Baru saja menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami klausul percepatan dalam hipotek, dan jujur saja, ini adalah sesuatu yang layak diperhatikan jika Anda sedang mengajukan pinjaman.

Pada dasarnya, begini: pemberi pinjaman Anda dapat menuntut Anda membayar kembali seluruh saldo yang tersisa jika Anda melakukan kesalahan tertentu. Tidak seperti mereka langsung melakukannya setelah satu kali gagal bayar - mereka harus memberitahu Anda terlebih dahulu dan memberi Anda kesempatan untuk memperbaikinya. Tapi jika situasinya menjadi serius, mereka bisa menegakkannya.

Saya sering melihat ini terjadi terutama ketika peminjam secara konsisten melewatkan pembayaran atau berhenti membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Ada juga yang disebut klausul due-on-sale - jika Anda mentransfer properti tanpa memberi tahu pemberi pinjaman, boom, mereka bisa mempercepat pinjaman tersebut. Bahkan mengajukan kebangkrutan bisa memicunya dalam beberapa kasus.

Izinkan saya memberi Anda contoh konkret: bayangkan Anda meminjam $250.000 dan sudah membayar kembali $50.000 sejauh ini. Kemudian Anda gagal bayar. Pemberi pinjaman Anda mengaktifkan klausul percepatan, dan tiba-tiba Anda berutang $200.000 penuh saat ini, bukan selama 20 tahun ke depan. Jika Anda tidak mampu membayar, eksekusi jaminan adalah langkah berikutnya.

Masalahnya, pemberi pinjaman biasanya tidak langsung melompat ke situ. Kebanyakan akan mencoba bekerja sama terlebih dahulu - modifikasi pinjaman, rencana pembayaran, perjanjian penangguhan. Mereka menginginkan uang mereka, tetapi mereka lebih suka mendapatkannya melalui kerjasama.

Peminjam berisiko tinggi - orang dengan kredit buruk atau penghasilan tidak tetap - lebih mungkin memicu hal ini. Begitu juga dengan investor yang memegang properti non-penyewa utama. Jika Anda seorang pemilik rumah biasa yang melakukan pembayaran stabil pada tempat tinggal utama Anda, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang hal ini.

Tapi inilah kuncinya: baca perjanjian hipotek Anda dengan saksama. Pahami apa yang bisa memicu percepatan pinjaman dan apa tanggung jawab Anda. Jika Anda ragu tentang syarat-syaratnya atau bagaimana mereka berlaku untuk situasi Anda, sebaiknya cari kejelasan sebelum menandatangani. Perbedaan antara memahami hal ini dan tidak bisa secara harfiah membuat Anda kehilangan rumah Anda.