Baru sadar berapa banyak orang yang masih bingung tentang dari mana sebenarnya harus memulai ketika mereka ingin menginvestasikan uang mereka. Seperti, semua orang berbicara tentang saham dan kripto, tetapi ada fondasi lengkap yang perlu Anda bangun terlebih dahulu jika ingin melakukannya dengan benar.

Jadi biarkan saya uraikan apa yang sebenarnya masuk akal untuk pemula yang ingin membangun kekayaan nyata. Aset terbaik untuk dibeli oleh pemula tidak selalu yang mencolok yang sedang hype oleh semua orang.

Pertama-tama - Anda perlu uang tunai yang disimpan. Bukan di bawah kasur Anda. Buat dana darurat. Serius, ini tidak bisa dinegosiasikan. Jika mobil Anda mogok atau Anda kehilangan pekerjaan, dana itu menjaga Anda agar tidak panik menjual investasi Anda. Kebanyakan orang melewatkan langkah ini dan itu akan merugikan mereka nanti.

Setelah Anda memiliki jaring pengaman itu, masukkan uang ke dalam rekening cek atau tabungan. Ya, suku bunga mereka cukup lemah, tetapi Anda sedang membangun riwayat perbankan dan menjaga uang tetap dapat diakses. Rekening tabungan dengan hasil tinggi di mana sedikit lebih baik - bank sebenarnya bersaing untuk bisnis Anda sekarang dengan suku bunga yang lebih baik. Intinya adalah memiliki uang cair sebelum Anda mulai memikirkan investasi pasar.

Di sinilah menariknya. Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401k, itu pada dasarnya uang gratis yang Anda tinggalkan di meja jika tidak menggunakannya. Anda bisa menyumbang hingga $20.500 per tahun (batas tahun 2022), dan jika pemberi kerja Anda mencocokkan sebagian dari itu, Anda sebenarnya dibayar untuk menabung. Potongan pajak saja sudah membuatnya layak dilakukan.

IRA adalah langkah solid lainnya - apakah Anda memilih Traditional atau Roth tergantung pada situasi pajak Anda, tetapi idenya sama. Anda mengunci uang sampai pensiun, yang terdengar merepotkan tetapi sebenarnya menguntungkan karena Anda berhenti menyentuhnya. Saat itulah bunga majemuk bekerja.

Rekening Tabungan Kesehatan juga cukup diremehkan. Manfaat pajak tiga kali lipat berarti Anda tidak membayar pajak saat masuk, saat tumbuh, atau saat Anda menggunakannya untuk keperluan medis. Orang sering mengabaikan ini tetapi ini sebenarnya salah satu aset terbaik untuk dibeli oleh pemula yang ingin investasi efisien pajak.

Setelah Anda mengurus hal dasar yang membosankan ini, barulah Anda bisa memikirkan investasi pasar yang sebenarnya. Dan inilah intinya - Anda tidak perlu memilih saham individual jika itu terdengar menegangkan. Dana indeks dan ETF memungkinkan Anda memiliki bagian dari ribuan perusahaan sekaligus. Satu dana memberi Anda diversifikasi instan, yang berarti jika satu perusahaan jatuh, itu tidak merusak seluruh portofolio Anda.

Saya mengerti mengapa orang tertarik pada saham pertumbuhan - potensi keuntungannya terlihat luar biasa. Tapi volatilitas itu bisa mengacaukan kepala Anda. Perusahaan seperti Google, Apple, Tesla - tentu, mereka telah berkinerja baik, tetapi mereka juga berisiko. Jika Anda ingin paparan terhadap potensi pertumbuhan itu tanpa menaruh semua telur Anda dalam beberapa keranjang, dana adalah tempatnya.

Saham dividen juga menarik karena Anda sebenarnya dibayar secara reguler hanya karena memegangnya. Tidak mencolok, tetapi aliran kas yang konsisten ini memberi rasa nyaman saat pasar sedang aneh-aneh. Aset terbaik untuk dibeli oleh pemula sering kali termasuk saham dividen karena mereka kurang volatil dan memberi Anda sesuatu yang konkrit sebagai hasil investasi Anda.

Reksa dana bekerja mirip dengan ETF tetapi dengan beberapa perbedaan dalam pengelolaan dan penetapan harganya. Dana pasif hanya mengikuti indeks - mereka lebih murah dan jujur mungkin lebih baik untuk kebanyakan orang. Dana aktif memiliki manajer yang berusaha mengalahkan pasar, yang terdengar bagus sampai Anda menyadari bahwa kebanyakan dari mereka sebenarnya tidak mengungguli pasar dalam jangka panjang.

Rahasia sebenarnya bukan menemukan investasi yang sempurna. Itu konsistensi. Memulai lebih awal jauh lebih penting daripada memulai dengan jumlah besar. Bahkan jumlah kecil akan berkembang menjadi uang serius jika diberi cukup waktu. Itulah mengapa aset terbaik untuk dibeli oleh pemula adalah yang akan Anda pertahankan.

Hal pajak juga penting. Akun yang berbeda memiliki perlakuan pajak yang berbeda, dan itu bisa menumpuk hingga ribuan dolar selama masa hidup Anda. Jika Anda tidak yakin, berbicara dengan seseorang yang tahu pajak sangat berharga.

Intinya: bangun fondasi Anda terlebih dahulu dengan dana darurat dan rekening pensiun, lalu diversifikasi ke dana indeks dan ETF, dan biarkan waktu melakukan pekerjaan berat. Anda tidak perlu menjadi investor jenius. Anda hanya perlu mulai, tetap konsisten, dan jangan panik saat pasar turun. Itulah cara orang biasa benar-benar membangun kekayaan.