Bank mana yang membayar CDI tertinggi? Perbandingan 8 Akun Digital Terbaik di 2024

Jika Anda menyimpan tabungan Anda yang diam di rekening tradisional, pernahkah Anda berpikir berapa banyak yang Anda lewatkan untuk diperoleh? Kenyataannya adalah bahwa tabungan klasik tidak mengikuti irama investasi modern. Pada tahun 2024, bank digital telah mengubah lanskap keuangan Brasil, menawarkan rekening dengan imbal hasil terkait CDI – dan perbedaan pengembalian ini signifikan.

Mengapa Menyimpan Uang Diam Tidak Lagi Masuk Akal

Tabungan masih menghasilkan sekitar 7,41% per tahun. Terlihat menarik sampai Anda mengetahui bahwa rekening digital biasa menawarkan 100% dari CDI, menghasilkan sekitar 10,40% per tahun. Perbedaan ini tidak kecil: dengan R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan, Anda menerima R$ 129,29 di tabungan dibandingkan R$ 204,12 di CDI – selisih lebih dari 57%.

Pertanyaan yang diajukan investor cerdas sekarang adalah: bank mana yang membayar lebih banyak CDI? Jawabannya tidak tunggal, karena tergantung pada profil Anda dan volume yang ingin Anda pertahankan.

Mekanisme di Balik CDI dan Mengapa Lebih Menguntungkan

( Sertifikat Deposito Antarbank) berfungsi sebagai indikator dinamis dari tingkat suku bunga yang berlaku antar lembaga keuangan. Berbeda dari tabungan – yang memiliki imbal hasil tetap yang dihitung bulanan – CDI dihitung ulang setiap hari, mengikuti tingkat Selic.

Pembaharuan harian ini adalah kuncinya. Sementara di tabungan penghasilan Anda hanya dihitung pada hari ulang tahun deposito, di CDI setiap hari kerja menghasilkan keuntungan. Untuk investor yang bertanya bank mana yang membayar lebih banyak CDI, frekuensi ini sangat penting.

8 Bank Digital dengan Imbal Hasil Terbesar di 2024

Nubank: Pelopor dengan 100% CDI

Nubank mengukuhkan posisinya sebagai bank digital terbesar di negara ini dengan menawarkan rekening pembayaran di mana uang secara otomatis dialokasikan ke Surat Berharga Negara. Berbeda dari tabungan (yang menghasilkan sekali sebulan), Nubank mengkreditkan pengembalian setiap hari kerja setelah hari ke-31 dari deposit.

Neon: Hingga 113% CDI (Pertumbuhan Progresif)

Neon menerapkan strategi loyalitas yang cerdas: mulai dari 100% CDI dan secara bertahap meningkat menjadi 113% setiap enam bulan. Pelanggan yang tetap di platform selama dua tahun mencapai maksimum. Untuk yang mencari jawaban bank mana yang membayar lebih banyak CDI, Neon sering memimpin peringkat ini.

PicPay: 102% CDI dengan Organisasi Keuangan Terintegrasi

Beroperasi sejak 2012, PicPay membedakan dirinya melalui fitur “Cofrinhos” – yang secara esensial adalah tabungan yang dikategorikan dalam rekening yang sama. Imbal hasil 102% CDI dikreditkan setiap hari, menawarkan organisasi dan pengembalian sekaligus.

PagBank: Kestabilan dengan 100% CDI

PagBank, platform dari PagSeguro, meluncurkan Conta Rendeira yang menawarkan 100% CDI atas saldo yang tetap selama minimal 30 hari. Ini adalah opsi yang dapat diandalkan bagi mereka yang menghargai merek yang sudah mapan di balik layanan ini.

Mercado Pago: 105% CDI untuk Pelanggan Meli+

Mercado Pago menawarkan 100% CDI untuk semua orang. Tetapi jika Anda berlangganan Meli+ dan menyimpan minimal R$ 1.000 setiap bulan di rekening, Anda mendapatkan 105% CDI. Sebuah struktur yang memberi penghargaan kepada pengguna yang paling aktif di ekosistem.

99Pay: Hingga 110% CDI dengan Cashback

99Pay berinovasi dengan menggabungkan tingkat CDI dengan manfaat cashback. Untuk saldo hingga R$ 5.000, menawarkan hingga 110% CDI. Berbeda dari dompet digital lain, pengembalian ini dikreditkan tujuh hari seminggu, termasuk akhir pekan. Selain itu, pengguna mendapatkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Iti: 100% CDI sejak Hari Pertama (Itaú Digital)

Iti, versi digital dari Itaú, menawarkan imbal hasil 100% CDI melalui fitur “Minhas Metas” – mirip dengan cofres dari platform lain, tetapi dengan perbedaan mulai menghasilkan sejak hari kerja pertama, bukan setelah 30 hari.

Banco PAN: Skala CDI (10% dan 100%)

Banco PAN menetapkan model bertahap: 10% CDI selama 30 hari pertama, setelah itu 100% CDI. Saldo apa pun mulai dari R$ 30 secara otomatis menghasilkan setiap hari, tanpa batas maksimum.

Bank Mana yang Membayar Lebih Banyak CDI? Jawabannya Tergantung Pada Situasi Anda

Memahami Perbedaan: CDI versus Tabungan

Tabungan mengikuti rumus yang tidak berubah: 70% dari Selic ditambah Taxa Referencial (yang saat ini nol). Imbal hasilnya dihitung sekali sebulan, pada hari ulang tahun deposito. Artinya: jika Anda menyetor pada hari ke-15, tunggu sampai hari ke-15 bulan berikutnya untuk melihat pengembalian yang terakumulasi.

Sedangkan CDI dihitung ulang setiap hari kerja. Imbal hasilnya mengikuti fluktuasi Selic secara real-time. Ketika sebuah produk menawarkan di atas 100% CDI – seperti Neon dengan 113% – itu berarti bank sedang mentransfer ke pelanggan sebuah premi tambahan di atas tingkat acuan, menggandakan keuntungan selama periode Selic tinggi.

Contoh Praktis: Berapa Banyak yang Anda Peroleh di Setiap Bank

Pertimbangkan R$ 10.000 diinvestasikan selama 12 bulan di CDI dengan 10,40% per tahun:

• Tabungan: R$ 741 pengembalian
• 100% CDI: R$ 1.040 pengembalian
• 110% CDI: R$ 1.144 pengembalian
• 113% CDI (Neon): R$ 1.173 pengembalian

Untuk investor dengan R$ 100.000, perbedaannya melonjak menjadi R$ 11.730 versus R$ 7.410 – keuntungan sebesar R$ 4.320 per tahun hanya dari memilih bank yang tepat.

Fitur Selain Imbal Hasil

Imbal hasil penting, tetapi bukan segalanya. Pertimbangkan juga:

Organisasi Keuangan: PicPay dan Iti menawarkan kategorisasi tujuan, memudahkan perencanaan.

Manfaat Tambahan: 99Pay menggabungkan pengembalian dengan cashback dalam transaksi sehari-hari.

Kemudahan Akses: Nubank menawarkan integrasi tanpa hambatan dengan rekening pembayaran Anda.

Keamanan Merek: PagBank (PagSeguro) dan Iti (Itaú) memberikan kepercayaan dari institusi mapan.

Cara Memilih: Tips Praktis

1. Periksa Saldo Minimum: Banco PAN menerima R$ 30, sementara 99Pay memiliki berbagai tingkat pengembalian tergantung volume.

2. Pertimbangkan Durasi: Jika Anda berencana menyimpan dana jangka panjang, Neon dengan pertumbuhan progresif menguntungkan.

3. Integrasi dengan Kebiasaan Anda: Sering menggunakan Mercado Livre? Mercado Pago dengan Meli+ meningkatkan pengembalian. Naik taksi dengan 99? 99Pay menambahkan cashback.

4. Frekuensi Pembaruan: Semua menawarkan penghasilan harian atau di hari kerja, tetapi periksa kebijakan penarikan.

Kesimpulan: Bank Mana yang Membayar Lebih Banyak CDI di 2024

Jawaban objektifnya adalah: Neon, dengan 113% CDI setelah dua tahun tinggal. Namun, jawaban terbaik untuk Anda mungkin berbeda.

Jika mencari pengembalian maksimal langsung, 99Pay (110% CDI) lebih terjangkau. Jika menghargai stabilitas, Nubank dan Iti aman dengan 100% CDI. Jika menggabungkan investasi dan belanja harian, 99Pay dengan cashback menawarkan pengembalian ganda.

Pada 2024, menyimpan uang di tabungan berarti biaya peluang yang signifikan. Bank digital telah mendemokratisasi akses ke tingkat yang bersaing dengan investasi canggih. Masalahnya bukan lagi apakah Anda harus beralih bank, tetapi bank mana yang paling sesuai dengan profil investor Anda.

Ubah rekening Anda sekarang dan lihat perbedaannya: bukan hanya bank mana yang membayar lebih CDI, tetapi berapa banyak yang akan Anda lewatkan setiap bulan dengan menunda keputusan ini.