Sudah banyak berpikir akhir-akhir ini tentang bagaimana kebanyakan orang kesulitan menabung karena mereka tidak memiliki disiplin untuk melakukannya secara manual. Tapi inilah halnya—kamu tidak perlu disiplin jika kamu mengatur rekening tabungan otomatis dari awal. Setelah berjalan, kamu pada dasarnya melupakannya dan uang itu akan terus bertambah.

Izinkan saya menjelaskan bagaimana saya akan mendekatinya jika saya memulai dari awal. Pertama, kamu harus jujur dengan dirimu sendiri tentang apa yang kamu tabung. Apakah itu dana darurat? Uang muka rumah? Pensiun? Karena tujuanmu benar-benar mengubah strategimu. Untuk dana darurat, sebagian besar penasihat menyarankan memiliki 3 sampai 6 bulan pengeluaran hidup yang disisihkan. Itu memberimu bantalan nyata jika sesuatu yang tak terduga terjadi.

Selanjutnya adalah anggaran. Ya, saya tahu tidak ada yang suka membuat anggaran, tapi kamu tidak bisa mengotomatisasi sesuatu jika kamu tidak tahu apa yang benar-benar bisa kamu tabung. Lihat biaya tetapmu—sewa, hipotek, asuransi—kemudian jumlahkan hal-hal variabel seperti belanja dan utilitas. Lihat apa yang tersisa. Banyak orang bersumpah dengan pendekatan 50/30/20: 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, 20% untuk tabungan. Secara pribadi, saya menganggapnya sebagai membayar dirimu sendiri terlebih dahulu sebelum hal lain memiliki kesempatan menguras akunmu.

Di sinilah keajaiban terjadi. Pilih rekening tabungan otomatis khusus yang terpisah dari rekening cek. Ini sangat penting karena menjaga uang tabunganmu jauh dari pengeluaran harianmu. Rekening tabungan hasil tinggi sangat bagus jika kamu ingin uangmu bekerja lebih keras dengan tingkat bunga yang lebih baik. Rekening pasar uang dan CD adalah opsi lain tergantung berapa lama kamu ingin mengunci uangmu.

Jika kamu memiliki beberapa tujuan, buka beberapa rekening. Satu untuk dana darurat, satu untuk liburan, satu lagi untuk rumah itu. Kedengarannya berlebihan, tapi sebenarnya ini membuatmu tetap termotivasi karena kamu bisa melihat kemajuan nyata di setiap kategori.

Sekarang bagian otomatisasi. Atur transfer otomatis dari rekening cek ke rekening tabungan otomatismu segera setelah gajian. Kebanyakan bank memungkinkan ini dilakukan mingguan, dua mingguan, atau bulanan. Inti dari hal ini adalah jika uang berpindah secara otomatis, kamu bahkan tidak akan menyadarinya. Kamu tidak bisa menghabiskan apa yang tidak kamu lihat di rekening cekmu.

Namun, jangan hanya mengaturnya dan melupakannya sepenuhnya. Periksa rekeningmu setidaknya sekali sebulan. Lihat seberapa dekat kamu dengan tujuanmu. Jika kamu mendapat kenaikan gaji, tingkatkan kontribusi tabungan otomatismu. Jika pengeluaranmu berubah—sewa baru, cicilan mobil baru—sesuaikan. Dan perhatikan bunga yang didapat dari rekening tabungan otomatismu karena itu akan bertambah seiring waktu.

Intinya adalah bahwa mengotomatisasi tabunganmu menghilangkan gesekan. Kamu tidak bergantung pada kekuatan keinginan setiap bulan. Kamu tidak berisiko melakukan kesalahan manusia atau menunda-nunda. Sistem ini bekerja secara otomatis. Seiring waktu, bahkan jumlah kecil pun akan bertambah karena konsistensi mengalahkan intensitas. Itulah dasar membangun kekayaan nyata—terus melakukannya secara otomatis bulan demi bulan.