Biaya Hidup Nyata di Negara Bagian Anda: Berapa Penghasilan yang Sebenarnya Anda Butuhkan

Memahami sejauh mana gaji Anda benar-benar mencukupi sangat bergantung pada lokasi geografis. Gaji yang terasa nyaman di satu wilayah mungkin membuat Anda berjuang dari gaji ke gaji di wilayah lain. Penelitian baru yang menganalisis upah layak rata-rata di seluruh AS mengungkapkan perbedaan mencolok dalam apa yang perlu diperoleh penduduk hanya untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka.

Berapa Banyak Orang Amerika yang Sebenarnya Perlu Diperoleh

Studi ini memeriksa pengeluaran tahunan di semua 50 negara bagian menggunakan data Survei Pengeluaran Konsumen 2022, dengan fokus pada lima kategori biaya utama: perumahan, bahan makanan, utilitas, perawatan kesehatan, dan transportasi. Menggunakan kerangka anggaran 50/30/20 yang banyak digunakan—mengalokasikan 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk pengeluaran diskresioner, dan 20% untuk tabungan—para peneliti menghitung ambang penghasilan tahunan minimum yang diperlukan di setiap negara bagian.

Hasilnya cukup menyedihkan. Upah layak rata-rata di AS bervariasi secara dramatis. Hawaii menduduki peringkat teratas dengan $148.683 per tahun, terutama karena biaya perumahan yang melebihi $44.000 per tahun. Sementara itu, Mississippi, dengan biaya hidup terendah di negara ini, hanya membutuhkan $63.408. Bahkan angka “terjangkau” ini melebihi pendapatan rumah tangga median negara bagian sebesar $52.985 sebesar lebih dari $10.400.

Pemenang dan Pecundang Regional

Negara Bagian di Mana Penghasilan Melebihi Kebutuhan:

Penduduk Colorado memperoleh penghasilan di atas ambang upah layak mereka, dengan pendapatan median sebesar $87.598 dibandingkan kebutuhan sebesar $80.652—meninggalkan surplus tahunan sebesar $6.946. Minnesota menunjukkan keberhasilan serupa, di mana penghasilan median sebesar $84.313 melebihi kebutuhan negara bagian sebesar $70.115 sebesar $14.198.

Utah, Maryland, dan New Jersey juga menunjukkan selisih positif. Penduduk New Jersey memperoleh median sebesar $97.126, dengan nyaman melampaui ambang batas $84.278. Connecticut, meskipun biaya tinggi ($87.380 kebutuhan), mendapatkan manfaat dari pendapatan median yang kuat sekitar $90.000.

Negara Bagian Menghadapi Kekurangan Signifikan:

Mississippi menghadapi tantangan terbesar, dengan penduduk memperoleh $52.985 dibandingkan kebutuhan sebesar $63.408—selisih $10.423. Louisiana ($57.852 pendapatan median vs. $66.399 kebutuhan) dan Kentucky ($60.183 vs. $66.829) mengikuti, masing-masing mengalami kekurangan tahunan lebih dari $6.000.

Kesenjangan Hawaii sangat mencengangkan: meskipun pendapatan median sebesar $94.814, penduduk kekurangan $53.869 dari ambang batas $148.683—perbedaan terbesar di negara ini. Massachusetts ($120.416 kebutuhan), New York ($100.205), dan California ($110.333) juga memberlakukan kebutuhan penghasilan yang besar yang tidak dapat dipenuhi oleh banyak penduduk.

Mengurai 50 Negara Bagian

Negara Bagian Timur Laut: Massachusetts memimpin dengan ambang batas $120.416 karena biaya kebutuhan yang tinggi, terutama perumahan ($32.945 per tahun). Connecticut membutuhkan $87.380, sementara Maryland ($87.865) dan Rhode Island ($81.866) juga termasuk yang tertinggi. New Hampshire ($84.394) dan Vermont ($88.598) menghadapi tekanan serupa.

New Jersey dan Pennsylvania menawarkan keseimbangan yang lebih baik antara penghasilan dan kebutuhan. New York, meskipun pendapatan tinggi ($81.386 median), masih menghadapi kekurangan sebesar $18.819 dari kebutuhan $100.205.

Negara Bagian Midwest: Penduduk Illinois memperoleh median penghasilan $78.433 dibandingkan kebutuhan $67.424, menciptakan surplus sebesar $11.009—peringkat ke-14 terbaik di negara ini. Wisconsin dan Iowa menunjukkan performa yang kuat, dengan penghasilan median masing-masing $72.458 dan $70.571 melebihi ambang batas $71.524 dan $66.360.

Kansas, Nebraska, dan Missouri menunjukkan keunggulan keterjangkauan wilayah ini. Michigan dan Ohio mendekati keseimbangan, dengan kekurangan minimal antara penghasilan dan kebutuhan.

Negara Bagian Selatan: Georgia menawarkan posisi keuangan terkuat, dengan penghasilan median sebesar $71.355 melebihi kebutuhan $66.261. Texas, dengan penghasilan median $73.035 dan kebutuhan $68.211, menyediakan surplus tahunan hampir $5.000.

Namun, Alabama ($63.074 kebutuhan), Arkansas ($62.976), dan Louisiana mengalami kesulitan besar. Biaya perumahan yang lebih rendah di wilayah ini ($10.000-$14.000 per tahun) tidak cukup menutupi tekanan upah, terutama di Mississippi, Louisiana, dan Kentucky.

Negara Bagian Barat: Upah hidup California sebesar $110.333 mencerminkan biaya tertinggi kedua di negara ini setelah Hawaii. Oregon ($90.851), Washington ($90.480), dan Colorado ($80.652) juga memberlakukan kebutuhan yang besar.

Biaya perumahan di Arizona sebesar $18.685—lebih dari $4.000 di atas rata-rata nasional—mendorong kebutuhan sebesar $83.561. Namun, Idaho ($73.594) dan Montana ($77.424) menawarkan ambang batas yang lebih masuk akal, meskipun kesenjangan antara penghasilan dan kebutuhan tetap ada.

Apa Artinya Ini untuk Keuangan Anda

Kesenjangan antara rata-rata upah layak di wilayah Anda dan penghasilan aktual Anda mengungkapkan apakah Anda secara realistis dapat menabung 20% dari pendapatan sambil memenuhi kebutuhan dan menikmati pengeluaran diskresioner. Di negara bagian dengan biaya tinggi seperti Hawaii dan Massachusetts, bahkan penghasilan enam digit mungkin meninggalkan surplus terbatas untuk pembangunan kekayaan.

Sebaliknya, negara bagian seperti Colorado, Utah, dan Minnesota menunjukkan bahwa upah layak yang seimbang dan pendapatan median yang kuat menciptakan ruang keuangan yang nyata. Rata-rata upah layak di seluruh AS menegaskan pentingnya lokasi dalam perencanaan keuangan pribadi—sebuah prinsip yang melampaui potensi tabungan hingga jalur karier dan akumulasi kekayaan jangka panjang.

Catatan Metodologi: Data mencerminkan angka Survei Pengeluaran Konsumen 2022 dari Bureau of Labor Statistics dan data pendapatan rumah tangga median Survei Komunitas Amerika 2022, terbaru per April 2024. Semua angka menggunakan prinsip anggaran 50/30/20, di mana upah layak sama dengan dua kali pengeluaran kebutuhan tahunan.