, sangat stabil
• Disebut juga “tempat perlindungan uang” bagi yang tidak ingin risiko

Dana obligasi (Fixed Income Fund) - Risiko rendah sampai sedang

• Investasi pada obligasi pemerintah, obligasi rakyat, deposito, obligasi korporasi
• Memberikan hasil lebih baik dari deposito, tetapi tetap cukup aman
• Cocok untuk diversifikasi risiko bersama dana saham

Dana campuran (Mixed Fund) - Risiko sedang

• Investasi di surat utang dan saham, saham tidak lebih dari 80%
• Memberikan hasil yang cukup, tidak sepenuhnya prediktabel
• Cocok untuk pemula yang ingin mencoba rasa investasi tetapi belum berani penuh

Dana fleksibel (Flexible Fund) - Risiko sedang hingga tinggi

• Tidak ada batasan dalam memegang saham, bisa 100% jika pasar sedang naik
• Manajer menyesuaikan proporsi sesuai prediksi pasar, naik pasar tambah saham, turun pasar kurangi surat utang
• Cocok untuk orang yang tidak punya waktu, tetapi ingin profesional “mengatur” pasar

Dana saham (Equity Fund) - Risiko tinggi

• Investasi minimal 80% dari dana di saham
• Hasilnya berfluktuasi mengikuti pasar, peluang lebih tinggi dari investasi lain
• Untuk yang menerima naik turun dan tidak punya waktu memilih saham sendiri

Dana sektor industri (Sector Fund) - Risiko sangat tinggi

• Investasi di saham dari satu sektor saja, seperti bank, komunikasi, transportasi (tidak kurang dari 80%)
• Hasilnya bisa lebih besar jika sektor tersebut berkembang, tetapi juga bisa jatuh saat sektor itu turun
• Untuk yang percaya bahwa bisnis tertentu akan tumbuh di masa depan

Dana alternatif (Alternative Investment Fund) - Risiko tertinggi

• Investasi di komoditas seperti emas, minyak, beras, perkebunan
• Harga komoditas ini berfluktuasi, sehingga dana juga berfluktuasi
• Cocok untuk orang yang ingin berinvestasi di sana tetapi tidak ingin membuka rekening khusus

Sebenarnya, tidak ada dana yang paling unggul. Hanya ada dana yang sesuai dengan Anda saat ini.

4 langkah sebelum membuka rekening dana

Langkah 1: Kenali diri Anda, seberapa besar risiko yang bisa ditanggung

Pertanyaan seperti “Bagaimana pendapat Anda jika uang 100.000 Baht Anda besok menjadi 80.000?” Jawabannya akan menunjukkan seberapa besar risiko yang Anda mampu.

Setiap perusahaan sekuritas harus meminta pelanggan melakukan KYC (Know Your Customer) untuk menilai risiko. Masuk ke bagian ini dengan serius.

Langkah 2: Lihat gambaran ekonomi sebelum berinvestasi

Pasar saham sedang berada di fase apa? Suku bunga tinggi atau rendah? Kebijakan pemerintah seperti apa? Ekonomi global sedang bangun atau lemas? Data ini membantu Anda memilih aset yang tepat waktu.

Langkah 3: Baca prospektus dana

Setelah mengetahui diri sendiri dan gambaran ekonomi, baca detail tentang transaksi, likuiditas, cara pembayaran hasil, dari dana yang diminati.

Prospektus berisi informasi lengkap dan tidak menyesatkan, bisa dibaca di sini.

Langkah 4: Periksa kinerja masa lalu

Lihat kembali:

• Berapa hasil dana ini dalam 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun terakhir
• Apakah mampu pulih dengan baik saat pasar turun
• Seberapa besar volatilitas hasilnya

Lalu pilih dana yang hasilnya baik, volatilitas rendah, dan risiko terdiversifikasi dengan baik.

Langkah 5: Pantau secara rutin

Setelah membeli, pantau dan evaluasi hasilnya secara berkala. Jika ekonomi berubah, mungkin perlu mengganti dana atau menyesuaikan portofolio.

Dari mana hasil dana berasal?

Setelah membeli unit investasi, investor akan terus mengikuti pergerakan dana karena dana terbuka bisa diperdagangkan sekali sehari sesuai harga akhir hari. Jadi, jika ingin tahu apakah keuntungan atau kerugian, lihat NAV (Net Asset Value).

Bagaimana cara menghitung NAV?

• Nilai semua aset yang dimiliki dana (dihitung berdasarkan harga pasar saat ini)
• Dikurangi utang dan biaya-biaya
• Dibagi jumlah unit investasi keseluruhan = NAV per unit

Jika Anda membeli 1 unit seharga 10 Baht dan NAV-nya 12 Baht, Anda mendapatkan keuntungan 2 Baht. Tetapi keuntungan itu belum nyata sampai Anda menjualnya.

Selain Capital Gain (keuntungan dari kenaikan harga), beberapa dana juga memberikan Dividen (pendapatan dividen) secara berkala, tanpa harus menjual unit.

Contohnya, dana saham yang membayar dividen dari perusahaan di dana tersebut, dana akan mengumpulkan dan membagikan kepada pemegang unit (Dividend Payout).

Ringkasan: Mengapa harus berinvestasi di dana

Tidak ada yang mahir berinvestasi sejak awal. Semua orang harus belajar. Tetapi masalahnya:

• Tidak punya waktu
• Tidak punya pengetahuan
• Modal awal kecil
• Tidak tahu harus mulai dari mana

Reksa dana hadir untuk mengatasi semua masalah ini. Manajer dana membantu mengelola, risiko tersebar, selalu diawasi, dan Anda tidak perlu pusing.

Sebenarnya, risiko terbesar adalah tidak berinvestasi sama sekali. Karena uang Anda akan perlahan kehilangan nilai karena inflasi.

Reksa dana adalah alat yang tidak sulit untuk orang umum. Di sini, Anda hanya perlu mulai bertindak.