Memahami Skor Kredit 620 Anda: Apakah Cukup Baik?

Jika Anda bertanya-tanya apakah skor kredit 620 itu baik, Anda pasti tidak sendirian. Ribuan orang Amerika menghadapi situasi yang sama, sering kali bertanya hal yang sama. Jawaban singkatnya: skor kredit 620 termasuk dalam rentang “cukup”—yang berarti tidak luar biasa, tetapi juga tidak bencana. Ini lebih seperti berdiri di persimpangan dalam perjalanan kredit Anda. Panduan ini akan membantu Anda memahami apa arti sebenarnya dari skor tersebut, mengapa Anda mungkin memilikinya, dan yang terpenting, bagaimana meningkatkannya.

Di Mana Posisi Skor Kredit 620 Anda dalam Spektrum Kredit

Jadi, apa yang sebenarnya dikatakan skor kredit 620 kepada pemberi pinjaman tentang Anda? Menurut FICO—model penilaian yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman—skor 620 berada tepat di kategori “cukup”. Tiga lembaga pelaporan kredit utama (Equifax, Transunion, dan Experian) semuanya menggunakan kerangka ini untuk menilai kelayakan kredit Anda.

Berikut rincianya: skor antara 580 dan 669 dianggap “cukup,” sementara apa pun di atas 670 masuk ke wilayah “baik”. Sekitar satu dari enam orang Amerika (sekitar 17%) memiliki skor kredit yang cukup, yang menunjukkan bahwa Anda pasti tidak unik dalam posisi ini. Kebanyakan pemberi pinjaman melihat lebih dari sekadar skor FICO Anda—mereka juga memeriksa saldo kartu kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan gambaran keuangan secara keseluruhan.

Dengan skor kredit 620, secara umum Anda dapat mengharapkan:

• Hipotek: Pilihan terbatas, meskipun tidak nihil
• Pinjaman mobil: Mungkin, tetapi dengan suku bunga lebih tinggi
• Pinjaman pribadi: Tersedia, terutama melalui koperasi kredit dan pemberi pinjaman online
• Kartu kredit tanpa jaminan: Sulit didapatkan
• Kartu kredit berjaminan: Lebih mudah memenuhi syarat
• Sewa apartemen: Potensi disetujui tergantung persyaratan landlord

Alasan Umum di Balik Skor Kredit 620

Memahami bagaimana Anda bisa mendapatkan skor 620 adalah langkah pertama untuk keluar dari rentang “cukup”. Beberapa faktor biasanya berkontribusi pada posisi ini.

Pembayaran terlambat atau gagal bayar menduduki peringkat teratas. Ini tetap terlihat di laporan kredit Anda dan secara signifikan merusak skor Anda—terutama jika sudah masuk ke koleksi. Penyebab umum lainnya termasuk kebangkrutan, penyitaan, atau putusan pengadilan, yang semuanya dapat memberi bayangan panjang pada profil kredit Anda selama bertahun-tahun.

Beberapa peminjam hanya memiliki riwayat kredit terbatas. Jika Anda baru memulai, mungkin Anda belum membangun catatan yang cukup. Yang lain mengalami penggunaan kredit tinggi—yaitu memaksimalkan batas kredit yang tersedia, yang memberi sinyal tekanan keuangan kepada pemberi pinjaman.

Kabar baiknya? Skor kredit 620 sering kali tepat di batas untuk jenis pinjaman tertentu. Anda cukup dekat dengan “baik” sehingga perbaikan yang berarti dapat secara dramatis mengubah pilihan Anda. Ini bukan hukuman permanen; ini adalah situasi yang bisa Anda perbaiki.

7 Strategi Terbukti untuk Meningkatkan Skor Kredit 620 Anda

Siap untuk melangkah dari “cukup” ke wilayah yang lebih baik? Berikut adalah cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit 620 Anda, mulai dari kemenangan cepat hingga perbaikan jangka panjang.

Prioritaskan Pembayaran Tepat Waktu

Riwayat pembayaran Anda menyumbang 30% dari skor kredit Anda—faktor terbesar. Keterlambatan bahkan satu pembayaran bisa merugikan Anda, tetapi kerusakannya akan semakin besar semakin lama Anda menundanya. Atur pembayaran otomatis jika memungkinkan, dan selalu usahakan membayar minimal tepat waktu. Jika ada pembayaran yang tertunda di laporan Anda, segera lakukan pembayaran agar tertagih.

Atasi Saldo Utang Anda

Penggunaan kredit—berapa banyak dari kredit yang tersedia yang sebenarnya Anda gunakan—juga menyumbang 30% dari skor Anda. Jika Anda berutang $4.000 dari batas $5.000, maka tingkat penggunaan Anda adalah 80%, yang terlihat berisiko bagi pemberi pinjaman. Usahakan menjaga ini di bawah 30%, idealnya di bawah 10%. Mulailah membayar utang tertinggi terlebih dahulu, dan jika ada akun yang masuk ke koleksi, hubungi kreditur untuk kemungkinan menghapusnya dari laporan. Akun koleksi dapat merusak skor Anda selama tujuh tahun, jadi penanganan ini sangat penting.

Bersikap Strategis dalam Pengajuan Kredit Baru

Setiap kali Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman melakukan “pengecekan keras” yang sementara menurunkan skor Anda. Dengan skor 620, pilihan Anda sudah terbatas, jadi jangan memperburuk keadaan dengan mengajukan ke mana-mana. Riset persyaratan pemberi pinjaman sebelum mengajukan, dan jika Anda mencari hipotek atau pinjaman mobil, usahakan mengajukan semua permohonan dalam jendela dua minggu untuk meminimalkan kerusakan dari beberapa pengecekan.

Dapatkan Kartu Kredit Berjaminan

Kartu kredit berjaminan dibuat khusus untuk orang yang membangun kembali kredit mereka. Anda setor uang (misalnya, $500) dan mendapatkan batas kredit yang sesuai. Ini membuktikan kelayakan kredit Anda kepada penerbit kartu dan membantu skor Anda meningkat—tapi hanya jika digunakan secara bertanggung jawab. Jaga tingkat penggunaan di bawah 10%, dan bayar tagihan tepat waktu setiap bulan. Setelah menunjukkan keandalan, banyak penerbit akan mengubah kartu Anda menjadi kartu tanpa jaminan dengan batas yang lebih tinggi.

Jadilah Pengguna Terotorisasi

Jika Anda memiliki anggota keluarga atau teman dengan kredit baik yang bersedia membantu, minta mereka menambahkan Anda sebagai pengguna terotorisasi di salah satu akun kartu kredit mereka. Riwayat pembayaran positif mereka dapat berpindah ke laporan kredit Anda dan meningkatkan skor Anda secara relatif cepat. Pastikan mereka benar-benar membayar tagihan tepat waktu—kesalahan mereka juga akan mempengaruhi Anda.

Laporkan Pembayaran Sewa Anda

Riwayat kredit terbatas? Perusahaan seperti RentReporters dapat melaporkan pembayaran sewa tepat waktu Anda ke tiga biro kredit, memberi Anda riwayat positif tanpa harus menanggung utang baru. Demikian pula, Experian Boost akan menambahkan riwayat pembayaran utilitas ke file kredit Anda. Ini langkah kecil, tetapi hasilnya bertambah seiring waktu.

Pertimbangkan Bantuan Profesional

Jika Anda kewalahan dengan situasi kredit Anda atau membutuhkan bantuan dalam menentang ketidaktepatan di laporan Anda, perusahaan perbaikan kredit dapat membimbing Anda melalui prosesnya. Ini bukan solusi ajaib, tetapi kadang bantuan dari ahli layak untuk diinvestasikan.

Pilihan Pinjaman yang Tersedia dengan Skor Kredit 620?

Anda mungkin bertanya: dengan skor 620, apa sebenarnya yang bisa saya pinjam? Jawabannya lebih menggembirakan dari yang Anda kira.

Mendapatkan Hipotek dengan Skor 620 Anda

Kemungkinan disetujui hipotek tergantung pada jenis pinjaman yang Anda incar dan pemberi pinjaman yang Anda pilih:

Pinjaman VA (untuk anggota militer dan veteran) mungkin menerima skor 620, meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta 580 atau lebih tinggi. Pinjaman FHA dirancang khusus untuk peminjam dengan skor kredit lebih rendah—Anda bisa memenuhi syarat dengan skor 500 jika menyetor 10%, atau skor 580 dengan hanya 3,5%. Pinjaman USDA secara teknis tidak memiliki batas minimum dari pemerintah, tetapi pemberi pinjaman biasanya ingin melihat sekitar 640. Pinjaman konvensional (Fannie Mae, Freddie Mac) biasanya membutuhkan 620-640.

Trade-off-nya: dengan skor 620, besarnya uang muka dan penghasilan Anda menjadi semakin penting untuk disetujui. Anda akan membayar suku bunga lebih tinggi dibandingkan yang memiliki skor 750, tetapi hipotek tetap bisa dijangkau.

Mendapatkan Persetujuan Pinjaman Mobil di 620

Pemberi pinjaman mobil cenderung berhati-hati—mereka menanggung risiko besar saat membiayai kendaraan. Harapkan suku bunga lebih tinggi secara umum. Namun, banyak pemberi pinjaman akan menyetujui peminjam dengan skor 620, terutama jika membeli kendaraan bekas daripada baru. Membeli mobil bekas bisa berarti suku bunga lebih baik dan peluang disetujui lebih tinggi. Masalahnya: jika skor Anda tetap di 620, Anda mungkin membayar ribuan lebih banyak dalam bunga selama masa pinjaman dibandingkan orang dengan “kredit baik”.

Ketersediaan Pinjaman Pribadi dengan Skor 620

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor 620, tetapi suku bunga akan lebih tinggi daripada peminjam dengan skor lebih baik. Koperasi kredit sering menawarkan APR lebih rendah daripada bank tradisional, jadi ini tempat yang baik untuk mulai. Pemberi pinjaman online semakin banyak yang mengkhususkan diri dalam kredit sedang hingga buruk, sehingga Anda memiliki lebih banyak pilihan dibandingkan pinjaman mobil atau hipotek. Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk:

• Pinjaman darurat
• Pinjaman konsolidasi utang
• Pinjaman cicilan

Pilihan Kartu Kredit untuk Skor 620

Dengan kredit cukup, Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit berjaminan dan tanpa jaminan. Kartu tanpa jaminan menentukan batas kredit berdasarkan skor dan penghasilan Anda—mengharapkan batas yang lebih rendah dibandingkan orang dengan kredit sangat baik. Kartu berjaminan mengaitkan batas kredit dengan deposit Anda, tetapi menawarkan jalur terbukti untuk membangun kredit yang lebih baik. Keuntungan kartu berjaminan: persyaratan skor kredit sangat rendah, dan batas Anda bisa meningkat seiring waktu jika riwayat pembayaran Anda membaik.

Sebelum mengajukan kartu apa pun, periksa persyaratan kredit spesifiknya. Dan ingat: mengajukan beberapa kartu dalam waktu singkat lebih merugikan daripada membantu. Ajukan satu, tunggu keputusan, dan evaluasi dari sana.