Gaji Anda $100.000: Memahami Pendapatan Bersih Asli Anda di Seluruh Amerika

Mencapai enam digit adalah tonggak yang diidamkan banyak orang. Namun, gaji kotor sebesar $100.000 tidak berarti Anda membawa pulang sebanyak itu. Tergantung di mana Anda tinggal, pajak federal, kontribusi FICA, potongan Jaminan Sosial, dan kemungkinan pajak negara bagian serta lokal dapat secara signifikan mengurangi penghasilan Anda. Memahami bagaimana gambaran gaji bersih sebesar 100.000 sebenarnya—dan bagaimana perbedaannya berdasarkan lokasi—adalah hal penting untuk perencanaan keuangan.

Berapa Banyak Pajak Federal dan Negara Bagian yang Sebenarnya Diambil

Kesenjangan antara penghasilan bruto dan bersih Anda seringkali mengejutkan orang. Ketika Anda mendapatkan $100.000, Anda tidak hanya membayar pajak penghasilan federal. Beban pajak sebenarnya meliputi:

• Pajak penghasilan federal berdasarkan bracket pajak Anda
• Pajak FICA (Federal Insurance Contributions Act), yang membiayai Jaminan Sosial dan Medicare
• Pajak penghasilan negara bagian, yang bervariasi secara dramatis tergantung di mana Anda tinggal
• Pajak lokal, yang dikenakan oleh beberapa kota atau kabupaten

Gabungan dari semua ini menciptakan pengurangan yang signifikan terhadap gaji bersih sebesar 100.000 Anda. Seorang lajang di beberapa negara bagian bisa membawa pulang hampir $79.000, sementara di negara bagian lain, penghasilan setelah pajak turun menjadi sekitar $70.500.

Negara Bagian dengan Beban Pajak Terendah

Jika menjaga lebih banyak dari penghasilan Anda penting bagi Anda, lokasi adalah segalanya. Beberapa negara bagian tidak memberlakukan pajak penghasilan negara bagian, sehingga penghasilan setelah pajak Anda lebih tinggi:

Negara bagian seperti Texas, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Washington, dan Wyoming semuanya tidak mengenakan pajak penghasilan negara bagian. Untuk seorang lajang yang mendapatkan $100.000 di negara bagian ini, total beban pajak termasuk pajak federal dan FICA sekitar $21.264. Ini meninggalkan penghasilan setelah pajak sekitar $78.736, yang merupakan penghasilan bersih tertinggi untuk penghasilan enam digit.

New Hampshire dan North Dakota juga menawarkan perlakuan pajak yang menguntungkan, meskipun dengan struktur yang sedikit berbeda. Penduduk North Dakota membawa pulang sekitar $78.024 setelah pajak, sementara penduduk New Hampshire mempertahankan sekitar $78.736.

Negara Bagian dengan Pajak Terbesar

Di sisi lain, negara bagian dengan pajak tinggi secara signifikan mengurangi penghasilan bersih sebesar 100.000. Oregon memiliki beban pajak keseluruhan tertinggi di antara semua negara bagian, dengan seorang lajang membayar total pajak penghasilan sebesar $29.460, meninggalkan hanya $70.540 setelah pajak.

Hawaii mengikuti dengan $27.421 dalam pajak (setelah pajak: $72.579), dan Maine mengambil $26.833 (setelah pajak: $73.167). Negara bagian lain yang memiliki pajak tinggi termasuk California ($26.591 dalam pajak, tersisa $73.409), Delaware ($26.633 dalam pajak, tersisa $73.367), dan Kansas ($26.555 dalam pajak, tersisa $73.449).

Perbedaan antara negara bagian dengan pajak terendah dan tertinggi sangat besar: lebih dari $8.000 dalam penghasilan bersih tahunan—uang yang bisa dialokasikan untuk tabungan, investasi, atau biaya hidup.

Negara Bagian Menengah: Dampak Pajak Sedang

Banyak negara bagian berada di tengah-tengah, dengan total beban pajak berkisar antara $23.000 hingga $26.000. Termasuk di dalamnya:

Arizona menerapkan $23.389 dalam pajak, menghasilkan penghasilan setelah pajak sekitar $76.611. Louisiana juga mengambil $23.889, menyisakan $76.111. Ohio mengenakan $23.298, sehingga penduduknya membawa pulang sekitar $76.702.

Indiana ($24.264 dalam pajak, tersisa $75.736), Pennsylvania ($24.334, tersisa $75.666), dan New Mexico ($24.887, tersisa $75.113) semuanya menawarkan lingkungan pajak yang relatif seimbang di mana gaji $100.000 tetap memberikan dasar gaji bersih yang solid sekitar $100.000 setelah pajak.

Mengurai Angka

Sebagai gambaran, berikut gambaran umum gaji $100.000:

Negara bagian dengan take-home tertinggi (tanpa pajak penghasilan negara bagian): sekitar $78.700 setelah semua pajak federal, FICA, dan Jaminan Sosial

Negara bagian menengah: sekitar $74.000-$76.000 tersisa

Negara bagian dengan pajak tinggi: sekitar $70.500-$73.500 dalam penghasilan setelah pajak

Angka-angka ini berlaku untuk lajang yang menggunakan pengurangan standar dengan bracket pajak 2025. Jumlah spesifik sedikit berbeda tergantung negara bagian karena perbedaan tarif dan pengurangan.

Bagaimana dengan Pasangan Menikah?

Analisis ini berfokus pada lajang, tetapi ceritanya tidak jauh berbeda untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama—mereka juga menghadapi beban pajak persentase yang serupa, meskipun posisi bracket mereka berbeda. Variasi antar negara bagian tetap signifikan tanpa memandang status pengajuan.

Kesimpulan Utama

Gaji kotor $100.000 memang pencapaian yang signifikan, tetapi gaji bersih Anda—penghasilan yang benar-benar Anda bawa pulang—bisa berkisar dari sedikit di atas $70.500 hingga hampir $79.000 tergantung negara bagian Anda. Perbedaan $8.500 ini mewakili daya beli dan fleksibilitas keuangan yang nyata.

Bagi siapa pun yang berpenghasilan enam digit atau bercita-cita mencapai tonggak tersebut, memahami lingkungan pajak di negara bagian Anda harus menjadi bagian dari keputusan karier, rencana relokasi, dan perencanaan keuangan. Apakah Anda berada di negara bagian tanpa pajak penghasilan yang menikmati penghasilan bersih maksimal atau di negara bagian dengan pajak lebih tinggi yang mengelola anggaran lebih ketat, mengetahui angka pasti membantu Anda membangun strategi keuangan yang realistis sesuai penghasilan aktual Anda.