Baru saja melihat rencana 529 untuk dana kuliah keponakan saya dan wow, batas kontribusi maksimal 529 sangat bervariasi antar negara bagian. Arizona mencapai $575k sementara Georgia dan Mississippi hanya di $235k. Gila betapa tergantungnya itu pada tempat tinggal Anda.

Tapi begini - ini adalah batas seumur hidup per penerima manfaat, bukan per akun. Jadi jika orang tua Anda juga membuka rencana untuk anak yang sama, kalian berdua dihitung terhadap batas yang sama. Juga, secara teknis tidak ada batas kontribusi tahunan, tetapi aturan pajak hadiah akan terlibat jika Anda terlalu banyak dalam satu tahun. Titik manisnya adalah pemilihan 5 tahun khusus di mana Anda bisa menyetor seperti $95k di awal tanpa memicu masalah pajak hadiah.

Satu hal yang membuat saya bingung - sebagian besar negara bagian hanya membolehkan Anda mengurangi kontribusi 529 dari pajak negara bagian jika Anda menggunakan rencana negara bagian ANDA. Jadi jika Anda tinggal di negara bagian dengan batas yang lebih rendah, beralih ke rencana negara bagian lain mungkin terlihat cerdas, tetapi Anda akan kehilangan pengurangan pajak itu. Plus, tidak semua rencana bahkan menerima penduduk luar negara bagian. Biaya dan opsi investasi juga penting, jadi ini bukan hanya tentang angka kontribusi 529 maksimal.

Pada dasarnya, jika Anda merencanakan biaya kuliah, batas kontribusi hanyalah satu bagian dari teka-teki. Manfaat pajak dan apa yang diizinkan negara bagian Anda sama pentingnya.