Jadi saya telah menyelami apa yang sebenarnya direkomendasikan oleh Dave Ramsey dan Suze Orman untuk perencanaan pensiun, dan ada beberapa hal yang solid yang layak diperhatikan di sini.

Gagasan inti dari Ramsey terus muncul di mana-mana: investasikan 15% dari pendapatan kotor Anda. Bukan bersih, kotor — itu adalah perbedaan kunci yang sering diabaikan orang. Alasan dia mendorong 15% secara khusus adalah karena cukup agresif untuk benar-benar mempengaruhi target pensiun Anda tanpa benar-benar mengorbankan kemampuan Anda untuk menangani pengeluaran besar lainnya seperti kuliah anak-anak Anda atau membayar hipotek. Anda melihat jangka waktu 25-30 tahun di sini, tetapi jika Anda tetap konsisten, bahkan gaji awal yang modest bisa berubah menjadi dana cadangan yang layak.

Yang menarik adalah bagaimana ini terkait dengan gambaran yang lebih besar. Ramsey menekankan bahwa perencanaan pensiun bukan hanya tentang satu hal. Anda perlu tahu seperti apa sebenarnya pensiun bagi Anda — apakah Anda bepergian dengan RV, membeli rumah di tepi danau, menghabiskan waktu dengan cucu? Kejelasan itu penting karena itu mengubah berapa banyak yang sebenarnya perlu Anda tabung.

Sekarang, Suze Orman membawa sudut pandang lain yang layak dipertimbangkan: waktu pengambilan manfaat Jaminan Sosial. Kebanyakan orang mulai menggunakannya di usia 62, tetapi dia menyarankan menunggu sampai usia 70 jika Anda cukup sehat. Matematika cukup menarik — Anda akan mendapatkan sekitar 76% lebih banyak per bulan jika menundanya. Anda tidak harus bekerja penuh waktu selama itu juga, tergantung pada apa yang dihasilkan investasi Anda.

Ini sesuatu yang sering disalahpahami orang: mencairkan 401(k) mereka saat berganti pekerjaan. Orman cukup jelas bahwa ini adalah kesalahan besar. Uang Anda tetap tumbuh di sana secara tertunda pajak. Jika Anda bisa mentransfernya ke pemberi kerja baru atau mengubahnya menjadi IRA, lakukan itu sebagai gantinya.

Bagian utang juga besar. Kedua penasihat menekankan masuk ke masa pensiun dengan utang nol. Ramsey menunjukkan bahwa untuk banyak jutawan, sekitar dua pertiga dari kekayaan bersih mereka berasal dari rekening pensiun sementara sepertiga berasal dari rumah yang sudah mereka lunasi. Itu targetnya.

Satu hal yang tidak cukup mendapatkan perhatian adalah biaya kesehatan yang membengkak di masa pensiun. Ramsey menyarankan melihat HSA — Anda menyetor uang sebelum pajak yang tumbuh bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat juga bebas pajak. Asuransi perawatan jangka panjang adalah bagian lain yang mudah diabaikan sampai Anda benar-benar membutuhkannya.

Kerangka kerja keseluruhan cukup sederhana: investasikan 15% dari pendapatan kotor secara konsisten, gambarkan apa yang sebenarnya Anda inginkan dari masa pensiun, tangani utang Anda sebelum berhenti bekerja, dan jangan abaikan aspek kesehatan. Ini bukan hal yang seksi, tapi ini efektif.