Memahami Kecenderungan Pengeluaran dan Perilaku Keuangan Anda

Hubungan Anda dengan uang mengungkapkan banyak tentang identitas keuangan Anda. Beberapa orang merasa berenergi dengan pembelian, sementara yang lain merasa puas saat melihat tabungan mereka bertambah. Mengenali apakah Anda cenderung untuk menghabiskan atau menabung adalah langkah pertama menuju kehidupan keuangan yang lebih sehat. Profesional keuangan menekankan bahwa memahami kecenderungan alami Anda membantu membentuk keputusan uang yang berkelanjutan.

Profil Pengeluaran - Mengenali Ciri Umum

Orang dengan kepribadian yang berorientasi pengeluaran cenderung menunjukkan pola yang dapat dikenali. Menurut Michael Liersch, kepala nasihat dan perencanaan di Wells Fargo Wealth & Investment Management, salah satu indikator utama adalah apakah Anda mengumpulkan barang-barang yang jarang digunakan. Banyak pengeluaran membuat pembelian yang kemudian terlupakan atau tidak digunakan di rumah mereka. Tes praktisnya adalah dengan menghapus 10-30% dari barang-barang Anda untuk menilai apakah Anda akan merasa lega tanpa keberadaan mereka—ini sering menandakan bahwa pola pengeluaran mendominasi pengambilan keputusan Anda.

Ciri lain yang mengungkapkan adalah respons emosional Anda terhadap perencanaan keuangan. Sara Gardner, CFP dan penasihat kekayaan di kantor EP Wealth Advisors di Denver, mencatat bahwa sebagian besar individu yang berorientasi pengeluaran merasa tidak nyaman ketika anggaran menjadi topik diskusi. Meskipun mereka mungkin memiliki gambaran umum tentang tingkat pengeluaran mereka, pengeluaran seringkali terkejut ketika mereka benar-benar menghitung ke mana uang mereka pergi. Yang menarik, ketika dihadapkan pada pembelian diskresioner seperti kendaraan atau renovasi rumah, orang yang berorientasi pengeluaran biasanya melanjutkan pembelian jika hal itu tidak secara langsung mengancam stabilitas keuangan mereka secara keseluruhan.

Saldo rekening tabungan Anda mungkin menjadi indikator paling sederhana. Jika Anda secara konsisten memiliki tabungan darurat yang minimal atau hidup dari gaji ke gaji, kemungkinan besar kepribadian keuangan Anda condong ke pengeluaran daripada pelestarian.

Pendekatan Menabung - Apa yang Membuat Penabung Berbeda

Di ujung spektrum yang berlawanan, individu yang berorientasi menabung menunjukkan perilaku yang secara fundamental berbeda. Ketika ditanya tentang kebahagiaan dari menghabiskan uang, penabung biasanya menjawab negatif. Alih-alih merasakan kesenangan dari akuisisi, mereka mendapatkan kepuasan dari melihat kekayaan mereka bertambah seiring waktu. Perbedaan ini mewakili perbedaan psikologis inti dalam bagaimana kedua tipe kepribadian ini berhubungan dengan keuangan mereka.

Penabung menerapkan “bayar diri sendiri terlebih dahulu,” sebuah disiplin yang diidentifikasi Gardner sebagai ciri khas utama. Individu ini memprioritaskan mengalokasikan dana untuk cadangan darurat, rekening pensiun, tujuan perjalanan, atau proyek tertentu sebelum mempertimbangkan pengeluaran diskresioner. Selain itu, orang yang berorientasi menabung memandang positif anggaran dan penundaan kepuasan. Gardner menjelaskan bahwa penabung biasanya menerima rencana pengeluaran dengan antusiasme, menjaga kesadaran yang jelas tentang ke mana uang mereka mengalir dan berapa biaya tujuan masa depan mereka. Mereka merasa bangga dalam menjaga rencana keuangan yang terstruktur, baik mereka sedang aktif bekerja maupun sudah pensiun.

Melampaui Label - Mengapa Anda Menghabiskan atau Menabung

Pertanyaan apakah menjadi pengeluaran atau penabung secara inheren baik atau buruk mengungkapkan kebenaran penting: tidak ada tipe kepribadian yang lebih unggul. Gardner menekankan bahwa kesehatan keuangan bergantung pada pencapaian keseimbangan antara kedua kecenderungan tersebut. Kecenderungan pengeluaran atau menabung Anda tidak berkembang secara acak—mereka muncul dari sejarah pribadi Anda. Pengasuhan, krisis keuangan masa lalu, pengalaman karier, dan apakah Anda mendukung tanggungan semua membentuk kepribadian keuangan Anda saat ini. Memahami akar-akar ini memberikan wawasan berharga tentang pola perilaku Anda saat ini.

Menemukan Pesan Uang Anda - Jalan Menuju Kesadaran Keuangan

Liersch menyarankan untuk melangkah lebih jauh dari sekadar pengenalan diri menuju refleksi diri yang lebih dalam. Pertanyaan pentingnya menjadi: “Apa pesan uang saya?” Ini merujuk pada narasi internal yang Anda pegang tentang pengeluaran dan menabung. Setelah mengidentifikasi pesan-pesan ini, evaluasi secara kritis kebenarannya dalam konteks kehidupan Anda saat ini. Seseorang yang tumbuh dengan keyakinan “pengeluaran itu buruk” mungkin mendapatkan manfaat dari merubahnya menjadi “pengeluaran bisa baik jika saya mampu membayarnya” atau “Saya prioritaskan pengeluaran untuk kebutuhan pokok sambil menilai dengan hati-hati pembelian diskresioner.”

Proses penyesuaian ulang ini memastikan bahwa kecenderungan alami Anda untuk menghabiskan atau menabung benar-benar melayani nilai-nilai otentik Anda daripada diprogram secara turun-temurun. Dengan memeriksa dan menyempurnakan pesan uang Anda, Anda mengubah sifat kepribadian keuangan dari pola tidak sadar menjadi perilaku keuangan yang disengaja yang mendukung kesejahteraan jangka panjang Anda. Tujuannya bukan untuk menghilangkan sifat pengeluaran Anda atau menjadi kaku dan hemat—melainkan mencapai keselarasan sadar antara tindakan Anda dan prioritas keuangan sejati Anda.